Rahoituksen neuvonantajana suuri osa asiakkaiden kanssa tehtävistä töistäsi todennäköisesti auttaa heitä suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistä. Tämä yleensä kattaa hyvän osan työurastaan. Neuvo voi sisältää ohjeita siitä, kuinka paljon säästää ja sijoittaa, kuinka paljon rahaa sijoitetaan ja monia muita taktiikoita ja strategioita.

Eläkesuunnittelun taustalla oleva lähtökohta asiakkaillemme on, että he jäävät eläkkeelle 65-vuotiaiden perinteisen eläkkeelle siirtymisen aikana tai lähellä sitä. Jos he suunnittelevat varhaiseläkettä, autat heitä tekemään niin omilla ehdoillaan ja aika valita.

Mutta entä jos asiakkaasi joutuu suunnittelemattomaan varhaiseläkkeeseen, sanoa jonkinlaisesta vammaisuudesta johtuvan tuloksen tai ehkä työnantajan luopumisesta? Seuraavassa on muutamia suunnitteluvaiheita, jotka on otettava huomioon asiakkaidesi kanssa, jos heillä on suunnittelematon varhaiseläke. ) Ota sosiaaliturva varhaisessa vaiheessa

Työntekijät voivat aloittaa sosiaaliturvan eläke-etuisuutensa jo 62-vuotiaana. ei välttämättä ole paras ratkaisu asiakkaallesi. Odotetaan niin kauan kuin mahdollista 70-vuotiaana (kun heidän etunsa maksetaan), voi olla edullista. Etuuksien väheneminen 62 vuotta täyttäneelle henkilölle odotetaan, kunnes heidän täyttänyt eläkeikä on 66 vuotta (ennen vuotta 1960 syntyneitä) on noin 25 prosenttia. Lisäksi etu, jonka odotetaan saavuttavan 70-vuotiaita verrattuna siihen, että heillä on oikeus hyötyä 66-vuotiaana, on 8 prosentin lisäys vuosittain.

Tarkastele rahoitustilannetta

Riippumatta asiakkaan suunnittelemattomasta varhaiseläkkeestä syystä, ensimmäinen askel on tarkastella ja arvioida taloudellista tilannetta. Tässä on kaksi alaa:

Heidän talousarvio:

• Missä asiakas vie rahaa kuukausittain? Mitkä kulut ovat kiinteitä tai tarpeellisia ja mitkä ovat harkinnanvaraisia? Etsi alueita menojen vähentämiseksi. Aloita asioita, kuten vaatteet, ruokailu, kuljetus ja muut alueet, joita voidaan vähentää nyt, kun asiakas ei toimi. Lisäksi tarkastellaan aloja, kuten viihdettä ja muita ei-välttämättömiä menoja. Asiakkaan omaisuus:
• Miten heidän omaisuutensa voidaan käyttää tulojen ja kassavirran tuottamiseen? Tähän voi sisältyä investoinnit verotettavaan tiliin ja verovelvollisiin eläkevastuisiin. Lisäksi tämä saattaa olla aika tarkastella asiakkaan kotiin laskemista tai myydä ylimääräistä ajoneuvoa, jota ei ehkä tarvita. Suunnitelma näiden varojen käytöstä korvaamaan tulonmenetyksiä on kriittinen. Kertakorvaus omaisuuden myynnistä kotiin olisi sijoitettava tarkoituksenmukaisesti ajankohtaan, jossa sitä käytetään. Pätevien eläkejärjestelyjen kaltaisilla varoilla on sääntöjä ja verovaikutuksia, jotka eroavat toisistaan ​​sen perusteella, onko suunnittelematon eläkkeelle siirtyminen johtuvan työpaikkojen menetyksestä tai vammaisuudesta sekä asiakkaan iästä.(Lisätietoja lukemisesta on: Varhaiseläkkeen etuudet ja haitat )

Kun vammaisuus on tekijä

Jos asiakkaasi on tullut vammaiseksi, on tärkeää nähdä, minkä tyyppinen työkyvyttömyysvakuutus heille on olemassa tai mitä etuja hänellä voi olla . Suurin osa työnantajan tarjoamista työkyvyttömyysvakuutuksista tarjoaa 60% asiakkaan tuloista. Lisäksi tämä etu on yleensä verotettava eikä siihen voi sisältyä tuloja lähteistä, kuten vuotuisesta bonuksesta. On tärkeää ymmärtää, mitä asiakkaallesi vaaditaan työn paluun kannalta.

