Työministeriön uusi luottamussääntö, joka nostaa automaattisesti kaikki eläkesuunnitelmiin tai tileihin työskennelleet taloudelliset toimihenkilöt luottamusasemaan, tuo suuria muutoksia eläkkeelle siirtymisen suunnitteluun. Monet neuvonantajat ja yritykset ovat edelleen kamppaillessaan ymmärtämään uusien sääntöjen täyden soveltamisalan, jotta he voivat noudattaa tätä asetusta, kun siitä tulee ensi vuoden lopullinen.

Jopa yritysten tekemät lopulliset määritykset siitä, miten sääntöjä sovelletaan, heidän on edelleen kouluttava ja koulutettava työntekijöitään uusista menettelyistä, joita on käytettävä vaatimustenmukaisuuden säilyttämiseksi. Nyt jotkut kolmannen osapuolen kasvattajat ovat alkaneet vetää DoL-sääntöä avustamaan neuvoa-antavia yrityksiä tämän tehtävän kanssa.

Tässä on, mitä neuvonantajien pitäisi ajatella, kun sääntö muuttuu lopulliseksi. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa SEC: n luottamussääntö: miten se selitetään asiakkaille. )

Valmistaudu noudattamaan

Monet rahoitusalan yrityksistä aikovat tarjota koulutusta DoL-sääntöjen noudattamiseen, ja joillakin on jo käytettävissä olevia ohjelmia. American College of Financial Planning ja luottamusalan konsulttiyritys fi360 tarjoavat tällä hetkellä ohjelmia tällä alalla, ja useammat pelaajat saavat tulla kentälle. Morningstar, Eläkesäätiö ja Yhdysvaltain eläkesäätiö järjestävät koulutusohjelmia tulevina kuukausina, ja Wagner Law Group ja FRA PlanTools liittävät niihin. LIMRA on myös ilmoittanut aikomuksestaan ​​tarjota omalla koulutusohjelmallaan tänä syksynä.

Uusien sääntöjen noudattamisen edellyttämät valmistelut alkavat, kun yritykset tarkastelevat asiakkaiden kanssa käyttämää erityistä lähestymistapaa, käyttämääsi tekniikkaa sekä dokumentaatioprosesseja. Sitten yritykset voivat analysoida, miten he aikovat kouluttaa neuvonantajiaan ja työntekijöitään toimimisesta luottamushenkilöinä, koska tämä asema myönnetään kaikille neuvonantajille, jotka tarjoavat sijoitusneuvon maksua varten minkäänlaisesta eläkesäästötilistä.

Uudet luottamusmääräykset nostavat tuhansien neuvonantajien aseman sellaisiin vartiointiyrityksiin, jotka aiemmin vain pidettiin soveltuvuusstandardina asiakkaidensa kanssa. Ja jopa niille, jotka tällä hetkellä säilytetään luottamusmääräyksellä SEC-asetuksissa, on joitain mukautuksia uusien sääntöjen mukaan. Douglas Wilburn, riippumattoman välittäjän ValMark Securities Inc.:n pääjohtajan viranomainen, kertoi InvestmentNews , että "monet neuvonantajat eivät joutuneet huolehtimaan siitä, että he olisivat ERISAn luottamushenkilöitä. He ovat voineet olla 40-luvun nojalla luottamustehtävä, mutta se on eri vastuualue. Mielestäni on järkevää, että yritykset kouluttavat ihmisiä siitä, millä tavoin he ovat ERISA: n luottamusmies ja siihen liittyvät velvoitteet.Se on uutta paljon ihmisille. "

Monet tulevista ohjelmista menevät pidemmälle kuin itse säännön vuokralaiset ja puhuvat erilaisista poikkeuksista sääntöön, kuten BICE-vaatimuksiin. Ne kattavat myös uudet säännöt, jotka koskevat IRA: n uudelleenjärjestelyjä, jotka monet sanovat olevan tekijä, jota uusi sääntö vaikuttaa kriittisesti. BICE-vaatimusten osalta uudessa säännössä todetaan, että "rahoituslaitosten on yleisesti noudatettava käytäntöjä ja menettelyjä, jotka on kohtuullisesti suunniteltu vähentämään eturistiriitojen haitallisia vaikutuksia. ) Bottom Line

Talousneuvontayritysten on noudatettava ennakoivaa lähestymistapaa saada riittävästi koulutettua henkilöstöään noudattamaan vaatimuksia, jotka ovat välttämättömiä. uusien luottamushenkilöiden sääntöjen kanssa. Suuremmat yritykset, joilla on enemmän resursseja, voivat tarjota sisäistä koulutusta, kun taas pienemmät yritykset voivat ulkoistaa tehtävän yhdelle edellä mainituista yrityksistä. Mutta määräaikojen noudattaminen tässä asiassa lähestyy nopeasti, ja yritysten on toimittava nyt uusien vaatimusten täyttämiseksi. (Asiaan liittyvässä käsittelyssä, katso:

Kuinka varainhoitosääntö luo IRA: n liikkumisriskit. )