Vuoden 2007 College Board -tutkimuksen mukaan kandidaatin tutkinto tarkoittaa 60% enemmän kuin korkeakoulututkinnon suorittaneilla. Mutta vaikka tutkintotodistus tuntuu kuin ei-aivot, maksaa siitä on muuta kuin. Yksi sijoituskone, joka on suunniteltu auttamaan, on 529 college säästösuunnitelma, säästämisen työkalu säästöjen sijoittamiseen lapsen korkeakouluopetukseen. Ei ole liittovaltion verovähennyksiä 529 suunnitelmaan osallistuville maksuille, mutta jotkut valtiot sallivat vähennysten ja tulojen kasvamisen verotuksessa.

Vuoteen 1996, jolloin nämä suunnitelmat otettiin käyttöön, vuoteen 2006 mennessä tilien määrä oli kasvanut lähes 10 miljoonaan. Valitettavasti kaikki 529 suunnitelmat eivät ole samoja, ja jos ne ovat jumissa, ne saattavat jättää sinut vähemmän college-säästöihin kuin mitä tarvitset. Tutustu 529-suunnitelman arviointiin. Jos se ei tee laatua, näytämme sinulle, miten löytää ja vaihtaa parempaan. (Taustan lukemista varten katso Oikean tyyppinen 529-suunnitelma .)

Miksi haluat vaihtaa suunnitelmia Kuten kaikki investoinnit, sinun pitäisi säännöllisesti tarkastella 529-mallin suorituskykyä ja tyytyväisyyttä investointeihin. Sinulla on mahdollisuus vaihtaa 529 suunnitelmia, ja sinun kannattaa harkita tämän tekemistä riippuen suunnitelmasi kustannus- ja tulosraporteista. Ennen päätöksentekoa varmista, että otatte aikaa ymmärtääksesi nykyisen suunnitelmasi ja tarkasta huolellisesti sen kulut, verotukselliset edut ja suoritusarvot. Muista myös siirtymäsuunnitelman kustannukset tai seuraukset ennen kuin teet niin.
On olemassa useita syitä harkita 529 suunnitelman vaihtamista. Katsotaanpa joitakin yleisesti mainituista syistä:

• Alenna kustannuksia. Jokaisella valtiolla on 529 kollegion säästämissuunnitelma, joista kukin vastaa erilaisista maksuista ja kuluista. Tarkista, mitä nykyiset kulut ovat. Esimerkiksi maksatko vuosimaksun? Hallinnointipalkkio? Ylläpitomaksu? Tapahtumamaksut? Vakiopalkkioiden lisäksi saatat maksaa enemmän rahaa, jos osallistut valtion ulkopuoliseen suunnitelmaan. Suunnitteluprojektien on ilmoitettava maksut sijoittajille, joten muista huolellisesti tutkimaan suunnitelmasi maksurakenne.

  Jos sijoitat 529-suunnitelmaan sijoitusneuvoja, välittäjä tai pankki ("välittäjä myi college säästämissuunnitelma") olet todennäköisesti myös maksaa lisämaksuja, kuten välittäjän palkkio, vuosittainen jakelumaksu ja osuudesta riippuen luokkiin, joita välittäjäsi tarjoaa, mahdollisesti viivästyneestä myynnistä veloitetaan, kun nostat rahaa suunnitelmasta. Vaihtoon ja sijoittamalla suunnitelmaan suoraan suunnitellun sponsorin kautta (suoraan myyty college-säästösuunnitelma), eikä välittäjän kautta, voit säästää myyntimaksuista ja palkkioista.

  Palkkiot ja kulut vaihtelevat suunnitelmittain ja voivat lisätä vuosittain 529 suunnitelmaansa huomattavan määrän rahaa.Selvitä, mitä maksat ja kuinka suunnitelmasi maksut verrataan muihin suunnitelmiin, kun arvioit valintasi. Harkitse FINRAn 529 College Säästöpalkkio- ja kustannusanalysaattorin käyttämistä vertailemaan kustannuksia suunnitelmien välillä.

