Useita vuosia sitten oli joitain, jotka ajattelivat, että robo-neuvonantajan nousu saattaisi merkitä perinteisen taloudellisen neuvonantajan kuolemaa. On selvää, että näin ei ole tapahtunut eikä todennäköisesti tule olemaan lähitulevaisuudessa, jos koskaan. Kuitenkin robo-neuvonantajat ovat tehneet taloudellisia neuvonantajia, varainhoitajia ja rahoituspalveluyrityksiä tietoisemmiksi tarpeesta käyttää teknologiaa neuvotakseen asiakkaita. Teknologialla on jo pitkään ollut tehtävä talousneuvonantajana.

Mikä on sinun arvoesitys?

Useimmat robo-neuvojat kokoavat arvopaperipörssin (ETF) portfolion, joka on pienempi kuin tyypillinen 1% tai 1,25%, jota monet perinteiset rahoitusneuvojat maksavat. Jos tarjoat asiakkaille sijoitusneuvoja rahastojen ja ETF: iden kautta ja veloitetaan vähintään 1%, on vaikeampi perustella maksuja robo-neuvonantajan aikakaudella. Rahoituksen neuvonantajat, jotka tarjoavat asiantuntevaa neuvontaa pelkästään myönnetyn salkun lisäksi, ovat todellisia arvoehdotuksia asiakkaille ja mahdollisuuksille.

Monille asiakkaille robo-neuvonantajien tarjoamat peruspalvelut ovat riittävät. Kuitenkin monilla asiakkailla on tarpeita, jotka ylittävät tämän. Olipa kyse sitten kiinteistöjen suunnittelusta, optio-oikeuksien hallinnoinnista ja työnantajan rajoitetuista osuuksista, sen määrittämisestä, milloin ja millä tavoin sosiaaliturvaan parhaiten kuuluvat asiakirjat käsittelevät eläkkeelle jääneiden yritysten osakkeiden realisoitumatonta arvostusta ja lukuisia muita erikoistuneita taloussuunnitteluasioita, neuvojat, jotka voivat auttaa asiakkaita tällaisissa asioissa, voivat paremmin perustella palkkionsa tällä lisäarvoa koskevalla ehdotuksella. (Lisätietoja: Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo Advisors .)

Tekniikka

Kuluneen vuoden aikana on syntynyt lukuisia vaihtoehtoja perinteisille taloudellisille neuvonantajille robo-neuvontatekniikan sisällyttämiseksi. Itse asiassa hybridialustat, joissa robo-tekniikka ja ihmisten neuvot ovat, ovat kaikki teollisuuden raivoa. Taloudellisen neuvonantajan tehtävänä on antaa asiakkaille tietoa asiakkaan tietotaidon ja kokemuksen perusteella. Teknologia on ollut rahoitusneuvonta-liiketoiminnan tekijä niin kauan kuin muistan. Tyypillisesti tämä on keskittynyt ohjelmistojen suunnitteluun ja investointianalyysiin. Lisäksi yhteydenhallintatoiminnon automatisointi on ollut toinen suuri alue.

robo-neuvonantaja ja vastaava neuvontateknologia ovat toinen osa tätä kehitystä, jota rahoitusneuvojat ymmärtävät ja hyödyntävät tarvittaessa.

Arvostuspalkkiojärjestelmä

Rahoitusneuvontamaailmassa on ollut paljon maksujen puristusta. Advent of robo-neuvonantajat niiden edullisia ETF-salkkuja on vain yksi osa tätä.Monille taloudellisille neuvonantajille tämä voi olla syy tarkistaa maksujen rakenteensa ja ehkä edes etsiä tekemään maksuja / palveluita hieman a la carte. Esimerkiksi asiakkaille, jotka tarvitsevat vain salkunhoitopalveluja, monissa tapauksissa maksuja voidaan alentaa. Monet rahoitusneuvojat jo veloittavat erillisen maksun taloussuunnittelusta ja voivat periä tarvittaessa erikoistuneita neuvoja. Tämä lähestymistapa palvelee myös asiakkaiden tietämystä siitä, että taloudellinen suunnittelu ei ole vain "sisäänosto" -tyyppinen palvelu vaan pikemminkin sillä on todellinen, konkreettinen arvo. (Lisätietoja: Miten tekniikka auttaa talousneuvojia .)

