Jos olet kuin suurin osa ihmisistä, jotka maksavat asuntolainan tai haluavat ostaa tai myydä kotiin, on mahdollista kiinnittää huomiota siihen, missä asuntolainakorot ovat menossa. Harkitse seuraavia strategioita, kun päätetään ostaa, myydä tai jälleenrahoittaa, jos hinnat pysyvät samana, pään ala tai nousu.

Pysyvät samat

Asuntoluottokorkojen keskikorot ovat olleet historiallisia alhaisia ​​vuosia. Jos tämä suuntaus jatkuu, sinulla on hyvä asema ostaa tai myydä koti. Ostovoima, eli kuinka paljon taloa sinulla on varaa, on historiallisesti vahva. Tämä olettaa, että luotot ovat hyvät, ja olet oikeutettu matalaehtoiseen lainaan.

Korkotasot ovat hieman yli 4% 30 vuoden kiinteäkorkoisten asuntolainojen osalta. Tämä johtuu siitä, että ne ovat vuoden 2012 lopussa ennätyksellisen alhaiset 3,3 prosenttia, mutta selvästi alle 6 prosentin rajan taantuman aikana.

Jos ostat kotiin 300 000 dollaria, jossa on 20% käsiraha ja rahoitat loput kiinteällä 30-vuoden laina 4%: lla, kuukausimaksu on 1, 145. 80. Rahoitus koti 6% korottaisi maksusi $ 1, 438. 92, lähes 300 dollaria enemmän kuukaudessa. Tämän päivän alhaiset hinnat antavat mahdollisuuden ostaa enemmän kotiin samojen kuukausittaisten maksujen kanssa, jotka olisit maksanut pienemmästä kotiin, jossa korot ovat korkeammat muutama vuosi sitten.

Viime vuosien historian alhaiset hinnat ovat myös auttaneet asuntomarkkinoiden elpymistä, vaikkakin hitaasti, kun rahoitusmarkkinat romahtivat vuonna 2007. Tämä on hyvä uutinen myyjille, joista monet ovat nähneet asuntojen hintoja talteen taantuman tasosta. ( Katso lisää: Kiinnitys: Kiinteä korko vs. sopeutumisnopeus .)

Jos hinnat laskevat

Vaikka konsensus näyttää olevan, että asuntolainan korotukset nousevat vuosien historiallisten alhaiden jälkeen, t siitä, että he voisivat mennä alas. Jos he tekevät yllä, niin edelleen.

Jos sinulla on säädettävä korko-asuntolaina (ARM) ja hinnat laskevat tai pysyvät ennallaan, kannattaa harkita uudelleenrahoitusta kiinteäkorkoisilla lainoilla. tulevina vuosina. Kiinteäkorkoisten asuntolainojen korot, jotka tunnetaan myös vaihtuvakorkoisina asuntolainoina, ovat aluksi alhaisemmat kuin kiinteäkorkoiset lainat tietyllä kaudella, esimerkiksi viisi vuotta. Johdantokauden päättymisen jälkeen hinnat nousevat markkina-indeksien mukaan, jotka lopulta ylittävät kiinteäkorkoisten lainojen korot. Tämä voi lisätä huomattavasti kuukausittaisia ​​maksuja. ( Lisätietoja saat osoitteesta: Pitäisikö jälleenrahoittaa asuntolainasi, kun korot laskevat .)

Jos sinulla on kiinteäkorkoinen laina ja hinnat, kannattaa tarkastella uudelleenrahoitusta lyhyemmäksi ajaksi . Jos esimerkiksi sinulla on 20 vuotta jäljellä 30 vuoden kiinnityksellä, voi olla järkevää jälleenrahoittaa jäljellä olevat 20 vuotta uudeksi 15 vuoden kiinnitykseksi.15 vuoden asuntolainojen korot ovat myös alle 30 vuoden kiinnitykset. Yhdistä se koronlasku ja voit säästää koronmaksun ja maksaa korkoasi.

Kun jälleenrahoitat, pidä aina ainutlaatuisia olosuhteitasi. Faktori sulkemiskustannuksissa ja kuinka kauan se koituu kustannusetujen saavuttamiseksi. Kuinka kauan esimerkiksi aiot asua kotona ennen myyntiä? Rukoiletko ennen kuin aiot myydä? Yleisesti ottaen, mitä suuremmat ulkomaiset kiinnitykset vaikuttavat, sitä enemmän vaikutuksia alhaisemmilla hinnoilla voi olla kuukausittaisia ​​maksuja. Lisätietoja on kohdassa Kiinteä tai vaihtuvakorkoinen asuntolaina: Mikä on parempi nyt .)

Rising Rates

Jos korot nousevat ja sinulla on matala korko kiinteäkorkoisia asuntolainoja, haluavat myydä tai ostaa voi onnellisesti pysyä kurssilla ja nukkua hyvin yöllä. Mutta jos tarvitset suuremman kodin tai sinun täytyy sijoittaa uudelleen, pidä mielessä pitkän aikavälin näkemys siitä, että historiallisesti kodin arvot ovat pysyneet inflaation mukana. Lisäksi kun inflaatio nousee kiinnitysmaksut kiinteäkorkoiseen lainaan pysyvät ennallaan. ( Lisätietoja: Kiinteistöjen hinnat .)

Myös asuntojen mediaani-hinnat ovat nousseet taantuman jälkeen. Jos kodin arvo on noussut niin on oma pääoma. Oma pääoma on kotiomme, miinus erääntyneestä lainan tasapainosta.

10 000 dollarin arvon nousu 300 000 kotiin tarkoittaa $ 30 000 enemmän taskussa myymällä. Tämä voi auttaa laskemalla suuremman ennakkomaksun, kun ostat seuraavan kodin ja autat offset korkeampia korkoja alentamalla kuukausimaksua. Lähtökohtana on se, että korkotaso nousee, kun Federal Reservein määrällinen keventämislippujartoitusohjelma (

on kavennettu pois. Tämä tarkoittaa sitä, että olisi toivottavaa kotiinkuluttajaa harkitsemaan toimimista nyt. Tietenkin on aina mahdollista, että hinnat laskevat. Jos näin on, ostajien tulisi olla valmiita hyödyntämään mahdollisia pudotuksia. Olemassa olevien asunnon omistajien tulisi harkita, onko järkeä jälleenrahoittaa alhaisempia kuukausimaksuja. Kuten aina, sulkemiskustannukset on otettava huomioon. (

Lisätietoja: Korkotason vaikutus asunto-markkinoihin .)