a:

Lähes 90 prosenttia yli 65-vuotiaista yli 65-vuotiaista luottaa sosiaaliturvan tuloihin maksaakseen suuren osan elinkustannuksista koko eläkejaksollaan. Liittovaltion hallitus saa tämän edun käyttöön niille, jotka ovat työskennelleet ja ovat osallistuneet järjestelmään tietyn määrän vuosia, mutta kuukausittainen kokonaiskorvaus vaihtelee henkilöstä toiseen. Vaikka sosiaaliturva on väistämätön osa useimpien yksilöiden eläkesuunnittelua, eläkeläiset eivät välttämättä ole täysin tietoisia siitä, miten ja milloin näitä etuuksia verotetaan. (Lisätietoja: Mikä on enimmäismäärä, jonka saan sosiaaliturvamaksusta?)

Sosiaaliturva ei ole verotettava

Eläkkeelle jääneille, jotka saavat sosiaaliturvamaksuja vain vähän tai ei lainkaan täydentävän käteisrahan kautta, joko eläkesuunnitelman jakaumasta tai muista tuloista, todennäköisesti nämä etuudet eivät ole verollisia . Verovuonna 2016 saadut keskimääräiset etuudet ovat kuukausittain 1 341 dollaria, yhteensä 16, 092 dollaria vuosittain; etuja verotetaan vain silloin, kun yhdistetyt tulot ylittävät 25 000 dollaria yksineläkkeelle tai 32 000 dollaria pareille, jotka hakevat yhteisiä veroilmoituksia. Yksilöt, jotka pystyvät ylläpitämään elämäntyylityyppiä he tarvitsevat tai haluavat tällä tulotasolla, eivät maksa veroja sosiaaliturvaetuuksilleen.

Verotettava sosiaaliturvaetuudet

Sosiaaliturvaetuudet ovat veronalaisia, yksilöiden on tultava yli kynnysarvon. Tämä perustuu yhteenlaskettuun kokonaistulokseen, joka lasketaan yksilön mukautetusta bruttotuloksesta ja korottamattomista korkotuloista ja puolet hänen sosiaaliturvaetuuksistaan. Jos yhden henkilön yhteenlaskettu tulo on yli 25 000 dollaria, mutta alle 34 000 dollaria tai yli 32 000 dollaria, mutta alle 44 000 dollaria aviopareille, 50 prosenttia sosiaaliturvaetuuksista verotetaan. Näiden enimmäismäärien ylittävä yhdistetty tulo johtaa etuuksiin, jotka maksetaan 85 prosenttiin asti. Tänä aikana ei ole tulotasoa, joka luo tilan, jossa sosiaaliturvaetuudet ovat 100% verotettavia eläkeläisille.

Etuverotuksen välttäminen

Yksinkertaisin tapa pitää sosiaaliturvamaksut tuloverotuksina on pitää koko yhdistetty tulo alhaisena; useimmat eläkeläiset eivät kuitenkaan pysty elämään keskimäärin kuukausittaisen etuuden ollessa $ 1, 341 täydentämättä sitä investoinneista tai säästöistä. Sosiaaliturvaetuuksia saavat henkilöt voivat olla luonteeltaan välttämättömiä suhteellisen alhaisten yhdistettyjen tulorajojen saavuttamiseksi tai ylittämiseksi. Sen sijaan, että jakaminen perinteisistä IRA: sta tai muusta ennenaikaisesta eläkesäästösuunnitelmasta, kuten työnantaja sponsoroi 401 (k) tai 403 (b), jakautuminen Roth IRA: sta voi antaa lisäkulut, jotka ovat välttämättömiä elinkustannusten kattamiseksi vaikuttamatta yhdistelmäennakko lasketaan.Koska Roth IRA -jakaumat tehdään verojen jälkeisinä dollareina, nostot ovat verovapaita eläkkeelle ja siksi eivät lisää sosiaaliturvamaksujen kokonaistuloja. Samankaltainen vaikutus voidaan saavuttaa vetämällä pois tavanomaisista säästöistä tai rahamarkkinatileistä ennenaikaisten sijoitusten sijasta.

Jos Roth IRA tai säästövarhat eivät ole käytettävissä eläkkeelle siirtymisen aikana, eläkeläiset saattavat haluta harkita elinkustannusten alentamista pysyäkseen yhdistettyjen tulorajojen alapuolella. Asuntolainan maksaminen tai pienentämisen pienentäminen ennen sosiaalivakuutuksen tulojen saamista voi pienentää merkittävästi lisätulojen tarvetta koko eläkkeelle siirtymisen ajan. Vaikka sosiaaliturvan tulot eivät milloin tahansa ole täysin verotettavaa, eläkeläisten on oltava tietoisia siitä, että etuudet ovat tietyissä olosuhteissa tuloveroa, ja heidän on suunniteltu vähentävän tarvittaessa muita tulonlähteitä.