Sijoitettaessa sijoitusrahastoihin, rahoitusneuvonantajan avustuksella on monia etuja. Yksi haittapuoli on kuitenkin se, että poistat sinut sijoitusyhtälöstä. Kun siirrät ammattilaisen ohjausta, menetät tappiot rahojen sijoittamiseen ja keskityt enemmän vuoden lopussa raportoituun yksinkertaiseen nettotulokseen.

Voit ajatella, että jos teet voittoa, neuvonantajan on valittava oikeat tuotteet tai hän saattaa tehdä jotain vikaa, jos kärsit menetyksestä, mutta tämä ei aina ole totta. Valitettavasti, ei väliä kuinka lahjakas tai onnekas taloudellinen neuvonantaja voi olla, hän ei voi aina ennustaa markkinoita. Hänen pitäisi kuitenkin valita sijoitusrahastoja, jotka sopivat tiettyihin sijoitustavoitteisiisi. Ymmärtämällä erilaisia ​​sijoitusrahastoja ja niiden räätälöintiä erilaisten tavoitteiden mukaisesti voit paremmin varmistaa, että neuvonantajan sijoitustyyli sopii oikein omaan.

Investointitavoite: Ylläpito

Monet ihmiset haluavat sijoittaa sijoitusrahastoihin, koska ne voivat tarjota korkean vakauden. Jos tärkein investointitavoite on alkuperäisen pääoman säilyttäminen hitaamman kasvun takia, taloudellisen neuvonantajan tulisi suositella joukkovelkakirjalaina tai rahamarkkinarahastoja. Vaikka tällaiset sijoitusrahastojen muodot eivät ole suuria rahankäyttäjiä, ne tarjoavat paljon korkeamman turvallisuustason kuin muut rahastot, ja ne soveltuvat sijoittajat, jotka haluavat kasvattaa varallisuuttaan ajan kuluessa ottamatta liikaa riskiä.

Joukkovelkakirjalainat: Keskinkertainen riski

Joukkovelkakirjalainat, kuten nimestä käy ilmi, sisältävät sijoituksia erilaisiin joukkolainoihin. Yleensä joukkovelkakirjoja pidetään erittäin turvallisina, vakaina sijoituksina. Kun joukkovelkakirjalaina saavuttaa maturiteetin, liikkeeseenlaskijan on maksettava joukkovelkakirjan haltija, tässä tapauksessa rahasto, joukkovelkakirjalainan koko nimellisarvo, vaikka joukkovelkakirjalaina ostettaisiin alennuksella. Jollei liikkeeseenlaskija ole laiminlyönyt joukkovelkakirjalainaa tai rahastojohtaja päättää myydä sen ennen maturiteettia, rahasto takaa alun perin sijoituksen takaisin.

Tietenkin voi olla jonkin verran riskiä, ​​jos liikkeeseenlaskija laiminlyö ja julistaa konkurssiin tai jos rahasto yrittää korottaa tuottoja kaupankäyntivarastoilla usein eikä pitää niitä eräpäivään saakka. Tämä voidaan kuitenkin suurelta osin eliminoida sijoittamalla sijoitusrahastoihin, joilla on vain arvokkaita joukkovelkakirjalainoja ja jotka käyttävät buy-and-hold-strategiaa.

Rahamarkkinarahastot: Minimal Risk

Rahamarkkinarahastot ovat turvallisin sijoitusrahasto. Jos olet erittäin riskialttiita ja sinun ei tarvitse nähdä suuria tuottoja vuosittain, taloudellisen neuvonantajan tulisi suositella rahamarkkinarahastoja.

