Luottokorttiyhtiöt ovat suuria rahaa käyttäjiä, jotka ovat nähneet lainsäädännön ja hallituksen väliintulon työtä heidän eduksi. Yksi viimeisistä luottokortti-jättiläisten toimista oli myös yksi ensimmäisistä: vuoden 1974 Fair Credit Billing Act. Tämä teko osoittautui yhdeksi harvoista kuluttajien voitoista voimakkaita luottokorttiyhtiön lobbareja vastaan. Tässä artikkelissa tarkastelemme teosta ja mitä se tarkoittaa sinulle.

Ennen laki
Kun luottokortit julkistettiin, ne olivat helposti petosten kohteina. Yritykset ottivat matot pommittamalla potentiaalisia asiakkaita ei-toivottujen luottokorttien kanssa, ja jotkut näistä kortteista peitettiin sähköpostitse. Kuluttajat, joiden kortit oli varastettu, olivat koukussa maksamattomia maksuja varten kortille, jota he eivät koskaan halunneet. Jos kuluttajat kiistävät maksut, luottokorttiyhtiöt yksinkertaisesti turvautuivat laskujen kerääjiin ja tuhoaisivat kuluttajien luottoluokituksen. (Lisätietoja luottoluokituksen tärkeydestä ja kuinka kiistatta luottokorttimaksua .)

Vastauksena näihin ja muihin epäoikeudenmukaisiin käytäntöihin kongressi hyväksyi lain (LOA) (1968), joka edellytti luottokorttiyhtiöltä nimenomaisesti kaikkien lainojen ehtoja ja kaikki niihin liittyvät palkkiot ja maksut; Fair Credit Reporting Act (1970), jonka mukaan kuluttajat voisivat tarkistaa luottotietonsa ja säätää, miten yritykset keräsivät ja käyttivät näitä tietoja; ja Equal Credit Opportunity Act (1974), jossa kiellettiin kaikenlainen ikä, rotu, sukupuoli, uskonto ja niin edelleen. Se oli kuitenkin Fair Credit Billing Act (1974), joka antoi kuluttajalle mahdollisuuden torjua.

Laissa säädetyt valtuudet

Reilun luottolupalain ansiosta kuluttajat voivat riitauttaa maksut luottokorteillaan vahingoittamatta heidän luottoluokitusta. Ennen kohtuullisen luoton laskutusta koskevaa lakia, jos kuluttaja pidättää maksun epäoikeudenmukaisesta maksusta johtuen, se lasketaan normaaliksi maksamattomaksi ja vahingoittaa kuluttajan luottoluokitusta. Kuluttaja voi kiistää luotonvälityslain ansiosta luvattomia maksuja, maksuja virheellisestä summasta (ylilataus), tavaroista tai palveluista, joita ei ole koskaan toimitettu tai jotka eivät ole olleet tyydyttäviä, kirjanpidollisia virheitä (väärää päivämäärää, kirjattua maksua), laskuja lähetetään väärään osoitteeseen ja kaikki maksut, joista kuluttaja tarvitsee muodollisen selvityksen.

Riitojen lisäksi Fair Credit Billing Act edellyttää, että luottokorttitodistukset lähetetään kaksi viikkoa ennen maksujen maksamista ja että kuluttajat voivat pitää luottokorttiyhtiön lisäksi tavaran myyneen kauppiaan , joka on vastuussa epätyydyttävistä ostoista. Toisin sanoen kuluttajat voivat hakea korttiyritystä ostajan arvoon, jos kauppias kieltäytyy palauttamasta pätevistä syistä (virheellinen tuote, epätäydellinen palvelu jne.). Sillä myös kielletään kauppiailta alennuksia henkilöille, jotka maksavat käteisellä. Lain mukaan luottokorttiyhtiöillä on kannustin seurata kauppiaita, jotka hyväksyvät korttinsa ja varmistavat, että kyseiset kauppiaat ovat rehellisiä.

