Kun taloudelliset ajat muuttuvat koviksi, hallitukset kehottavat kansalaisiaan viettämään. Taloustieteilijät ajattelevat kansalaisia ​​"kuluttajina" ja luottavat niihin asettamaan "käytettävissä olevat tulot" toimimaan. Näin he tukevat taloutta, mikä johtaa korkeampiin osakekursseihin.

Kuitenkin, kuten vuoden 2008 alussa, kun kuluttajat riehuivat täydellisestä inflaation myrskystä, globaalista luottokriisistä, maailmanlaajuisista asuntomarkkinoista laskiessa ja huolenaiheesta stagflaatiosta, on usein ristiriidassa hallituksen huutojen kanssa kuluttajien kanssa viettää. Se on hämmentävä skenaario. Mikä on asianmukainen kuluttajan paras tapa toimia? Seuraavat viisi strategiaa tarjoavat etenemissuunnitelman talouden taantumisesta. (Lue lisää vuoden 2007 kiinnelainojen sulamisesta, katso Subprime Mortgage -ominaisuuden erikoisominaisuus.)

1. Älä osta mitä sinulla ei ole varaa.
Me kaikki haluamme, että suunnittelija pusero, nahkainen käsilaukku tai söpö urheiluauto, mutta useimmilla meillä ei vain ole varaa tehdä ostoksia. On olemassa yksinkertainen ratkaisu tähän ongelmaan. Jos sinulla ei ole varaa, älä osta sitä. Tämä on usein helpoin tapa ymmärtää, mutta se on yksi vaikeimmista toteuttaa, kun kaikki nämä herkut tuijottavat sinua kasvot ja kaikki luottotietosi kertovat, että se on hyvä.

2. Jos et voi maksaa käteistä, sinulla ei todennäköisesti ole varaa siihen.
Luottamuksellisessa maailmassamme velkaantumisella ei enää ole sosiaalista leimautumista. Jokaisella on auto maksaminen, talon maksu ja luottokorttimaksut. Muistatko, mitä äitisi sanoi jokaisesta hyppäämästä silta? Juuri siksi, että "jokainen" tekee sen, se ei ole hyvä idea. Ostaa jotain, jolla ei ole varaa nyt, varsinkin kun talous on häiriintynyt, voi kaksinkertaistaa sen, että maksaa myöhemmin. Jos esimerkiksi ostat tänään 450 000 dollaria kotiin ja markkinat menevät kaatumaan ja heikentävät kotisi 200 000 dollaria, maksat pankin kahdesti, mitä koti on tullut kannattavaksi. Ainoastaan ​​siksi, että oli helppo saada luotto ostaa koti, ei tarkoita sitä, että oli oikea aika ostaa.

3. Kiinnostus mihin tahansa tekee joku muu rikas. Kun maksat korot ostoksesta, olet ylittänyt kyseisen kohteen ylellisyyttä käyttää sitä nyt. Yksinkertainen maksuviivästys tarkoittaa sitä, että ostohinta maksaa ostajalle enemmän kuin kohteen myyntihinta. Olet ansainnut entistä enemmän kovalla työllä ansaitusta rahoistasi, jotta omistat kohteen, kuin valmistajan mielestä tuote olisi sen arvoinen. Jos esimerkiksi ostat autoa 25 000 dollaria, jonka laina on 7 prosentin korko viiden vuoden ajan, lopulta maksaa autoon lähes 30 000 dollaria. Kun olet laskenut poistot, sinulla on erittäin halpa auto, joka maksaa tuhansia enemmän kuin sen pitäisi.

4. Jos olet velkaa, lopeta rahan käytöstä.
Joskus, kuten kodin ostamisen yhteydessä, kohteen hinta on niin suuri, että sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa maksaa käteistä. Tämän pitäisi olla poikkeus pikemminkin kuin sääntö. Kun sitä ei voida välttää, sinun täytyy sulkea kukkaro ja lopettaa kulut. Saadaksesi itsellesi lisää, velka ei auta taloudellista tilannettasi. Realistisen budjetin tekeminen tässä tapauksessa on avain menestykseen. Kun tiedät kuinka paljon käytät päivittäisiä matkoja ruokakauppaan ja kahvilaan, voit löytää tilaa leikata kustannuksia realistisesti. (Jatka lukemista budjettien eduista Kuusi kuukautta paremmalle talousarviolle ja Kauneuden budjetointi .)