• Huono suorituskyky. Sijoitus liittyy riskiin; 529 suunnitelmaa koskevat tavanomaiset markkinatulot ja -tappiot, kuten muutkin sijoitukset. Kuitenkin, jos suunnitelma on johdonmukaisesti raportoitu tappioita tai vähäisiä korotuksia verrattuna kokonaismarkkinoihin tai muihin valtion suunnitelmiin, sinun kannattaa syödä kauempaa ja arvioida tappioiden syytä. Voi olla, että sijoitustavoitteesi eivät ole linjassa suunnitelmaan, jonka valitsit varoja varten, ja voit halutessasi vaihtaa sijoitusvaihtoehdosi suunnitelmaan. Voit kuitenkin halutessasi vetää säästösi suunnitelmasta kokonaan ja sijoittaa eri valtion suunnitelmiin, jolla on paremmin osoitettu sijoitetun pääoman tuotto. (Katso lisätietoja Mittariston suorituskykyä mittaustuloksilla .)
• Suunnittelun hallinta muuttuu. 529 suunnitelmaa hallinnoivat ammattimaiset sijoitusneuvojat ja rahoituspalveluyritykset. Aikai- sin valtiot voivat halutessaan muuttaa ryhmänsä tai yrityksen, joka valvoo suunnitelmiaan. Heidän on päivitettävä sijoittajat kaikista suunnitelmaan tehdyistä muutoksista, mukaan lukien suunnitelman hallinnan muutos. Ota aikaa oppia, mitä uusi johtoryhmä voi tarkoittaa suunnitelmasi varojen sijoittamisen kannalta. Voit tutkia sijoitusneuvojia SEC: n sijoitusneuvonantajan verkkosivuilla. Jos et ole vakuuttunut siitä, että joko uusi joukkue tai investointivaihtoehdot ehdottavat muutoksia ovat linjassa investointitavoitteiden kanssa, sinun kannattaa harkita vaihto-ohjelmia. (Katso lisätietoja Sijoituspäällikön arvioinnista .)
• Valtion verovähennys. Jos olet osallistunut tilan ulkopuoliseen suunnitelmaan, sinun kannattaa harkita siirtymistä omavalvontasuunnitelmaan, jos valtio tarjoaa tuloverovähennyksen tai verohyvityksen maksuihin. Tarkista, että tilisi suunnitelmamaksut eivät ylitä verotuksellista etua ja että rollover-maksuasi pidetään samalla tavoin kuin tavanomainen maksu, sillä varmistetaan, että se voi saada vähennyksen.
• Lisääntynyt joustavuus ja vaihtoehdot. Suunnitelmat tarjoavat yleensä vähintään kaksi tai kolme vaihtoehtoa säästöjen sijoittamiseen, kuten osakerahastojen, lainasaamisten rahastojen ja rahamarkkinarahastojen sijoittamiseen. Nämä sijoitusvaihtoehdot kuvastavat yleensä erilaisia ​​riskejä. Riskintoleranssi määräytyy osittain siitä, milloin aiot käyttää suunnitelmaasi varoja. Haluat ehkä suunnitelman, joka tarjoaa enemmän vaihtoehtoja kuin sinulla on tällä hetkellä, tai et ehkä pidä joitakin nykyisistä suunnitelmasi rajoituksista, kuten kykysi vaihtaa edunsaajia tai siirtää omistusoikeus toiseen tilinhaltijalle.

Miten siirtyä suunnitelmiin
Kun olet päättänyt vetäytyä nykyisestä suunnitelmasta, sinun on arvioitava ja valittava toinen suunnitelma säästääksesi säästöt. Voit verrata 529 säästösuunnitelmia College Savings Plan Network -sivuston kautta.Kun olet valinnut uuden suunnitelman, voit vaihtaa kahdella tavalla:

1. Suorita uudelle 529-suunnitelmalle rollover-maksulomake ja uuden suunnitelman ylläpitäjä koordinoi varojensiirron nykyisestä suunnitelmasta.
2. Pyydä koko tilien jakamista nykyisestä suunnitelmasta ja tallenna sama summa uuteen 529-suunnitelmaan siirtymänä.

Mitä pitää huolta ennen vaihtamissuunnitelmia Ennen siirtymistä suunnitelmiin, sinun on tiedostettava - ja vältettävä mahdollisia kalliita rangaistuksia ja maksuja:

• 60 päivän ikkuna. Kaikille suunniteltaville rolloverille on 60 päivän ikkuna, joten sinun on talletettava kaikki suunnitelluista varoista toiseen suunnitelmaan 60 päivän kuluessa niiden vastaanottamisesta.
• 12 kuukauden raja. Voit muuttaa suunnitelmia vain 12 kuukauden välein; muuttuu useammin kuin tätä ja sinä uhkaa 10%: n rangaistus ja liittovaltion verolaskelma suunnitelmaennustasi.
• valtion maksut. Jotkut valtiot perivät maksun suoraan suoratulostuksesta.
• Mahdollinen reklamaatiovero. Tarkista, miten suunnitelmasi kohdistuu jo talletettujen varojen verovähennykseen. Jotkut valtiot "ottavat takaisin" (laskutapa sinä) verovähennystä, jonka saatte talletuksille suunnitelmaanne, jos päätät siirtyä toiseen valtion 529 college säästöohjelmaan.

Johtopäätös
Tarkastele nykyistä 529 säästämissuunnitelmaa sen varmistamiseksi, että tuloja ei ylitetä palkkioilla, kuluilla, mahdollisilla verotuksellisilla etuuksilla ja huonoilla tuloilla. Jos et ole tyytyväinen suunnitelmaan, punnitse vaihtoehtoja huolellisesti ja valitse sitten suunnitelma, joka sopii parhaiten sijoitustavoitteisiin ja asetuksiin. Seuraamalla yksinkertaisia ​​suunnitelma rollover-ohjeita voit siirtyä suunnitelmaan, joka auttaa sinua pitämään säästääksesi lapsesi korkeakoulututkinnon.