Miten sitä käytetään

Suuri salainen käyttäminen Fair Credit Billing Act on laittaa kaiken kirjallisesti. Puhelut ja sähköpostit eivät yksinkertaisesti laske. Riita-asiat on jätettävä 60 päivän kuluessa siitä, kun luottokorttilomasi postitetaan. Voit soittaa luottokorttiyhtiösi saamaan todellisen postituspäivämäärän, jos postileima puuttuu kirjekuoresta. Riitojulkaisuasi on sisällytettävä nimesi ja osoitteesi sekä tilinumero ja riidan kuvaus.
Sinun on ehkä tehtävä muita toimenpiteitä riippuen riitautetusta maksusta. Jos haluat saada hyvitystä epätyydyttäville tavaroille tai palveluille, kiistanalaisen maksun on oltava yli 50 dollarin arvoinen ja se on pitänyt tapahtua 100 kilometrin etäisyydellä kotiosoitteesta. Lisäksi sinun on hyvässä uskossa yrittää sovittaa yhteen toisen osapuolen kanssa. Tässä tapauksessa sinun on liitettävä kopiot kuitteista, sopimuksista ja kaikista muista dokumentaatiosta sekä ytimekästä tiliä, jossa yrität sovittaa yhteen. Kirje on lähetettävä laskutustiedustustunnukselle, joka on mainittu luottokorttitilisi takana. Kirjeesi lähettäminen sertifioidun postin kautta on hyvä idea, koska sinulla on todisteet siitä, että lähetit riidan sisällä 60 päivän määräajassa. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa

Luotto- ja luottokorttisopimusten lukeminen .) Mitä nyt?

Kun luottokortin myöntäjä vastaanottaa kirjeenne, lain edellytetään vahvistavan riitasi 30 päivän kuluessa kirjeitse ja ratkaisemalla riitaasi 90 päivän kuluessa. Saatuaan valituksen luottokorttiyhtiö ei voi periä maksua tai lähettää tietoja luotonvälittäjille, jotka vahingoittaisivat luottoluokitusta. Luottokorttiyhtiö tutkii vaatimuksesi ja lähettää sinulle tulokset ja päätöksen kirjallisesti.
Jos kiistanalainen veloitus osoittautuu virheeksi, tilisi hyvitetään maksuun. Jos luottokorttiyhtiö päättää, että maksu on oikea, sinun on maksettava se. Kummassakin tapauksessa maksuun ei voi periä maksuviivästyksiä tässä vaiheessa ostoksesi summaan, mutta kortin velkaa on edelleen maksettava, jos siihen liittyy muita laillisia maksuja. Voit mahdollisesti maksaa kaikki maksut, jotka liittyvät kiellettyyn velkaan samalla, kun maksavat vielä muita veloitettuja maksuja, soittamalla laskutusosastolle suoraan ja kerroit heille, että olet keskellä vaatimusta.

Asiantuntijavinkkejä luottokorttilainan leikkaamiseksi . Jos olet varma, että veloitus on virhe ja luottokorttiyhtiö löytää muuten, voit valittaa 10 päivän kuluessa päätöksen vastaanottamisesta. Varmista, että pyydät kopioita asiakirjoista, joiden perusteella yritys päättäisi maksun voimassaolosta. Lain mukaan luottokorttiyhtiö voi laatia luottotietojasi koskevan huomautuksen maksun suorittamatta jättämisestä, mutta sen on myös ilmoitettava, että et maksa, koska uskot maksun olevan virhe.(Lue lisää

Miten kiistää virheitä luottoriskiraportissa .) Päätelmä

Reilu luottolupalaki lisää olennaisesti toisen kuluttajansuojan tason. Se antaa kuluttajille mahdollisuuden torjua epäoikeudenmukaisia ​​maksuja vahingoittamatta heidän luottoluokituksiaan. Se myös painostaa luottokorttiyhtiöitä varmistaakseen, että niiden kauppiaat ja myyjät toimittavat tavaroita ja palveluita, kuten luvattiin. Luottokorttiyhtiöillä on vain vähän kannustimia karkaamaan virheitä koskevia lausuntoja - jos kuluttaja ylittää, se on bonusta luottokorttiyhtiölle. Jos kuluttaja "jättää maksamatta", luottokorttiyhtiö voi periä kuluttajan lisäämää seuraavan kerran, joten kuluttajan on tarkistettava huolellisesti lasku ja virheiden korjaaminen virheellisten laskutuslain avulla.