5. Älkää luota toiselle, joka pelastaa sinut. Taloudellisen epävarmuuden aikoina ihmiset usein ajattelevat, että hallitus pystyy auttamaan heitä, mutta valitettavasti tämä on usein aika, jolloin hallituksella on vähiten rahaa ja vapautta auttaa omia kansalaisiaan. Useimmissa tapauksissa hallitus ei säästä sinua, joten sinun täytyy pelastaa itsesi.

Kun talous on laskusuhdanteessa, et voi vain katsoa, ​​mitä käytät, vaan myös katsoa, ​​mistä rahat tulevat. Työnantajallasi on samat vaikeudet kuin sinulla: yrittää tehdä laskuja, tasapainottaa pääoman virtausta, kun taas myynti hidastuu. Aivan kuten sinä, työnantajasi aikoo vähentää kustannuksiaan, mikä voisi olla lomautusten muodossa. Voisit olla suuria ongelmia, jos et ole suunnitellut tätä mahdollisuutta.

Suunnitelma on aloittaa tallentaminen nyt mahdollisen sadepäivän ajan ja valmistaa hätärahasto itsellesi. Jos on liian myöhäistä aloittaa tallentaminen ja tarvitset rahaa, monet rahoituslaitokset antavat sinulle mahdollisuuden lykätä maksua tai kaksi, jos todistat, että sinulla on älykäs taloudellinen suunnitelma, joka lopulta koittaa. (999) ja Asutko liian lähellä reunaa? ) Kun ihmiset eivät käytä varoja (

odota! Jos olemme kaikki riippuvaisia ​​rahoistamme sen sijaan, että ruokkivat taloutta, mitä tapahtuu? Ovatko osakkeiden hinnat laskeneet? Taloudellinen kasvu pysähtyy? Olisiko me kaikki köyhiä? Ei. Jos haluat todellinen esimerkki tästä, katsotaanpa Japanissa, jossa säästäminen enemmän kuin juominen on ollut yleistä ihmisten historiassa.
Netissä lainanantajana on käsite, jonka länsi luopui jonkin verran toisen maailmansodan jälkeen, mutta sitä jatkettiin Japanissa. 1970-luvun puolivälissä Reuters raportoi, että japanilaiset kuluttajat säästävät noin 20% heidän käytettävissä olevista tuloistaan. Japanin taloudellisen taantuman aikana 1990-luvulla Nikkei 225 laski vuoden 1989 huippulukemasta 39 000: sta 16 000: een vuonna 1992. Bruttokansantuotteen kasvu oli keskimäärin alle 1% vuodessa, mutta henkilökohtaiset säästöt pysyivät kaksinumeroisina. Vaikka työttömyysaste nousi alle 2 5 prosentista vuonna 1990 alle 5 prosenttiin vuonna 2000, ja se oli edelleen useimmissa teollistuneissa maissa alhaisempi kuin keskimäärin 3 prosenttia.Nettotulos? Japani pysyi terveellisenä, elinvoimaisena, varakkaana maassa, jolla oli huonosti toimivat osakemarkkinat. Jos sinulla on säästöjä ja älykäs taloudellinen suunnitelma, heikot markkinat eivät riko sinua.
Elää nyt kuin sinä törmäät vaikeisiin aikoihin

Nämä viisi strategiaa toimivat yhtä hyvin, kun ajat ovat hyviä, joten ei ole tarvetta odottaa, kunnes olet vaikeuksissa tehdä järkeviä päätöksiä.
Elämäntyylisi luonnehtii asioita, joita sinulla on varaa, kuten taloa, jota ei saada takaisin, auto, joka ei ehkä vaikuta naapureihin, mutta silti saa sinut töihin ja takaisin, ja pitkät ja rauhalliset yöt ilmaisia taloudellisista huolista. Se ei välttämättä ole rikkaiden ja kuuluisien satujen elämäntapa, jonka yritysmarkkinoijat ovat yrittäneet myydä sinulle, mutta sinun ei tarvitse olla huolissasi siitä, miten pysyä ylläpidettävissä sellaisen elämäntavan suhteen, jota sinulla ei ole varaa.

Jos sinulla on edelleen vaikeuksia budjetoinnin ja luotonannon kannalta, tutustu Budgeting 101- ja Debt Management -ominaisuuksiin.