Työministeriön uusi luottamusmääräys on herättänyt useita oikeussuojakeinoja eläkejärjestelyjen tarjoajia vastaan, ja kantajat väittävät, että palveluntarjoajat eivät ole noudattaneet luottamusvelvollisuuksiaan syystä tai toisesta. Toistaiseksi Allianz, New York Life, Cetera ja muut ovat olleet sopivia eläkejärjestelyn tukijoina. (Lisätietoja liittyen: Uusien luottamushenkilöiden sääntöjen selkeyttäminen asiakkaille )

Suunnittelupalveluntarjoajat muokkaavat nyt uusia sääntöjä ja pyrkivät välittämään asiakkailleen, että heidän sijoituksiaan hoidetaan tavalla, joka asettaa heidän etunsa palveluntarjoajalleen. Pysyäkseen ajan tasalla uusista säännöksistä ja pitämään suunnitelmasi osallisina onnellisina, tässä ovat ne neuvojat, jotka voivat auttaa tarjoajien suunnittelussa.

Neuvonantajan Ultimate Checklist

• Ymmärtää luottamusvastuu. Asiakkaan etujen nostaminen neuvonantajan eteen voidaan jakaa neljään erilliseen osaan: huolenpito, taito, varovaisuus ja huolellisuus. Näitä tekijöitä on sovellettava investointien valintaprosessiin määrittäessään asiakkaille veloitettavien maksujen tasoa ja niiden avoimuutta. Neuvonantajien olisi myös varmistettava, että suunnitelmaa hallinnoidaan suunnitelman peruskirjan mukaisesti ERISA: n ohjeissa. Suuriin suunniteltajiin kohdistetuista syytteistä keskitytään kahteen ensimmäiseen tehtävään. Sponsorit, jotka käyttävät yhä korkeita investointivaihtoehtoja, pitäisivät harkita salkunvalintansa uudistamista niin, että niillä olisi edullisempia vaihtoehtoja, joista osallistujat voivat valita. Joissakin tapauksissa voi jopa olla järkevää ulkoistaa suunnitelman varainhoito kolmannelle osapuolelle.
• Tutki maksuasi. Jos suunnitelmalla on investointivaihtoehtoja, jotka veloittavat osallistujille eri maksuja, se ei ole luottamusmallin mukainen. Sponsoreiden on nyt ansaittava saman verran palkkioita kaikista suunnitelman mukaisista investointityypeistä, joten palveluntarjoajat saattavat joutua muuttamaan sijoitusvaihtoehtoaan vastaavasti. DoL uskoo, että tämä rajoitus auttaa suunnittelemaan sponsoreita tekemään enemmän puolueettomia suosituksia suunnitella osallistujia suunnittelemassaan investoinneissa.
• Valmista BICE-vaatimuksiin. Jos suunnitelman suunnittelija aikoo jatkaa tuotteidensa tarjoamien tuotteiden erilaisten palkkioiden veloittamista suunnitelmassa tai käyttää omia tuotteita, sen on opittava tekemään niin käyttäen parasta sopimusta koskevaa sopimusta, joka on rakennettu DoL-sääntöön. Tämä edellyttää, että jokainen osallistuja allekirjoittaa asiakirjan, kun hän ilmoittautuu alunperin suunnitelmaan, jossa hahmotellaan mahdolliset eturistiriidat.Se ilmoittaa myös, sisältääkö suunnitelma sponsori omistusoikeudellisia tuotteita tai vastaanottaa kolmannelta osapuolelta kaikenlaista maksua suunnitelmassa toteutetuista liiketoimista. BICE vaatii myös sponsoreita ilmoittamaan kullekin tapahtumalle saamansa korvaukset ja suunnata suunnitelman osanottajat verkkosivuille, jotka paljastavat sponsorin tai neuvonantajan korvauksen. BICE-sopimus on välttämätön silloin, kun suunnittelija tai neuvonantaja suosittelee, että suunnitelman osanottaja rullaa suunnitelmansa tasapainon IRA: ksi. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa: Mitä sinun tulisi tietää DoL: n luottamussääntöstä. )
• Riittävät kirjaamiset. Suunnittelijan on pidettävä huolellista ja perusteellista kirjaa enemmän kuin vain perustiedoista, kuten suunnitelman osanottajan syntymäpäivästä ja perussijoitustavoitteista. DoL-säännön mukaan heidän pitäisi myös dokumentoida, miksi he ovat tehneet erityiset investointisuositukset, muita harkittuja vaihtoehtoja ja miksi heidän korvauksensa on perusteltu. Tilintarkastajat tulevat todennäköisesti tarkastelemaan lähemmin näitä ennätyksiä, joten tämä käytäntö tulee aloittaa välittömästi.
• Pysy tiiviissä yhteistyössä asianomistajan tai lakimiehen kanssa. Monet DoL-sääntöjen sisältämistä yksityiskohdista ovat vielä viimeistelemässä, joten suunnittelija-sponsoreiden ei pidä epäröidä soittaa asianajajilleen tai sääntöjen noudattamisesta vastaaviin virkamiehiin aina, kun heillä on kysymys siitä, mitä tehdä tietyllä tilanteella. Suunnittelijoiden on oltava ennakoivia sopeutumisessa uusiin sääntöihin eikä reagoimaan. Jopa suunnitella sponsoreita, jotka ovat aiemmin toimineet luottamushenkilöinä, voi joutua tekemään joitakin muutoksia, jotta kaikki uudet vaatimukset täyttyvät.
• Vahvista luottamusvastuu. Kuten aiemmin mainittiin, suunnittele sponsoreita, jotka ovat varauksettomia pitämään yllä uusia luottamusmääräyksiä, voi olla järkevää ulkoistaa tämä vastuu pätevälle luottamushenkilölle. Nämä yritykset voivat auttaa tarjoajia tarjoamaan yhteensopivan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja osallistujille sekä hallinnoimaan yksittäisiä salkkuja.

Bottom Line

Ellei sitä mitätöidä tai muuteta tuomioistuimessa, uudet luottamusmääräykset tulevat voimaan 10. huhtikuuta 2017 alkaen. Neuvonantajien on työskenneltävä eläkkeellepanosuunnitelman sponsoreiden kanssa auttaakseen heitä tulee noudattaa uusia sääntöjä, jotta ne eivät päätyisi oikeusjuttuun. Vaikka tämä on tärkeä tehtävä, se ei ole mahdotonta. (Liittyvät lukemat, katso: Paholainen on yksityiskohtia uuden neuvonantajan sääntöjen kanssa. )