a:

Suurin osa työnantajista tarjoaa oikeutetuille työntekijöille mahdollisuuden säästää eläkeikään pätevällä suunnitelmalla paycheck-lykkäysten kautta. Useimmat yritykset muodostavat 401 (k) tämän työntekijän tarpeiden tyydyttämiseksi ja sallivat maksut enintään IRS: n vuosittain asettamille enimmäisrajoille.

401 (k) -suunnitelma on tehokas työkalu, kun sitä käytetään säästämään eläketulojen tarpeita varten, mutta sitä voidaan käyttää myös tiettyjen elinkaarikustannusten kattamiseen jo ennen eläkeikää. Voit käyttää 401 (k) -tilitasoa työvuosienne aikana 401 (k) lainan antamisen kautta. Vaikka kaikki työnantajan sponsoroimat suunnitelmat eivät anna tilisiirtojen käyttämistä 401 (k) -lainan kautta, vaihtoehto on tullut suosittu lisäetu.

401 (k) Lainaprosessi

Sinulla on laina vain 401 (k): lla, kun työnantajan sponsoroidun suunnitelman perustana olevat alkuperäiset suunnitelmat osoittavat nimenomaisesti, että laina varaus sisältyy. Voit pyytää näitä tietoja henkilöresursseja koskevasta yhteydestä työnantajasi tai 401 (k) -suunnitelman sponsoriisi.

Kun olet todennut, että 401 (k): n lainaa on saatavilla, anna lainapyyntö haluamallesi summalle käytettävissä olevaan rajaasi suoraan 401 (k) -suunnitelman sponsoriisi. Jos esimerkiksi 401 (k) -suunnitelmasi hallinnoi Fidelity, ohjaa pyyntösi siellä. Kun suunnitelma sponsoroi ja hyväksyy 401 (k) lainahakupyynnön, saat vaaditun määrän tarkistuksen tai suoran talletuksen vähennettynä lainojen perintämaksuilla.

401 (k) Lainarajat

Laina 401 (k): tä vastaan ​​rajoitetaan tyypillisesti 50 prosenttiin kokonaissummastasi ja työnantajamaksuja ei ehkä sisällytetä kyseiseen summaan. Vaikka tämä rajoitus on sama lähes kaikille työnantajan sponsoroiduille suunnitelmille, yritykset vaihtelevat siitä, mihin rajoituksiin sovelletaan lainan tuottoa. Joidenkin 401 (k) -suunnitelmien mukaan työntekijät saavat lainaa vain sellaisten sairauskulujen korvaamiseksi, jotka eivät kuulu puolisoiden tai lapsen vakuutus- tai koulutuskuluihin. Muissa tapauksissa voit käyttää lainaehtoisia rahasummia kotitalouden hankkimiseen tai yleisiin taloudellisiin vaikeuksiin.

Työntekijöitä voidaan myös rajoittaa tiettyihin takaisinmaksuehtoihin 401 (k) lainoilla. Suurimmalla osalla työnantajista lainan maksua ei voida pidentää viisivuotiskauden jälkeen, ja se tehdään palkkojen lykkäämisen kautta. Joissakin tapauksissa, esimerkiksi kotitalousmaksun laina, takaisinmaksua voidaan pidentää viiden vuoden enimmäisajan jälkeen. Tarkasta suunnittelija-sponsori tai henkilöstöhallinnolliset yhteystiedot saadaksesi lisätietoa lainan käytöstä ja takaisinmaksuehdoista.

401 (k) -edellytysten edut

Suurin hyöty 401 (k): n lainan ottamiselle on kyky lainata omia säästöjäsi. Toisin kuin tavanomaisen lainanantajan henkilökohtainen laina, jossa maksaa takaisin (mukaan lukien korot) pankille tai luottosopimukselle, 401 (k) lainan takaisinmaksusi palaavat tilillesi.Myös 401 (k) lainoista maksetut korot ovat huomattavasti alhaisemmat kuin lainanantajan tarjoama vakuus laina, ja se hyödyttää sinua lainanottajana ulkomaisen lainanottajan sijaan. 401 (k): n laina ei vaadi laajaa luottosovellusta tai merkintäsitoumusta, ja saat rahastasi muutaman työpäivän kuluessa.

401 (k): n haitat

Vaikka 401 (k) lainan tuotto ei ole veronalaista niin kauan kuin olet yrityksen palkkaama, varoja pidetään veronalaisena eläkesuunnitelmana, jos et maksa niitä takaisin kokonaan työsuhteen päätyttyä. Jos olet nuorempi kuin 59,5, jakelu johtaa myös 10 prosentin verorangaistukseen.

401 (k): n vastainen laina laskee eläkesäästösäiliötä, jota alhaisemmilla markkinoilla on vaikea täydentää. Vaikka lainan takaisinmaksu takaisin 401 (k) -tiliisi, lisämaksujen lykkäykset voivat olla haitaksi muiden elinkaarikustannusten kassavirrasta.