Gen Y'ers, jota tunnetaan myös Millennials, on vaivannut köyhät taloudelliset olosuhteet, jotka ovat vaikeuttaneet hankkia ja pitää yllä työtä, etenkin sellaista, joka vastaa heidän taitojaan ja asiantuntemustaan. Monet Millennials joutuvat myös kohtaamaan opiskelijoiden lainan velan murskaamista, mikä vaikeuttaa paitsi pelastamista eläkkeelle, myös ostaa talon tai ajatella perheen aloittamista. NerdWalletin henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla todettiin, että viimeaikaisilla korkeakouluilla ei ole riittävästi varoja eläkkeelle, kunnes he ovat 73-vuotiaita, kun taas nykyinen keskimääräinen eläkeikä on 61 vuotta. Arvioitua elinaikaa 84 vuotta Millennialsilla ei ehkä ole monta vuotta eläkkeelle jääminen - jos he saavuttavat lainkaan. Tässä on viisi varoitusmerkkiä vaikeuksista eteenpäin.

1. Financial Literacy Gap

Vain 18% nuorista tuhatvuotiaat (18-26-vuotiaat) vastasivat oikein neljään tai viiteen kysymykseen viiden kysymyksen taloudellisen lukutaidon tietokilpailusta vuonna 2012 - ja vain 30 prosenttia vanhemmista vuosituhanneksista (27-34-vuotiaat) sijoittajakoulutussäätiön "Financial Adaptability of Young Adults" -raportin mukaan FINRAn, Washingtonin, D. C: n, rahoitusalan sääntelyviranomaisen ohjelma. Tämä monivalintakysely kysyi, kuinka säästötilillä olevat rahat ansaitsevat korkoa, miten inflaatio vaikuttaa sijoitustoiminnan tuottoihin, mitä tapahtuu joukkolainojen korotusten korotessa, miten 15 vuoden asuntolainojen maksut eroavat 30 vuoden asuntolainasta. se on turvallisempaa sijoittaa yhteen yhtiön osakekantaan tai osakerahastoon. Lisäksi Millennialien 69%: lla ei ole muodollista taloudellista koulutusta, ja vain 36% kuvaa itseään taloudellisesti asiantuntevasti TD Bankin helmikuun 2014 kyselyn mukaan.

Rahoituslukutaito on Millennialsille suuri ongelma, mutta se ei ole ainutlaatuinen tämän sukupolven kannalta. "Monissa suhteissa tämä on suurin ongelma, joka kohdistuu maan eläkkeelle siirtymiseen", sanoo amerikkalaisen College of Financial Servicesin apulaisprofessori Jamie Hopkins Bryn Mawrissa, Pa., Ja New York Life Centerin apulaisjohtaja Vanhuusetuudet. Millennials - tai minkä tahansa sukupolven - on äärimmäisen vaikeaa suunnitella eläkkeelle sopivia suunnitelmia, jos he eivät ymmärrä sosiaaliturvaa, vetäytymisstrategioita, elinkorotustuotteita tai jopa muita taloudellisia käsitteitä, kuten budjetoinnin ja kiinnostuksen tärkeyden. ”

Mutta Millennials joutuu kohtaamaan ainutlaatuisen ongelmansa aiempiin sukupolviin verrattuna, kun kyse on heidän lukutaidottomuudestaan: "Heidän on tehtävä enemmän taloudellisia päätöksiä, joiden mukaan he eivät ehkä ole valmiita hoitamaan", sanoo Certified Financial Steven Elwell, vuosituhannen vaihteessa ja Schroederin, Braxton & Vogt Financial Advisorsin Amherstissä NY: ssä. Työnantajan aina menneisyydessä työskennelleet työeläkelaitoksissa "aina työnantajalla oli eläke-investoinnit ja eläkeläisen ei tarvinnut tehdä mitään päätöksiä, jotka eivät ole kuin alkaa saada heidän etujaan ", hän sanoo."Nykypäivän 401 (k) maailmassa työntekijän on tehtävä käytännössä kaikki päätökset, ja työntekijälle on paljon vaikeampaa. ”