Jos asiakkaallasi on yksityinen vammaispolitiikka, nämä etuudet ovat yleensä verovapaita. Jälleen on tärkeää ymmärtää kaikki ehdot ja kelpoisuusvaatimukset. Mitkä ovat työn palautusvaatimukset?

Lopuksi asiakkaasi voi halutessaan hakea sosiaaliturvaan liittyviä työkyvyttömyysetuuksia riippuen heidän tilanteestaan. Tämä on vaikea prosessi ja etuja on vaikea saada. Siinä määrin kuin sinulla on asiantuntemusta, voit antaa arvokasta opastusta, muuten saatat ehdottaa, että ne tuovat jollekin asiantuntevaa tässä prosessissa. Jos he ovat oikeutettuja, tämä etuus jatkuu siihen asti, kunnes heidän täysi eläkeikä on, jolloin etu muuttuu eläke-etuudeksi. (Lisätietoja:

Ovatko työkyvyttömyysetuukseni verotettavat? ) Poistumistilanne

Työkyvyttömyystapauksessa asiakkaan tulonlähteet ovat todennäköisesti erilaiset kuin vammaiset . Joitakin yleisiä kohtia ovat usein seuraavat:

Erääntymispäivä:

• Tämä tapahtuu useissa eri muodoissa, kuten kertasuorituksena tai jonkin ajanjakson palkan jatkumisena. Kummassakin tapauksessa saatava summa voi perustua palvelusvuosiin tai neuvoteltuun määrään. Työttömyyskorvaus:
• Tämä on valtioiden ylläpitämä ja työnantajien rahoittama ohjelma. Hyödyt kulkevat tiettynä ajanjaksona, ja asiakkaasi on kirjauduttava sisään paikalliseen toimistoonsa ja toimitettava asiakirjat, joista he etsivät työtä. Muut edut:
• Näihin voi kuulua työnantaja-tukikohtainen korvaus tai mahdollisesti jatkuvaa lääketieteellistä hyötyä tietyn ajan. Vanhuuslaskut

Riippumatta heidän odottamattomasta eläkkeestään syystä on tärkeää ottaa huomioon kaikki eläkevakuutusraportit ja hyödyntää niitä mahdollisimman tehokkaasti ja verotuksellisesti.

401 (k) s ja vastaavat kelpuutetut suunnitelmatilit:

• Peruutukset ovat aina verollisia, jos asiakkaasi erottaa palvelusta 55 vuoden ikäiseltä tai uudemmalta, on säännöksiä, joissa he voivat jakaa jakelun ilman 10 prosentin rangaistusta. Samoin vammaisuuden sattuessa. Vaikka välitöntä peruuttamista ei tarvitsisi, sinun on autettava heitä määrittämään, pitäisikö tilisi siirtää IRA: lle tai jättää entisen työnantajansa. Roth
• IRA: tilisiirrot ovat verovapaita, jos olet täyttänyt viisivuotisen säännön ja olet vähintään 59.5 vuotta vanha. Omat panoksesi voidaan peruuttaa myös verovapaan. (Lisätietoja vastaavasta: Roth IRA: n opetusohjelma ) IRA:
• voidaan käyttää tasaisten jakaumien sarjalle ilman 72 (t) -sääntöjen mukaista rangaistusta. Tämä on monimutkaista ja alue, jossa osaava neuvonantaja on avainasemassa. HSA-tilit:
• voidaan käyttää verottomasti pätevien lääketieteellisten ja hammashoitokustannusten osalta. Lisäksi he voivat maksaa COBRA: n ja muiden sairausvakuutusmaksujen kustannukset, jos asiakkaasi on työttömänä. Bottom Line

Asiakkaat voivat joutua ennakoimattomaan ja ei-toivottuun varhaiseläkkeeseen niiden hallitsemattomien olosuhteiden vuoksi. On tärkeää, että sinusta taloudellinen neuvonantaja antaa ohjeita auttaakseen heitä tekemään parhaimmat taloudelliset päätökset, joita he voivat näissä epämiellyttävissä olosuhteissa. (Lisätietoja lukemisesta on

4 tapaa suunnitella odottamaton varhaiseläke. )