Uusi avioliitto on syntymässä: Tässä esitellään internet-avusteisia investointisuunnitelmia - tai robo-neuvonantajia - 529 college säästöohjelmaan. Vaikka 529 suunnitelmaa on ollut jo vuosikymmenten ajan ja robo-neuvonantajat vain lyhyen ajan, heidän kokoontuminen on vasta alkamassa.

Lue, miten avioliitto todennäköisesti muuttuu. (Katso aiheeseen liittyviä tietoja: Ovat 529 suunnitelmat sopivat sinulle? )

529 Plans 101

Sisäisen tulotunnuksen 529 §: n mukaiset hyväksytyt opetussuunnitelmat tai 529 suunnitelmat ovat verotuksellisia säästö- ja investointisuunnitelmia, jotka auttavat perheitä maksamaan korkeakoulukuluista. On olemassa kahta tyyppiä 529 suunnitelmia: pre-paid opetussuunnitelmat ja erityisiä college säästö suunnitelmia. Tällaisissa tileissä on laaja valikoima sijoitusvaihtoehtoja. Tyypillisesti sijoittajat valitsevat 529-suunnitelmaansa ja valitse sitten erityiset sijoitusrahastoja tai kiinteät sijoitusvaihtoehdot, joihin sijoitetaan.

529-suunnitelman kauneus on se, että suunnitelmaan sisältyvistä investoinneista kasvaa verotonta. Lisäksi korkeakouluihin liittyvien kulujen maksamiseen liittyvät pätevät nostot ovat myös verovapaita.

Negatiivisella puolella sijoittajat eivät välttämättä ole miellyttäviä valitsemaan sijoituksia 529-tilillään. Siellä loistaisi robo-neuvonantajan ratkaisu 529-suunnitelma-alueella.

College Savings Plans Network väittää, että 529 suunnitelmalla on noin 12,5 miljoonaa tiliä, joiden varat ovat noin 253 miljardia dollaria. Ei ole yllättävää, että atk-pohjaiset sijoitusjohtajat tarkastelisivat näitä tilejä laajentaakseen asiakaskuntaa. (Lisätietoja: Hyödyt ja haitat Robo-Advisorin käyttämisestä. )

Robo-neuvonantajat sopivat 529s

Uudet robo-neuvontaalustat häiritsevät sijoittavaa maisemaa. Tällä hetkellä erilliset atk-investoinnit ovat yrityksiä, kuten Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment ja enemmän. Suuret sijoitusyhtiöt, kuten Vanguard ja Schwab, ovat myös tulleet tilaa omien robo-neuvonantajiensa kanssa. Useat robo-neuvonantajat myös myöntävät lisenssin tai valkoiset etiketöinnit niiden taloudenhoidon neuvonantajille.

401 (k) s: n ja IRA: n eläkevakuutukset ovat jo ottaneet käyttöön robo-neuvonantajien sijoitusmalleja. Joten näyttää luonnolliselta kehitykseltä nähdä 529-suunnitelma hypätä robo-neuvonantajalla, varsinkin kun robo-neuvonantajien tiedetään luomaan tehokkaita ja monipuolisia sijoitussalkkuja alhaisilla maksuilla.

BlackRockin FutureAdvisor on johtava pakkaus, jolla on ilmainen college-säästösuunnitelma. FutureAdvisor tarjoaa ilmaisia ​​529 suunnitelmia ja Coverdale Educational Savings -tiliä asiakkailleen. Ilmainen hallinnointipalkkio sekä automatisoitu investointi ovat todennäköisesti varsin monimutkaisia ​​monille asiakkaille. Kun he auttavat heitä vastaamaan kysymykseen siitä, miten maksaa kollegoille, tämä suunnitelma auttaa kuluttajia selvittämään, kuinka paljon he tarvitsevat säästääkseen lasten korkeakoulukustannuksia, suunnittelee investointipaketin tavoitteen saavuttamiseksi ja avaa ja hallinnoi myös asiakkaiden puolesta.

Robo-neuvonantajan avioliitto 529-tilillä on lupaava. Se ei kuitenkaan ole täydellinen. 529-suunnitelma voi rajoittaa opiskelijan mahdollisuuksia saada taloudellista tukea. Lisäksi, vaikka FutureAdmin 529 tarjoukset ovat ilmaisia, monet 529 suunnitelmat ovat liiallisia hallinnointi maksuja. Katso maksujen rakenteet, sillä uudet robo-neuvonantajat alkavat tarjota 529 suunnitelmia. Huomaa, että jos lapsi ei lähde yliopistoon ja äiti ja isä haluavat peruuttaa 529 maksunsa, heitä saatetaan joutua kärsimään 10 prosentin rangaistuksella vaadittujen tuloverojen lisäksi. ( ) Bottom Line

Vaikka kaikki valtiot tarjoavat 529-suunnitelmaa, ei ole aina kovaa syytä pysyä sinun valtion suunnitelma. Kun nousevat korkeakoulukustan- nukset ja perhe-elämää heikentävät opintolainan velat, 529-suunnitelman ja robo-neuvonantajan avioliitto todennäköisesti osoittautuu kohtuulliseksi yliopistojen rahoitusratkaisuksi. (Lue lisää:

Robo-Advisorin arviointi. )