Samoin kuin korkorahastot, rahamarkkinarahastot sijoittavat velkapapereihin, kuten joukkovelkakirjalainoihin, seteleihin ja seteleihin. Rahamarkkinarahastoihin kuuluu kuitenkin vain lyhytaikaisia ​​arvopapereita, joita useimmiten myöntävät hallitukset tai kunnat, joiden maturiteetti on alle vuoden. Niihin voi kuulua myös hyvin lyhytaikaisia ​​yritysvelkoja, joita kutsutaan yritystodistuksiksi, mutta jotka pystyvät vain sijoittamaan eniten arvostetut arvopaperit mahdollisimman pienellä riskillä. Koska hallituksen tai erittäin arvostetun yrityksen velkaantumisriski on niin alhainen, että rahamarkkinarahastot ovat lähes riskittömiä.

Investointitavoite: Tulonmuodostus

Jos ensisijainen tavoite on luoda johdonmukainen sijoitustuotot koko vuoden ajan, taloudellinen neuvonantajan tulee ohjata sinut korkorahastoihin tai osinkotuotteisiin. Sinulle parhaiten sopivan rahaston tyyppi riippuu suurelta osin riskinsietokyvystä.

Joukkovelkakirjalainat: Keskitason riskitulot

Joukkovelkakirjalaina yleensä maksaa säännöllisesti osingot sen salkun joukkovelkakirjojen tuottamien korkojen seurauksena. Kuinka usein rahastosi maksaa osingot määrää sijoituspalveluyritys, mutta kaikkien sijoitusrahastojen on siirrettävä lähes kaikki sijoitusten nettotulot vähintään kerran vuodessa. Jos rahastosi joukkovelkakirjalaina maksaa kupongit kuukausittain, saatat saada osinkoa rahastasi kuukausittain. Saatavilla on useita erilaisia ​​joukkovelkakirjalainoja, ja jotkut voivat olla erittäin riskialttiita, koska sijoitukset alhaisen luottoluokituksen omaaviin joukkovelkakirjalainoihin pyrkivät parempaan tuottoon. Varmista, että rahasto, jonka neuvonantaja valitsee, vastaa riskinsietotasosi.

Vararahastot: korkeamman riskin tulot

Jos olet riskialttiimpi ja halukas pelaamaan pääomasi saadaksesi suuria voittoja samalla, kun ansaitset säännöllisesti sijoitustuloja vuosittain, neuvonantajan tulee sijoittaa rahat osinkona -varakkaita. Kaikki varastot eivät maksa osinkoa vuosittain, mutta monet yritykset ylpeilevät vuosittaisten, joskus kasvavien osinkojen antamisesta. Monet sijoitusrahastoista ovat erikoistuneet sijoittamaan osakkeisiin, jotka maksavat tasaisia ​​osinkoja houkuttelemaan sijoittajia, jotka haluavat tuottaa säännöllisiä tuloja.

Sijoittava tavoite: Aggressiivinen kasvu

Ehkä sinulla on kauniisti hajautettu portfolio ja olet valmis ottamaan suuren riskin sijoitusrahastoinvestoinneissa kasvattamaan vaurautta. Jos päätavoitteena on tuottaa suuria myyntivoittoja, sinun neuvonantajasi tulee tarkastella aggressiivista varastokalustoa.

Koska yksittäisten kantojen volatiliteetti ja siihen liittyvä riski voivat vaihdella niin laajasti, jotkut varastot ovat riskialttiimpia kuin muut. Vaikka riski saattaa kuulostaa vältettävältä, se on itse asiassa mekanismi, jonka avulla investoinnit voivat tuottaa valtavia tuottoja. Pienluottorisillä investoinneilla on vain vähän tilaa kasvaa, kun taas riskialttiilla investoinneilla on lisääntynyt epäonnistumismahdollisuus ja menestys.

Sijoittajat, jotka sijoittavat Wall Streetin, kuten Amazonin, lahjakkaisiin. com, Inc. tai Netflix, Inc., ovat hyviä kasvuun. Vielä parempia ovat varat, jotka yrittävät selvittää seuraavan suuren supertähden ja ostaa varhain. Jos rahastonhoitaja valitsee väärin, saatat joutua kärsimään huomattavaa menetystä.Jos hän kuitenkin valitsee hyvin, suurien riskien ottaminen hyödyttää nopeasti.

