Yli 28 000 sijoitusrahastoa voi olla ylivoimaisella tehtävällä valita vain muutamia, joihin voit sijoittaa. Ei ole vain niin paljon, että harkitaan, mutta on olemassa kolme erilaista tyypit vetää pois.

Seuraavassa on muutamia huomioita, jotka auttavat sinua pienentämään valintojasi. ) Tietää tavoitteesi

Kun tiedät, mitä säästät ja kun tarvitset rahaa, voit auttaa sinua kapea alas valintasi sijoitusrahastoissa.

Jos esimerkiksi säästät lapsesi oppilaitokselle ja he lähtevät kolmessa vuodessa, voit määrittää, mitä tarvitsemasi varojen kohdistaminen on. Sitten voit valita varoja, jotka sopivat tähän jakoon.

Jos taas säästät eläkkeelle siirtymistä varten ja olet kolmenkymmenen vuoden päästä lopettamasta työtä, voit perustaa päätökseesi ehdotettuihin varojen jakoihin, joiden avulla voit keskittyä osakerahastojen löytämiseen.

Tilin tyyppi-tekijä

Tilin verotuksellinen asema, johon aiot sijoittaa, voi vaikuttaa suuresti varojen etsimiseen. Jos käytät verotettavaa tiliä, haluat minimoida kaikki saatavat myyntivoitot, jotta verojen vaikutus pysyy alhaisena. Jos etsit verotuksellisesti suojattua tiliä, kuten IRA: ta, sinulla on kuitenkin vähemmän huolta merkittävistä myyntivoitoista.

Jos säästät verotettavaan tiliin, haluat etsiä rahastoa, jolla on alhainen liikevaihto ja hyvä verotuksellinen tuotto.

Jos käytät verotettavaa tiliä, voit tarkastella aktiivisempia rahastonhoitajia tekemättä suurta veropetkeä aina kun varastossa on myynti.

) Aktiiviset ja passiiviset rahastot Aktiivisiin rahastoihin kuuluu rahastonhoitaja, joka yrittää voittaa markkinat erilaisilla sijoitusstrategioilla ja arvopapereiden ostaminen ja myyminen. Päättäessäsi, että sinulla olisi mieluummin passiivinen rahasto - joka vain peilaa markkinarekisteriä - välittömästi pienentää numeroa, jonka täytyy lajitella noin 1 200 rahaan.

Maksutekijä

Hallinnointipalkkiot voivat olla suurin tuotto tappaja. Koska niillä on niin suuri vaikutus siihen, mihin päädyit tekemään sijoituksestasi, haluat varmistaa, että rahasto ei veloita äärimmäisen korkeita maksuja.

Jos etsit aktiivisesti hallinnoituja varoja, hieno kohde olisi alle 0, 0% palkkion. Jos sijoitat passiivisiin varoihin, voit yleensä löytää maksuja niin alhaisina kuin 0,1%.

Etsitään johdonmukaista suorituskykyä

Et ole etsimässä vuoden paras sijoitusrahastoa - joka voi olla yksi hitsaaja. Sen sijaan etsit rahastoa, joka jatkuvasti voittaa luokkaansa ja indeksiä, johon sitä verrataan.Haluat pysyä rahastossasi pitkällä aikavälillä, joten tarvitset sellaista, joka on osoittanut, että sillä voi olla johdonmukaisia ​​tuottoja muihin luokan varoihin verrattuna.

Tässä on poikkeus, jos sijoitat indeksirahastoihin. Näiden avulla sinun on vain varmistettava, että he saavat paluuta, joka on oikeassa suhteessa indeksin suorituskykyyn. (Katso lisää:

Sijoitusrahastojen riskianalyysi.

) Katsokaa kustakin näistä mittareista, joita voit rajata rahastoon seuraavasti: Sano, että säästät eläkkeelle verotettavassa tilissä haluavat olla passiivisia varoja. Voit sitten etsiä indeksirahastoja, joiden kuluraportti on alle 0, 25% ja alhainen seurantavirhe. Toinen esimerkki säästäisi lapsesi korkeakouluopetusta; hän lähtee kolmessa vuodessa. Haluat käyttää aktiivista hallintaa. Varojen kohdentamisen perusteella kannattaa etsiä joukkovelkakirjalainoja, joilla on alhainen maksu ja hyvä suoritustaso.

Bottom Line

On monia vaihtoehtoja, kun haluat valita rahastojen keräämisen. Mitä enemmän tiedät tavoitteistasi, mitä tilejä käytät, ja jos haluat aktiivisen tai passiivisen, voit paremmin hakea joitain perusperusteita, kuten palkkioita ja tehokkuutta. (Lisätietoja:

Neljä parasta markkinoiden kokonaisindeksirahastoa.

)