Viljely nuoremmille asiakkaille

Gen X ja vuosituhannen asiakkaat ovat olleet robo-neuvonantajien suuria käyttäjiä. Perinteisten rahoitusneuvojien robo-teknologian käyttö on varmasti tapa, jolla yritykset, jotka haluavat työskennellä tämän ryhmän kanssa, voivat kasvattaa niitä asiakkaina. Monet perinteiset rahoituksen neuvonantajat etsivät asiakkaita, joiden sijoituskelpoiset varat ovat vähintään 500 000 dollaria ja yli miljoona dollaria. Nämä asiakkaat ovat usein vanhempia ja heillä on käytännön neuvoja, jotka vaativat paljon henkilökohtaista huomiota. Nuoremmat asiakkaat, joilla on käytössään vähemmän käytännön neuvoja, ja usein vähemmän sijoitetuilla rahoilla, haluavat edelleen laadukasta taloudellista neuvontaa kohtuulliseen hintaan. Lisäksi tämä asiakkaiden sukupolvi käytetään tekemään asioita verkossa ja on mukava käyttää tekniikkaa kaikessa elämässään.

Kasvava määrä perinteisiä rahoitusneuvonantajia käyttää robo-neuvonantaja-alustoja, jotta nämä ryhmät voivat kehittyä uusien asiakkaiden kanssa. Perinteinen robo-neuvonantaja Betterment tarjoaa institutionaalisen palvelun, jonka avulla rahoitusneuvojat voivat hyödyntää teknologiaa asiakkailleen. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 58-0 55% Created with Highstock 4. 2. 6 ) esitteli Institutional Intelligent Portfolios -organisaation institutionaalisen version robo-neuvonantajansa alustasta. Tämä mahdollistaa taloudellisten neuvonantajien, jotka huolehtivat asiakkaidensa varoista Schwab Institutionalin kanssa hyödyntäen älykkäitä salkutekniikoita, mutta myös muokkaavat salkkuja asiakkaidensa mieltymysten perusteella. (Lisätietoja: Schwab aloittaa Robo-Advisor for Advisors .)

Fidelity Investments oli solminut kumppanuuden Bettermentin kanssa neuvonantajille, jotka säilyttävät institutionaalisen käsivartensa. oma robo-alusta. Useat perinteiset rahoitusneuvojat ovat kehittäneet omia robo- tai online-neuvoportaalejaan. Ne, jotka olen katsonut, näyttävät tarjoavan "lite" -version täyden palvelun tarjoamisestaan. Useimmat tarjoavat mahdollisuuden kommunikoida yrityksen neuvonantajan kanssa joko puhelimitse tai sähköisesti. Näiden nuorempien asiakkaiden etu on, että he alkavat suhtautua vakiintuneeseen yritykseen ja tavallisesti myös vakiintuneen säilytysyhteisön kanssa.

Perinteisille neuvonantajille tämä on tapa aloittaa ja kasvattaa suhteita näihin nuoriin asiakkaisiin, etenkin yrityksiin, jotka haluavat kehittyä tulevaisuuteen ja kehittää tiiviimpiä nuoria neuvonantajia, mikä on ratkaisevan tärkeää.Lisäksi, jos yritys haluaa saada arvoa sulautumispartnereina tai jos omistaja haluaa lopulta myydä, tämä nykyisten asiakkaiden virta voi osoittautua myös arvokkaaksi. (Katso lisää: Rahoituksen neuvonantaja Millennium-asiakkaille .)

Gen Xers ja millennials pystyvät perimään huomattavia varoja vauvojen Boomer-vanhemmilta ja isovanhemmilta seuraavan 20 vuoden aikana. Työskentely näiden asiakkaiden kanssa nyt, kun he aloittavat uraansa, on erinomainen tapa rakentaa ihmissuhteita, jotka kestävät eliniän. Kun näillä nuoremmilla asiakkailla on entistä enemmän tarpeita joko perintönä tai yksinkertaisesti, kun he menestyvät ja menestyvät omillaan, vakiintuneilla rahoitusneuvojilla on varmasti mahdollisuus säilyttää liiketoimintaansa perinteisemmiksi asiakkaiksi tiellä.

Bottom Line

Perinteisten taloudellisten neuvonantajien kuolemantapahtumien sijaan robo-neuvojat ovat toimittaneet paljon tarvittavia potkuja takana monille neuvonantajille ja yrityksille siitä, miten hyödyntää teknologiaa ja miten palvella seuraavan sukupolven asiakkaista. Rahoituksen neuvonantajien on jatkuvasti oltava tietoisia alan muutoksista ja oltava valmiita hyödyntämään näiden muutosten tarjoamia mahdollisuuksia. (Lisätietoja: Kuka voittaa Robo-neuvoja? Kaikki )