Riddle: Milloin bonus tai epäonnistuminen voisi koskaan pilata hyvää onnea?

Vastaus: 15. huhtikuuta.

Kyllä, se on väistämätöntä: Tämä bonus hyvälle työlle tai perinnöksi Great Alfal Alfistä voi usein johtaa siihen, että maksat entistä suuremman summan rahaa Internal Revenue Serviceille. Ei pelkästään tavallinen ylimääräinen rahasumma: Kun otetaan huomioon U.S.-verosäännösten moninaiset ryppyjä, jopa pienehkö rahaa - vaatimattomat arpajaiset-voitot, sanovat - voi olla ylimitoitettu jälkivaikutuksia. Aloita yksinkertaisimmalla skenaariolla, jolla on haittapuoli: Ylikuuma saattaa nostaa tämän vuoden tulot korkeampaan verokantaan. Mikä vielä pahempaa, jos ansaitset korkeat tulot ja asut valtiossa, jossa on korkea veroprosentti - New York, Kalifornia tai New Jersey, nimeä kolme - ylimääräinen lisäys saattaa viedä AMT-kynnysarvon ohi ja tehokkaasti kykysi ottaa useita eriteltyjä vähennyksiä, mukaan lukien valtion ja paikallisten verojen.

Huomioi toinen varotoimi, sanoo Rosalind Sutch, Philadelphian CPA verotusalan yritys Drucker & Scaccetti: Jos työskentelet kahdessa tai useammassa valtiossa vuoden aikana, saatat joutua maksamaan veroja bonuksillesi jokaiseen valtioon.

Ota sydämesi: Veroneuvojasi voi kartoittaa muutamia strategioita, joiden avulla voit pitää niin paljon ylimääräistä rahaa kuin IRS sallii. Seuraavassa on muutamia arvokkaita:

1. Aseta se sivuun myöhemmin.

Muista, Uncle Sam todella haluaa, että sinulla on suuri eläkkeelle jääminen. Hän rohkaisee meitä kaikkia rakentamaan pesimajamme käyttämällä maksuja päteviin eläkesäästötileihin, kuten 401 (k) s ja perinteisiin IRA: iin verotettavan tulon vähentämiseksi. Tällöin bonus tai surullisuus voi edustaa erinomaista tapaa aloittaa eläkesäästämisen säästäminen, varsinkin jos sinulla on oikeus käyttää bonustasi erityisestä panoksesta. Tämä tietenkin riippuu suunnitelmasi säännöistä.

401 (k) s - Saattaa olla erittäin järkevää käyttää ylimääräistä rahaa maksimoidaksesi 401 (k) panoksesi. Siirto voi jopa saada ylimääräisen palkkion, jos työnantajasi maksaa vastaavan summan - edellyttäen, että olet hyväksynyt suunnitelmaohjeiden mukaan. IRS-sääntöjen mukaan maksimipanos tänä vuonna on 17 500 dollaria, vaikka se on mahdollista piilottaa toisessa 5 500: ssä, jos olet yli 50-vuotias.

IRAs - Vuonna 2014 IRS: n avulla voit osallistua 5 500 dollaria IRA: lle ja ylimääräinen 1 000 dollaria, jos olet yli 50. IRA: n maksuosuuksiin liittyvä vähennys on kuitenkin rajoittunut tulosi, asetustesi perusteella ja onko työnantajallasi eläkejärjestely paikka.

Muunnos - Toinen strategia, sanoo Sutch, on antaa panos ei-vähennyskelpoiseen IRA-tiliin, sitten muuttaa tilisi Roth IRA: han mahdollisimman nopeasti - ainakin ennen vuoden loppua.Sinun on maksettava veroja muunnetun IRA: n arvonkorotukselle tehdyistä voitoista, mutta myöhemmät jakelut ovat verotonta. Tämä on tärkeä näkökohta, joka voi säästää rahaa, jos Roth IRA: n varat kasvavat, veroprosentteja nostetaan tai päädyt korkeammalle palkkaluokalle eläkkeesi aattona. Selvitys on, että sinun täytyy seurata paperityötä huolellisesti kirjanpitäjän kanssa, jotta vältytään pois käytöstä ja tuottaa veronalaista tuloa, varsinkin jos sinulla on jo IRA. Ja sinun täytyy sovittaa Rothin tulorajoitukset.

