Henkivakuutuksen hankkiminen ilman lääkärintarkastusta on yhä mahdollista. Miksi? Koska tietoja käytetään ennennäkemättömin tavoin jo muutama vuosi sitten. Nyt voit ostaa henkivakuutuksia, jotka arvioivat riskitekijöitäsi juuri tietokantojen avulla ja vastauksesi muutamiin kysymyksiin. Sen sijaan, että otat aikaa lääkäriin, saat nopeasti vastauksen. (Lisätietoja on kohdassa Henkivakuutus ilman fyysistä tenttiä: Mikä on saalis? )

Henkivakuutus ilman lääkärintarkastusta: Se on algoritmit

Tentit - ne ikävät, aikaavievät ja joskus kivulias lääketieteelliset menettelyt - on korvattu lukumäärälöityjen algoritmien avulla, terveyskysymyksiä ja tietoja, jotka on kerätty useista tietokannoista ja muista lähteistä.

Tärkein syy näihin uusiin menettelyihin on se, että jotkut ihmiset eivät halua mennä vaikeuksiin saada lääkärintarkastus ja henkivakuutusyhtiöt ovat päättäneet, että keräämällä vähemmän tietoa ja saada myynti on parempi kuin ei lainkaan myyntiä .

Helpommin, mutta ei halvempaa

Nämä uudemmat tekniikat ovat parantaneet henkivakuutuksen merkintää, mutta järjestelmä ei ole täydellinen. Monissa tapauksissa maksat enemmän sovelluksen mukavuuteen, vaikka prosessi on palveluntarjoajille halvempi.

Kilpailu kuitenkin muuttuu. Jos olet epävarma lääketieteellisestä tilastasi, koska et ole nähnyt lääkärisi muutaman vuoden kuluttua, tarvitset vakuutuksen nopeasti tai vain älä pidä ajatusta siitä, että hänet loukkaantuu, ja "ei tentti" -vakuutusta voi olla sinulle.

Kaksi päätyyppistä henkivakuutusta

Henkivakuutus kuuluu kahteen laajaan luokkaan: elinikä ja raha-arvo (koko elämä, pysyvä elämä ja muuttuva elämä ovat kaikentyyppisiä käteisvakuusvakuutuksia). Pitkäaikainen elämä tarjoaa vain vakuutuksen ja on halvempaa kuin raha-arvo, johon sisältyy säästö- tai sijoitusominaisuus ja usein myös lainat tai osittainen luovutus. ( ) "No Exam" -henkivakuutuksen tyypit

Kun kyseessä on "ei tentti" -vakuutusta, on olemassa kolme tyyppiä (ks.

Cash Value vs. Term Life: Mikä on paras? :

• Yksinkertaistettu numero on saatavana terminaalisena tai käteisenä arvona 21-65-vuotiaille, joiden edut ovat jopa $ 500K. Käytettävissä olevat ehdot vaihtelevat 10-20 vuotta (tai elinaikana).
• Tasoinen kuoleman etu koko elämässä on kuolemantapaus, kustannukset, jotka on vahvistettu elämälle ja rakentaa käteisarvoa. Voit hakea jopa 80-vuotiaana, mutta etuja on paljon pienempi - 5 000 dollarin ja 50 000 dollarin välillä.
• Taattu numero on politiikka, jota kuka tahansa voi saada. Nämä käytännöt ovat kuolemahyötyjä $ 5K ja $ 25K välillä ja ovat kallein "ei tentti" käytäntöjä.

Hinnoittelu voi olla monimutkaista

Yleisesti ottaen tietoihin perustuvat käytännöt ovat yrityksille edullisempia, varsinkin kun verrataan lääketieteelliseen analyysiin, joka voi olla 150 dollaria tai enemmän.Tämän pitäisi tehdä "ei-tentti" -politiikka halvemmaksi, mutta se ei aina ole.

Jotkut vakuutusyhtiöt veloittavat enemmän kuin perinteistä, tenttiperusteista politiikkaa, joka perustuu siihen teoriaan, että vähäisten tietojen saanti aiheuttaa heille suuremman riskin. On myös huolta siitä, että sairaat ihmiset voivat hakea verkossa, mikä myös lisää riskiä yritykselle.

On olemassa olosuhteita

Riskin lieventämiseksi vakuutusyhtiöt asettavat usein edellytykset siihen, kuka voi ostaa politiikan verkossa. Ehtoihin voi sisältyä ikä (monet järjestelmät rajoittavat hakijoita 45-vuotiaille tai nuoremmille) ja itsensä ilmoittamat terveyskysymykset.

Kaikki itsenäiset olosuhteet tai analyysitulokset, jotka eivät sovi yrityksen riskiprofiiliin, voivat johtaa hylkäämiseen yksinkertaistetun hyväksynnän vuoksi. Sen sijaan sinut lähetetään tavanomaisen hakuprosessin kautta, mukaan lukien täydellinen lääkärintarkastus.

Yksityiskohtaiset tiedot

Terveyteen liittyvien kysymyksiesi vastausten lisäksi verkossa olevat "ei tentti" -järjestelmät analysoivat ottamasi tai ottamasi reseptilääkkeet. Algoritmi mahdollistaa useiden käyttötapojen käytön tiettyjen lääkkeiden osalta ja on melko hienostunut. Muita tutkittavia tietoja ovat moottoriajoneuvotiedot, konkurssit, rikostutkintotodistukset, ammattikäyttöön tarkoitetut lisenssit, korkeakoulututkinnot, omaisuusluvat, lainat, häätööt ja jopa veroilmoitukset. Terveystilanteen lisäksi käytettävät algoritmit on suunniteltu ensisijaisesti etsimään kestävän elämäntavan merkkejä, hyvää luottoa ja muutamia - mikäli sellaisia ​​- käyttämään lakia.

Varmuuskopiointistrategia

Jos olet epävarma terveydentilastasi, voit halutessasi varmuuskopioida online-periaatetta "ei tenttiä" ennen perinteisen tenttiperiaatteen soveltamista. Jos jälkimmäinen hyväksyy myöhemmin ja haluat sen, voit peruuttaa ostoksen verkossa. Jos olet hylännyt perinteisten keinojen avulla, sinulla on silti mielenrauha tietää, että perheesi kuuluu.

Bottom Line

Sinulla saattaa olla pääsy "ei tentti" henkivakuutus työnantajan kautta, mistä monet tarjoavat sen etuna. Joissakin tapauksissa voit lisätä työnantajan suunnitelmaan omalla kustannuksella ja vielä ilman tenttiä.

Online "ei tentti" henkivakuutuksen ensisijaisia ​​etuja ovat käsittelyn nopeus ja mukavuus. Kustannukset ovat laskussa ja voivat lopulta olla tärkeä tekijä. Kuten kaikkien henkivakuutustuotteiden osalta, hankkimalla useita hintatarjouksia ja vertaamalla niitä on avainasemassa.