Jos ei oteta huomioon, miten 529 suunnitelmat vaikuttavat taloudelliseen apuun, voi johtaa siihen, että opiskelija menettää arvokasta taloudellista tukea. Vanhemmat ja isovanhemmat aloittavat usein 529 säästämissuunnitelman, kun lapsi tai lapsenlapsi saapuu kuvaan. Nämä suosittu verotuksellinen tilit, jotka ovat valtion tukemia, antavat perheille mahdollisuuden varata varoja maksamaan tulevaa korkeakoulututkintoa. Valitettavasti monet perheet eivät ota huomioon 529 suunnitelman ja taloudellisen tuen monimutkaista suhdetta.

Arviointi miten 529 suunnitelmat vaikuttavat taloudelliseen tukeen

Rahoitustuen myöntämisen määrittäminen alkaa, kun opiskelija täyttää Free Application for Federal Student Aid (FAFSA). Mitä nopeammin FAFSA valmistuu vanhempi vuosi, sitä paremmin. . FAFSA käyttää hyvin perusperiaatteita vanhempien ja opiskelijoiden tuloista ja varoista sen selvittämiseksi, onko opiskelija oikeutettu rahoitustukeen .

Odotettu perhetulo

FAFSA: ssa tärkeä taloudellisen tuen kelpoisuuden avain on odotettu perhetuki (EFC). Tämä on summa, jonka perhe (vanhempien ja opiskelijoiden) odotetaan maksavan seuraavan lukuvuoden opetuskuluihin ja joka muodostuu prosenttiosuudesta perheen tuloista ja omaisuudesta.

Vanhempien tai opiskelijan omistama 529-suunnitelma pidetään hyödykkeeksi. Yksi isovanhemman omistuksessa ei ole lainkaan. Poistumissäännöt ovat kuitenkin hankalia, jolloin isovanhemmat omistama 529 voi olla potentiaalinen ongelma kollegion ensimmäisten vuosien aikana.

Tulot ja omaisuuserät, joita käsitellään eri tavalla

Vaikka tulot ja varat ovat molemmat osana EFC: tä, kumpaankin kohdellaan eri tavalla. Lisäksi opiskelijoiden tuloja ja varoja kohdellaan eri tavoin kuin vanhempien.

Tulot

- EFC on asetettu nollaksi, jos lapsen huollettavan opiskelijan ja vanhempien tulot ovat 25 000 dollaria tai vähemmän. Lisäksi vanhempien on voitava esittää 1040A tai 1040 EZ-verolomake ja kotitalouksissa kotoisin oleva henkilö on täytynyt hyväksyä tietyt liittovaltion edut kahden edeltävän vuoden aikana [esimerkkejä: Supplemental Security Income ( SSI), vapaa ja alennettu hinta koululounaalle, tilapäinen apu Needy-perheille (TANF)]. Muutoin tulojen määrän mukaan vanhempien odotetaan osallistuvan 22-47 prosentin suuruiseen "harkinnanvaraiseen tuloon" opiskelijan korkeakouluopetukseen. Opiskelijoiden odotetaan osallistuvan 50 prosenttiin heidän harkinnanvaraisista tuloistaan ​​koulutukseen osana EFC: tä. Varat -

Vanhempien odotetaan osallistuvan 5,64% tiettyihin eläkkeelle jääviin varoihin (mukaan lukien emoyrityksen omistuksessa olevat 529) EFC: hen. Opiskelijoiden odotetaan osallistuvan 20 prosenttiin omaisuudestaan ​​EFC: lle. Kuitenkin opiskelijan omistuksessa oleva 529 laskee emolevyn 5: llä.64%. Uusi FAFSA joka vuosi

Uusi FAFSA on täytettävä vuosittain. Siellä isovanhemmat omistama 529 voi tulla ongelmaksi. Jos opiskelija saa rahaa isovanhempien omistuksessa olevasta 529-luvusta, rahaa pidetään sen vuoden opiskelijavälineenä, ja 50 prosenttia peruutuksesta tulee osa EFC: tä.

Yksi tapa välttää tämä ongelma on viivästyttää isovanhempien käyttämistä 529 vasta sen jälkeen, kun opiskelijan lopullinen FAFSA-hakemus on jätetty (tyypillisesti nuorempiin vuosiin). Näin isovanhempien 529 ei koskaan pidetä osana FAFSA-prosessia.

Vanhuuseläke, jolla ei ole omaa pääomaa 529

Kun vanhemmat ovat eronnut, FAFSA: lla ilmoitetaan vain vanhempien tulot ja varat. Valitettavasti, kun vankeuden omistama 529-suunnitelma on peruttu ja sitä käytetään korkeakoulukustannuksiin, samoja sääntöjä sovelletaan kuin isovanhempien omistaman 529: n eli irtisanomisen määrä opiskelijamaksuna ja 50 prosenttia peruutetusta määrästä laskee kohti EFC: tä.

Sama ratkaisu, joka on saatavissa isovanhemmat 529 - lopettamisen jälkeen FAFSA: n jälkeen - on käytettävissä vanhempien omistama 529.

Koulukohtaiset kaavat

Jotkut koulut (enimmäkseen yksityinen) on sisäinen kaava tai käyttää College Boardin CSS-profiililomaketta tarvepohjaisen tuen laskemiseen. Jotkut näistä kaavoista sekä CSS-profiili kysyvät, onko opiskelija hyötyä kaikista luottamuksista tai 529 tilistä, jotka eivät ole emoyhtiön omistuksessa.

Nämä kaavat houkuttelisivat sekä isovanhempiin omistaman että ei-vapaamielisen vanhemman omistaman 529 omaisuutensa.

Kaksi uutta 529 suunnitelmaa

Edellä mainittua isovanhempan / vanhempien vanhempien viivästysstrategian lisäksi on olemassa muita keinoja minimoida 529 suunnitelman vaikutus potentiaaliseen taloudelliseen apuun.

Siirtostrategia

- Jos tilasi sallii sen, kaikkien 529-suunnitelmien omistajuuden siirtäminen opiskelijalle asettaa nämä suunnitelmat EFC: n vähiten haitalliselle 5. 64 prosentin säännölle. Muutamat valtiot eivät salli omistussiirtoja tai siirtävät rajoituksia siirroille. Selvitä valtion sääntöjasi täällä. Osallistumisstrategia

- 529-suunnitelman aloittamisen sijaan isovanhemmat, muut kuin vanhempien vanhemmat ja muut perheenjäsenet voisivat aina vain osallistua opiskelijan jo olemassa olevaan 529-suunnitelmaan. Tällä strategialla on lisäetuna vähentää 529 suunnitelmaa seurata ja hallita. Bottom Line

529 säästösuunnitelma on erinomainen tapa säästää korkeakouluille. Jotkut perustiedot - ja tässä kuvattujen strategioiden avulla - vanhemmat, isovanhemmat, perhe ja ystävät voivat tukea tulevaa koulutusta asettamatta perheelle taloudellista taakkaa.

Tärkeämpää, lähes 2 dollaria. 7 miljardia vapaata liittovaltion avustusrahaa jätettiin pöydälle vuonna 2015, täyttämällä FAFSA pitäisi olla jokaisen college-sidottu lukion vanhempi's to-do lista.

Lue lisää

Johdatus opiskelijaluottoihin ja FAFSA ja 5 tapaa saada korkein opiskelijavahoitus.