2. Pidä se pois.

Kun on kyse bonuksista, IRS odottaa sinua antamaan anteeksi tasainen 28% rahoista, jotka saatte liittovaltion tuloveron ennakonpidätykseen.

Tästä lähtöpisteestä sinulla on useita vaihtoehtoja. Yhdessä voit tarkastella työstä maksettavaa palkkasuunnitelmaa, jonka avulla voit jakaa sekä rahat kuin sinä taskuusi ja verovelan. Jos maksat osakkeista tai varastosta, sinun on harkittava parhaalla mahdollisella tavalla, että rahat ulos vakuudesta, joka on kirjoittanut voiton - voitonjaon rajoittamiseksi tai rajoittamiseksi.

3. Maksa verot.

Kyllä, otsikko kuulostaa kuin ei-aivot. Mutta olkaamme hieman täsmällisempi: Yksi hyödyllinen tapa käyttää bonustasi on "kiinni" ennakoiduista veromaksuista tai lähdeverovelvollisuuksista ja siten välttää IRS: n rangaistus lyhyeksi.

Ja se ei ole kaikki, mitä voit tehdä. Jos rahasi uhkaisi maksaa AMT: n tänä vuonna, saatat maksaa ensi vuoden kiinteistöverot etukäteen. IRS: n avulla voit vähentää maksut vuodessa, mutta ei enää, joten tarkista kirjanpitäjäsi, ennen kuin yrität kokeilla tätä tapaa.

4. Anna se pois.

On olemassa keino saada aikaan hinnankorotus hyvään summaan hyväntekeväisyyteen ajan myötä ja silti saada välittömän verovähennyksen kuluvalle vuodelle. Sutch sanoo, että voit perustaa lahjoittajien neuvonantajaryhmän (DAF). IRS: n ohjeiden mukaan voit käyttää bonustasi tai tuulesi rahoittamaan tilisi ja perustaa säännölliset jakelut haluamallesi hyväntekeväisyyteen. Ylätasapaino: Sinulla on olennaisesti etupainotteinen hyväntekeväisyyteen liittyvä vähennys, jonka teet useiden vuosien ajan. Muistakaa, että IRS: llä ei ole minkäänlaista vähimmäismäärää, jonka sinun on annettava vastaanottajalle hyväntekeväisyysjärjestöille vuosittain, vaikka sijoituspalveluyritys, joka sijoittaa DAF: n, voi asettaa kerroksen vuotuisista jakaumista.

5. Maksat kulut.

Toinen keino suojata bonus tai surullisuus on maksaa tulevat vähennyskelpoiset liike- tai henkilökohtaiset kulut ennen 31. joulukuuta. Sinun kannattaa harkita tietokonelaitteiden tai jalostuslaskutusten päivittämistä kotitoimistasi ennen vuoden loppua. Luottokortin käyttäminen voi olla järkevää, kunhan voit maksaa ylimääräisen saldon tammikuussa.

Toinen ajatus: Jos olet kirjautunut terveydentilastotiliin työssäsi, harkitse osaa bonusta tai surullisuudesta maksamaan maksuosuuden. Varmista vain, että se on rahaa, jonka voit siirtää seuraavalle vuodelle tai että tiedät, että käytät aikaa.

Bottom Line

Heti kun saat tuulen bonuksen tai yllätyksen, varaa tapaaminen veroneuvojesi kanssa aloittaaksesi suojan niin paljon kuin voit.

"Kuten monet verotukselliset asiat, asiat voivat olla hyvin monimutkaisia", sanoo Sutch. "Et halua saada piiloutua joihinkin monimutkaisempaan sääntöön, joten on hyvä aika nojata toimivaltaiseen veroneuvojan neuvontaan. "

Ainoa tuulenpuuska, joka ei tuota sinua tilanteeseen: jopa 14 000 dollaria joku voi antaa sinulle verotonta vuosittain. Sinä eikä antaja eivät velkaa veroa, joka kuuluu laillisen rajoituksen piiriin. Tällaiset lahjat voivat lisätä: esimerkiksi jos kaikki neljä isovanhempasi antavat sinulle korkeimman mahdollisuuden, voit kerätä 56 000 dollaria vuodessa, ilman lahjapakettia.