2. Viivästyneet säästöt

Vain 61 prosenttia Millennialsista merkitsee itsensä "säästäjiksi" vuoden 2013 Wells Fargo -tutkimuksen mukaan. Tämä tilasto on ongelmallinen, koska säästäminen aikaisin on yksi parhaista tavoista varmistaa mukava eläkkeelle siirtyminen. Business Insiderin Andy Kiersin mukaan, jos haluat olla 1 miljoonaa dollaria 65-vuotiaana ja olet 6 prosentin vuotuinen tuotto, sinun on vain säästettävä 361 dollaria kuukaudessa, jos aloitat 20-vuotiaana. 25-vuotiaana tarvitaan noin 500 dollaria kuukausi, ja 30, se nousee 699 dollariin. Odota, kunnes olet 45 ja tarvitset $ 2, 154 kuukaudessa, mikä on vaikeasti hallittavissa, jos sinulla on kiinnitys ja lapset.

Millennialsin ensimmäinen askel on aloittaa tallentaminen heti, kun he ovat poissa yliopistosta ja työskentelevät, Elwell sanoo. "Mitä he investoivat, ja minkä tyyppinen eläkevakuutus he käyttävät, on vähemmän tärkeä. Avain on, että he alkavat aikaisin. Mitä aikaisemmin he säästävät, sitä helpompi on, hän sanoo. "Useimmille työntekijöille on järkevää osallistua heidän työnantajansa 401 (k), varmista, että he saavat täydellisen ottelun, jos on olemassa yksi ja pyrkivät säästämään 10-15 prosenttia heidän tuloistaan. ”

3. Drowning in debt

Lähes puolet Millennials sanoo, että heillä on liian paljon velkaa FINRA-tutkimuksen mukaan. Vuosituhannen vaihteessa opiskelija-lainan velka on erityisen suuri ongelma.

NerdWalletin äskettäinen Millennialsin arvioitu eläkkeelle siirtymistä koskeva tutkimus osoitti, että tutkinnon suorittaneelle mediaani velka oli 23 300 dollaria ja että velka oli 10 vuoden lainan takaisinmaksusuunnitelma, jonka hinta oli 2 858 euroa vuosi. Tutkimuksen ennustettu velkaantuneisuus maksoi Millennialsin 115, 096 dollarin (nykypäivän dollareissa) eläkkeelle siirtymisen vuoksi, sillä näiden säästämien 20 vuoden aikana eläkkeelle jäämisen sijaan nämä kaupungit maksavat opintolainoja ja jäävät pois eläkesäästöjen tärkeimmistä vuosikymmenistä - se, joka tarjoaa pisimmän aikataulun ansaita tuottoja.

"Opintolainan vuoksi monet nuoret aikuiset viivästyttävät asuntojen hankintaa ja säästävät hyvin vähän eläkkeelle, koska heidän on täytettävä tämä kuukausittainen kuukausikustannus", Hopkins sanoo. "On todennäköistä, että tämänhetkinen sukupolvi, jolla on runsaasti opiskelijamääriä, joutuu työskentelemään pidempään kuin aiemmat sukupolvet, koska heidän eläkkeelle siirtymisajansa viivästyy. Pohjimmiltaan velan maksaminen nyt, jota muut sukupolvet eivät joutuneet maksamaan, vähentää säästöjä eläkkeelle siirtymisen tai kodin ostamisen osalta. ”

4. Tulojen epätasa-arvo

18-34-vuotiaista 65%: n vuotuiset tulot olivat alle 50 000 dollaria vuonna 2012 FINRA: n sijoittajakoulusäätiön mukaan. NerdWalletin mukaan: 45, 327 dollaria.