Sijoittava tavoite: verotuksellinen tehokkuus

Aina kun sijoitusrahasto jakaa jakelun, sinun on sisällytettävä nämä tulot vuosittaiseen verojen valmisteluun. Riippumatta siitä, kuinka kauan rahasto on pitänyt sijoitusta, riippuukin siitä, onko tuloja verotettava tavanomaisessa tuloverokannassasi vai alemmilla myyntivoittoeroilla.

Omaisuuden myyntivoitot, jotka syntyvät, kun rahasto saa voittoa omaisuuden myynnistä, verotetaan normaaliin tuloverokantaan, ellei rahasto ole omistanut varoja vähintään vuoden ajan. Osingonjakoja verotetaan myös tavanomaisina tuloina.

Jos tavoitteena on rajoittaa verovelvollisuuttasi, taloudellisen neuvonantajan tulisi sijoittaa varoihin, jotka ovat erittäin verotuksellisia. Tämä tarkoittaa sitä, että valitaan varoja, joilla on alhainen liikevaihdon suhde, eli he eivät osta ja myy omaisuutta usein. Lisäksi verotuksellisiin rahastoihin ei sisälly osinkotuottoja eikä korollisia velkakirjoja, koska nämä arvopaperit aiheuttavat vuosittain veronalaisia ​​osinkoja.

Jotkut rahastot sijoittavat vain julkisiin tai kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin, koska ne aiheuttavat korkoa, joka ei kuulu liittovaltion tuloveron piiriin. Jos neuvonantaja ohjaa sinut verotonta rahastoon, tarkista, onko tulosi edelleen valtion tai paikallisten verojen alaisia.

Luottamustehtävien merkitys

Jos arvioit taloudellisen neuvonantajan suoritusta ja huomaat, ettei hän ole suositellut tuotteita, jotka sopivat tavoitteisiisi, sinun kannattaa vahvistaa, että hän on sitoutunut luottamusvelvollisuuteen. Varainhoito on tärkein oikeudellinen velvoite ja se suojaa yksilöitä erilaisissa taloudellisissa ja oikeudellisissa tilanteissa. Lakimiesten, kuten asianajajien ja lakimiesten, sitomat ammattilaiset ovat lain mukaan velvollisia toimimaan vain heidän päämiehensä edun mukaisesti.

Kaikki rahoitusneuvojat eivät ole luottamushenkilöitä, joten monet eivät ole velvollisia toimimaan asiakkaidensa absoluuttisen edun mukaisesti. Vain ne neuvojat, jotka ovat rekisteröityneet Securities and Exchange Commission (SEC): n tai vastaavien valtion arvopapereiden sääntelyviranomaisten kanssa, ovat luottamushenkilöitä. Ne, jotka eivät ole luottamusvelvollisia, pidetään vain "sopivuusstandardina". Rahoittajat eivät voi suositella suosituimpia rahoitustuotteita, vaan ne voivat vapaasti suositella tuotteita, jotka ovat teknisesti sopivia ottaen huomioon asiakkaidensa tavoitteet ja taloudelliset olosuhteet.

Jos neuvonantaja toimii sijoitusrahastoja tarjoavalle yritykselle, joka ei ole luottamus, hän saattaa kohdistaa sinut sijoittamaan tuotteisiin, joille hän saa palkkion, vaikka muualla tarjotut tuotteet saattaisivat paremmin sopia tarpeisiisi.

Vaikka se voi olla houkuttelevaa yksinkertaisesti luovuttaa sijoitustilisi taloudellinen neuvonantaja ja luottaa siihen, että hän tekee parhaansa, on tärkeää saada perustiedot siitä, minkä tyyppisiä sijoitusrahastoja hän valitsee ja miten he sopivat sinun kokonaisstrategia. Kommunikoi tavoitteet neuvonantajasi kanssa selkeästi ja lue kaikki antamasi tiedot, jotta voit säilyttää sijoituksesi hallinnan ja varmistaa, että neuvonantaja toimii parhaan edun mukaisesti.