Liittovaltion ja valtion hallituksilla on lukemattomia virastoja, jotka sääntelevät ja valvovat rahoitusmarkkinoita ja yrityksiä. Näillä virastoilla on tietty määrä tehtäviä ja velvollisuuksia, joiden avulla he voivat toimia toisistaan ​​riippumattomasti samalla, kun he työskentelevät samanlaisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Vaikka mielipiteet vaihtelevat tehokkuuden, tehokkuuden ja jopa joidenkin näiden virastojen tarpeiden mukaan, ne on suunniteltu erityisillä tavoitteilla ja todennäköisesti ovat jonkin aikaa. Tässä mielessä seuraava artikla on kunkin sääntelyelimen täydellinen katsaus.

Federal Reserve Board

Federal Reserve Board (FRB) on yksi tunnetuimmista kaikista sääntelyelimistä. Sellaisena, "Fed" syytetään usein talouden alamäkiin tai herätetään talouden elvyttämiseksi. Se on vastuussa rahan, likviditeetin ja yleisten luottolimiittien vaikutuksesta. Sen tärkein väline rahapolitiikan toteuttamisessa on sen avoimet markkinatoiminnot, jotka ohjaavat U.S. Treasury-arvopapereiden ja liittovaltion viraston arvopapereiden ostoa ja myyntiä. Ostot ja myynnit voivat muuttaa varantojen määrää tai vaikuttaa liittovaltion rahastoihin - korko, jolla talletuslaitokset antavat velkoja muille talletuslaitoksille yön yli. Hallitus myös valvoo ja säätelee pankkijärjestelmää rahoitusjärjestelmän yleisen vakauden varmistamiseksi. Federal Open Market Committee (FOMC) määrittää Fedin toiminnan. (Lisätietoja oppitunnista Federal Reserve .)

Federal Deposit Insurance Corporation

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) perustettiin vuonna 1933 annetulla Glass-Steagall Actilla, jonka tarkoituksena on tarjota vakuutuksia talletuksille takuiden ja talletusten turvallisuuden takaamiseksi pankkeihin . Sen tehtävänä on suojata jopa $ 250 000 per tallettaja. FDIC: n luomisen katalysaattori oli pankkien juokseminen 1920-luvun suuressa masennuksessa. (Taustan lukemista varten katso FDIC: n historia .)

Valuutanvalvojan toimisto

Yksi valtakunnallisista virastoista, valuutanvalvoja (OCC) on perustettu vuonna 1863 kansallisen valuutan mukaan. Sen päätavoitteena on valvoa, säännellä ja antaa peruskirjoita pankkeihin, jotka toimivat U.S.-alueella, varmistaakseen yleisen pankkijärjestelmän luotettavuuden. Tämän valvonnan ansiosta pankit voivat kilpailla ja tarjota tehokkaita pankki- ja rahoituspalveluja.

Thrift Supervision toimisto

Thrift Supervision -toimisto (OTS) perustettiin vuonna 1989 valtiovarainministeriön rahoituslaitosten uudistus-, palautus- ja täytäntöönpanovirastosta vuonna 1989. Rahoitusta rahoittavat yksinomaan sen toimielimet, joita se säätää. OTS on samanlainen kuin OCC, paitsi että se säätelee liittovaltion säästöjärjestöjä, jotka tunnetaan myös säästöinä tai säästöinä ja lainoina.