"Millennialsillä on ainutlaatuinen haaste yrittää saada pitkäaikaistyöttömyyttä työttömyydestä, mitä voidaan väittää, ei todellakaan ole elpyminen ", kertoo Ken Rupert, Christian Life -valmentaja Vita-Copia Groupin kanssa Hampsteadissa, Md."Suurin työkalu, jolla kuka tahansa on varallisuuden rakentamiseen, on tuloja. Vähemmän tilaisuutta turvata pitkäaikaistyöttömyys, Millennialsillä on vähemmän mahdollisuuksia ja toivoa eläkkeelle siirtymisestä, hän sanoo.

Mutta kuva ei ole niin synkkä yhdelle Millennials-osajoukolle. "Ne, joilla on kysyntään perustuvaa taitoa, kuten ohjelmointi, ovat nopeasti työpaikkojen löytämisessä - hyvin maksavat työpaikat, jopa, sanoo Michal Ann Strahilevitz, markkinoinnin professori Golden Gate Universityssä San Franciscossa. "Monet [sukupolven] Y jäsenistä jäävät ennenaikaisesti tai ainakin heillä on mahdollisuus. "

" Se, joka seuraa intohimonsa riippumatta siitä, onko tämä intohimo myyntikelpoinen, voi olla vaikeampi löytää vakaa työ luotettavalla tulolla. joten Gen Y: n segmentin on vaikeampi eläkkeelle ", hän sanoo.

5. Sosiaaliturva ja eläkkeet ovat riittämättömät

Yli kolmannes Millennialsin odotetaan saavan 0% sosiaaliturvaeläkkeistään, ja 21% sanoo, että heillä ei ole aavistustakaan mitä odottaa Wells Fargo-kyselyn mukaan.

"Millennials ehdottomasti tarkastelevat erilainen eläkkeelle siirtymistä", kertoo Millennialsin ja Needhamin Bulfinch-konsernin rahoitusneuvonantaja Massennen Millenialsin vanhemmista työmarkkinoilla, kun työnantajat tarjoavat edelleen eläkkeitä, hän sanoo. "Nämä eläkkeet eivät rahoita täydellistä eläkkeelle siirtymistä, mutta suurelle osalle tämän sukupolven väestöstä [eläkkeet] tarjoavat vähintään lisätuloja. Millennialsilla ei ole tätä mahdollisuutta, elleivät he työskentele hallituksen puolesta. "

Jotkut näkevät sosiaaliturvan nopeasti laskevana pyramidijärjestelmänä, jossa yhä useammat eläkkeellä olevat ihmiset kuin järjestelmä voi tukea. Millennials eivät - eikä niiden pitäisi - odottaa olevansa huomattava tulonlähde eläkkeelle huolimatta siitä, että he maksavat järjestelmällisesti nykyään raskaita veroja: 6. 2% bruttotuloista ja toinen 6,2% työnantaja ottelu.

"Useimmiten todennäköisesti lopputulos on, että Millennialsilla on edelleen sosiaaliturva, mutta edut ovat vähäiset ja peruutusikä kasvaa", Mazzarella sanoo.

Bottom Line

Useat hälyttävät tilastot osoittavat, että sukupolvi Y ei ole ryhtynyt tarvittaviin toimiin eläkkeelle siirtymiseksi. Useimmilla tämän sukupolven jäsenillä ei ollut mahdollisuutta oppia henkilökohtaista rahoitusta koulussa, joten elleivät he oppineet sitä vanhemmiltaan, mentoriltaan tai yhteistoiminnallisesta yksilöllisestä työstään, monet eivät tiedä, kuinka kamppailu toimii, puhumattakaan siitä, miten säästää ja sijoittaa eläkkeelle. Hyvä uutinen on se, että huolimatta siitä, kuinka huono viime vuosina on tapahtunut, taloudelliset olosuhteet paranevat edelleen, ja Millennials ovat vielä tarpeeksi nuoria palaamaan takaisin, saamaan taloudellista turvaa ja eräänä päivänä eläkkeelle.