Kaiser Family Foundation kertoo, että terveydenhuollon kustannukset ovat kasvaneet 230% viimeisten 10 vuoden aikana. Myös Alegeus Healthcare Consumerism Index paljastaa, että kaksi kolmasosaa kuluttajista ilmoitti, että terveydenhuollon maksaminen oli haasteellinen ja stressaava osa heidän taloutensa hallinnasta. Sillä välin reseptilääkkeiden hinta jatkuu kiihkeästi, ja työnantajat siirtävät yhä enemmän terveydenhoitokuluja työntekijöiden hartioille.

Rahoituksen neuvonantajien tulisi olla valmiita käsittelemään asiakkaan kysymyksiä terveydenhoitokuluista ja tarjoamaan strategioita näiden kustannusten kattamiseksi, kun ne kasvavat. Kassavarojen lupaus

Yksi tärkeimmistä tavoista, joilla asiakkaat voivat auttaa itse hoitamaan terveydenhuollon kustannuksia, on: (

Yhdysvaltain terveydenhuollon kustannukset verrattuna muihin maihin

pidä käteisvararahasto nimenomaan tähän tarkoitukseen. Rahastoa ei saa sijoittaa markkinoille, vaan se on pidettävä turvallisena ja nestemäisenä hätätilanteessa. Matt Goff, Goffin Financial Groupin pääosasto, kertoi Financial Advisor IQ: lle, että on myös tärkeää siirtää terveydenhuollon kustannukset eläkkeelle erillisenä luokkaan. "Tiedämme, että terveydenhuollon kustannukset todennäköisesti nousevat inflaatiota nopeammin. Joten laskemme eläkkeelle jäämistarpeet, joiden inflaatiovauhti on 3% vuodessa, puhkaisemme terveyskustannukset ja käytämme 5 prosentin vuotuista lisäystä. ”

Goff myös pyytää eläkkeelle jääneitä asiakkaitaan ostamaan Medicare-lisäsuunnitelmia, jos heillä on varaa siihen, että he voivat ylläpitää riittävää terveydenhuoltoa eläkkeelle siirtyessään. Ann Reilley Gugle, Alpha Financial Advisorsin toimitusjohtaja Charlotte, N.C., suosittelee, että hänen oikeutetut asiakkaansa voivat avata terveydenhoitosäästötilin (HSA). Nämä tilit tarjoavat asiakkailleen kolminkertaisen verotuksellisen edun. Rahaa, joka on heille annettava, voidaan kirjata ylimmän johdon vähennykseksi; niiden sisältämät rahat voidaan sijoittaa kuitenkin omistajan toiveisiin - ja se kasvaa verotuksessa. Kaikki tililtä otetut jakelut ovat verovapaita, kunhan rahat käytetään korvaamaan pätevistä lääketieteellisistä kuluista.

Ehkä suurin etu, jota he tarjoavat, on se, että rahaa, joka jää jäljelle siihen aikaan, jonka mukaan omistaja siirtyy 65 vuoteen, voidaan käyttää kaikkiin menoihin, vaikka kaikki ei-lääketieteelliset jakautumiset verotetaan tavalliset tulot. Gugle kertoi Financial Advisor IQ: lle: "Suojelemme asiakkaita maksamaan nykyiset terveydenhuollon kustannukset verojen jälkeen ja sijoittamaan HSA: n rahat. Kasvu voi auttaa ehkäisemään terveydenhuollon inflaation vaikutusta tielle. " Toinen tärkeä työkalu, jota useat asiakkaat voivat käyttää, ovat joustavat kulutustilit (FSA), joiden avulla työntekijät voivat lykätä osaa tuloistaan ​​verotuksellisesti siirretylle tilille ennakkoperusteisesti ja tehdä verovapaita maksuja lääketieteellisistä palveluista kulut.( )

Pitkäaikaisen avun työkalut

Pitkäaikaishoidon suunnittelijat voivat olla parempia henkivakuutuksen hankkiminen, joka on kiihdyttänyt hyötyajureita kuin pitkäaikaishoidon politiikka, koska jälkimmäisen politiikan kustannukset nousevat nopeasti ja monet vakuutusyhtiöt ovat jättäneet tämän aseman, koska suuret todennäköisyys sille, että heidän vakuutuksenottajilleen aiheutuu huomattava vaatimus. Eläkepolitiikka tämäntyyppisen ratsastajan kanssa antaa vakuutuksenottajalle mahdollisuuden käyttää osaa tai kaikkia kuolemantapauksia maksaakseen esimerkiksi työkyvyttömyys- tai pitkäaikaishoitoa, ja tämäntyyppisen politiikan vakuuttaminen voi olla anteeksiantava kuin standardin pitkäaikaishoidon politiikka. Jos vakuutuksenottaja päätyy siihen, ettei hän tarvitsisi tällaista hoitoa, hän voi vain käyttää rahaa tai käyttää kuolemantapausta.

Rahoituksen neuvonantajat voivat auttaa asiakkaita hallitsemaan terveydenhuollon kustannuksia katkaisemalla prosessin kolmeen yksinkertaiseen vaiheeseen:

1. Tee alustava arvio terveydenhuollon kustannuksista. Asiakkaat voivat lisätä kaikki kulut, jotka he ovat maksaneet kuluneen vuoden aikana ja käyttävät tätä summaa kiinteänä summana, josta he voivat tehdä tulevaisuuden ennusteita oletetun inflaation mukaan (joka olisi paljon korkeampi kuin inflaation kokonaistaso).
2. Arvioi suunnitelma vuosittain. Asiakkaat saattavat huomata, että toisen operaattorin kanssa on saatavilla halvempaa kattavuutta tai he voivat aloittaa HSA: n tai muun säästötilin, joka tarjoaa heille verovähennyksiä tai muita etuja. Tämä voi vaikuttaa terveydenhoitokulujen pitkäaikaiseen kassavirtaan.
3. Seuraa terveydenhuollon kustannuksia eläkkeelle siirtymisen aikana. Tämä voi auttaa eläkeläisiä minimoimaan terveydenhuollon kustannukset ja näkemään, kuinka paljon heidän tuloistaan ​​käytetään terveydenhoitokustannusten maksamiseen. Se voi myös auttaa heitä näkemään, kuinka nopeasti heidän henkilökohtaisen terveydenhuollonsa kustannukset kasvavat.

Bottom Line

Terveydenhuollon kustannukset todennäköisesti jatkavat nousta nopeudella, joka ylittää ennakoitavissa olevan inflaation yleisen inflaation. Rahoituksen neuvonantajien on tunnettava erilaiset vaihtoehdot, joita asiakkailla on käytettävissään ja jotka voivat auttaa heitä maksamaan nämä kulut. Ne neuvonantajat, jotka voivat auttaa asiakkaitaan suunnittelemaan tehokkaasti tällä alueella, voivat auttaa heitä pysymään liuotinaineina ja terveinä. (Lisätietoja: Pitkäkestoiset hoitokustannukset: mitä sinun tulisi tietää. )