Commodity Futures Trading Commission

Commodity Futures Trading Commission (CFTC) perustettiin vuonna 1974 riippumattomana viranomaisena säännellä hyödyke- ja optiomarkkinoita sekä tarjoamaan kilpailukykyistä ja tehokasta markkinakauppaa. Se pyrkii myös suojelemaan osallistujia markkinoiden manipuloinnista, tutkimaan vilpillisiä kauppatapoja ja petoksia sekä ylläpitämään nesteprosesseja selvitystilaan. CFTC on kehittynyt vuodesta 1974 ja vuonna 2000 hyväksyttiin Commodity Futures Modernization Act 2000. Tämä muutti viraston maisemaa luomalla yhteisen prosessin Securities and Exchange Commissionin (Securities and Exchange Commission, SEC) kanssa yhteisen rahasuorituksen sääntelemiseksi. Rahoitustarkastuksen sääntelyviranomainen Rahoitustarkastuksen sääntelyviranomainen (FINRA) perustettiin vuonna 2007 edeltäjänsä, kansallisen sääntelyviranomaisen Arvopaperinvälittäjien yhdistys (NASD). FINRA: ta pidetään itsesääntelyorganisaatioksi (SRO), joka syntyi alunperin vuoden 1934 arvopaperipörssilain tuloksena. FINRA valvoo kaikkia arvopaperikaupan yrityksiä yleisön kanssa. Se vastaa myös rahoituspalvelujen ammattilaisten, lisensointi- ja testausagenttien kouluttamisesta sekä välittäjä- ja välimiesprosessien valvonnasta asiakkaiden ja välittäjien välisissä riidoissa. (Lisätietoja

Kuka etsii sijoittajia?

) Valtion pankkisäädökset Valtion pankkien sääntelijät toimivat samalla tavoin kuin OCC, mutta valtiollisella tasolla valtion omistuksessa oleville pankeille. Heidän valvontansa toimii yhdessä Federal Reservein ja FDIC: n kanssa.

Valtion vakuutusalan sääntelyviranomaiset

Valtion sääntelyviranomaiset valvovat, tarkastavat ja valvovat, miten vakuutusala harjoittaa liiketoimintaa omissa valtioissaan. Heidän tehtäviinsä kuuluvat kuluttajien suojelu, rikostutkinnan suorittaminen ja oikeustoimien täytäntöönpano. Ne tarjoavat myös lisensiointi- ja viranomaistodistuksia, jotka edellyttävät hakijoiden toimittavan yksityiskohtia toiminnastaan.

Valtion arvopaperimarkkinavalvojat

Nämä virastot lisäävät FINRA: ta ja SEC: ia valtion arvopaperiliiketoiminnan sääntelyyn liittyvissä asioissa. Ne tarjoavat rekisteröintejä sijoitusneuvojille, joilla ei ole velvollisuutta rekisteröityä SEC: iin ja valvoa näiden neuvonantajien kanssa toteutettuja oikeudellisia toimia.

Securities and Exchange Commission

SEC toimii Yhdysvaltojen hallituksesta riippumatta ja perustettiin vuoden 1934 arvopaperimarkkinalain nojalla. Yksi kattavimmista ja tehokkaimmista virastoista SEC noudattaa liittovaltion arvopaperilakia ja säätää suurimman osan arvopaperiteollisuudelle. Sen sääntely kattaa USA: n pörssien, optioiden markkinat ja vaihto-optiot sekä kaikki muut sähköiset pörssi- ja muut sähköiset arvopaperimarkkinat. Se säätelee myös sijoitusneuvojia, jotka eivät kuulu valtion sääntelyvirastojen piiriin. (Lisätietoja

Valtiovarainministeriö ja keskuspankki

, Valvonta Arvopaperimarkkinat: yleiskatsaus SEC ja Ovatko pankkitalletuksesi vakuutettu? ) Johtopäätös Kaikki nämä valtion virastot pyrkivät säätelemään ja suojelemaan niitä, jotka osallistuvat niiden hallitseviin toimialoihin. Niiden kattavuusalueet ovat usein päällekkäisiä; mutta vaikka niiden toimintatavat voivat vaihdella, liittovaltion viranomaiset yleensä supistavat valtion virastoja. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että valtion virastot käyttävät vähemmän valtaa, koska niiden vastuualueet ja viranomaiset ovat kauaskantoisia.

Pankki-, arvopaperi- ja vakuutusalan sääntely voi olla hämmentävä. Vaikka useimmat ihmiset eivät koskaan käsitä suoraan näitä virastoja, he vaikuttavat heidän elämäänsä jonkin aikaa. Tämä pätee erityisesti Yhdysvaltain keskuspankkiin, jolla on vahva vaikutus likviditeetin, korkotason ja luottomarkkinoiden vaikutukseen.