Terveydenhoitotilit (HSA) ovat arvokas työkalu rahan säästämiseen terveydenhuollon kustannuksiin. Koska heidän osuutensa ovat verovähennyskelpoisia, heillä on sisäänrakennettu etu. Yleensä sinun on ilmoittauduttava korkeasti vähennettävään sairausvakuutussuunnitelmaan (HDHP) osallistumaan HSA: han, mutta vuodesta 2017 alkaen kykysi hyödyntää sen etuja voi olla rajoitettu. Jos luotat terveydenhoitosäästötilillä, joka auttaa lääketieteellisiä kuluja, tässä on sinun tarvitsee tietää. (Katso lisätietoja kohdasta HSA: n toiminta.)

Terveyssäästötilin perusteet

Terveyssäästötili on verotuksellinen suunnitelma, ja siksi sisäisen tuloverolain (IRS) tehtävänä on määrittää suuntaviivat siitä, miten kukaan työskentelee. Erityisesti Uncle Sam määrittelee, kuinka paljon voit osallistua vuosittain ja mitä ylä- ja alarajat ovat sille, mitä odotat maksavan taskuun. Sosiaaliturvaetuuksien tavoin näitä rajoja sovelletaan vuosittain inflaation indeksointiin.

Se kuulostaa tarpeeksi yksinkertaiselta, mutta suunnitelmien on noudatettava sääntöjä huolellisesti, jotta niitä voidaan pitää HSA-pätevinä. Jos terveyttä koskeva suunnitelma asettaa liian pienen tai liian korkean tasoristeisen rajan, se ei tee leikkausta IRS: n silmissä. Suunnitelman on myös karsittava linja vähennysten rajoissa ja oltava tarkka siitä, mitä voit käyttää HSA: n varoihin.

Mitä asetetaan muutokseen vuonna 2017

Tammikuussa terveys- ja henkilötieteiden osasto (HHS) julkaisi lopulliset säännöt liittovaltion rekisteriin, jossa kuvataan uusia vaatimuksia terveydenhuoltosuunnitelmista, joita tarjotaan valtiollisten pörssien kautta. Uusi sääntö keskittyy osittain pronssi-, hopea- ja kultaussuunnitelmien etenemissuunnitelmien standardointiin. Terveydenhuollossa on vuodesta 2017 lähtien saatavilla standardoituja suunnitelmia. gov vaihto. (Lisätietoja on kohdassa Bronze, Silver, Gold ja Platinum Health Plans .)

Standardoinnin tarkoituksena on yksinkertaistaa kuluttajien terveydenhoitosuunnitelman valintaprosessia. Säännöt edellyttävät, että standardien mukaiset suunnitelmat soveltavat vähennysoikeuksia ja out-of-pocket -rajoja, jotka eivät ole mikä on hyväksyttävää HSA-hyväksyttyä suunnitelmaa varten. HHS vaatii myös suunnitelmia laajemman valikoiman palveluita, jotka eivät ole HSA: n kanssa tyypillisten ennaltaehkäisevien palvelujen lisäksi.

Vuonna 2017 yksityishenkilöiden enimmäispituusraja kasvaa 7, 150 dollariin, ja se nousee jopa 14 ja 300 dollariin perheiden kattavuudelle. HSA-pätevyyssuunnitelman enimmäispakettirajoitukset kuitenkin asetetaan $ 6, 550 ja $ 13, 100 vastaavasti. Tämä tarkoittaa sitä, että suunnitelmilla olisi vaikeampi täyttää HSA-hyväksynnän suuntaviivat. Tehokkaasti kuluttajat, jotka ovat ostaneet sairausvakuutusta vuoden 2017 vaihteilla, saattavat nähdä HSA: n vaihtoehdot kutistuvat tai häviävät kokonaan.

vaihtoehtoisten tapojen tallentaminen

Terveyssäästötili on houkutteleva, koska sinun ei tarvitse maksaa rahaa määrätyn päivämäärän mukaan; niin kauan kuin voit pysyä terveenä, voit sallia maksuosuusi kasvaa, kunnes olet valmis tekemään peruutuksen. Jos HSA: n pitäisi mennä pois, sinun pitäisi kuitenkin etsiä muualta säästövaihtoehdoista. Terveyskorvausraportti (HRA) ja joustava menoilmoitus (FSA) ovat kaksi mahdollisuutta.

Terveyskorvauslaki, jota kutsutaan myös terveyskorvausjärjestelyksi, on verotuksellinen suunnitelma, joka on sidoksissa korkeasti vähennettäviin sairausvakuutussuunnitelmiin. Työnantajasi asettaa tietyn määrän rahaa tilille joka vuosi, jota voit käyttää maksamaan sairauskuluja. Et saa osallistua mihinkään, mutta puolestasi tehdyt maksut ovat verovapaita. (Lisätietoja on kohdassa Miten HRA: t toimivat .)

Joustavan kulutilin avulla voit osallistua suoraan suunnitelmaan vuotuisen rajan mukaan. Et maksa mitään veroja siitä, mitä laitat, ja voit käyttää rahaa maksamaan esimerkiksi yhteispalkkioita, vähennyksiä, reseptilääkkeitä ja lääketieteellisiä laitteita. Suurin ero HSA: een verrattuna on, että FSA on käyttö-se-tai-menetys-suunnitelma. Toisin sanoen, et voi rullata käyttämättömiä maksuja vuosittain. (Lisätietoja on kohdassa HSA vs. FSA: Navigaattori .)

Alhaalta ylöspäin

Jos tallennat HSA: n tai aiot ilmoittautua yhteen vuonna 2017, aika arvioida vakuutusvaihtoehtoja. Työnantajan kautta tapahtuva kattaminen voi antaa sinulle mahdollisuuden säilyttää HSA: n, mutta sinun täytyy rypistää numerot varmistaakseen, että se on kustannustehokas vaihtoehto rekisteröityäksesi markkinoille. Riippuen tilanteesta, verotuki, jonka voit saada vakuutuksen hankkimiseen vaihtoehtona, voi olla arvokkaampi kuin HSA: n tarjoamat verosäästöt.