Mitä luottokortin saldonsiirto tarkoittaa? Yksinkertaisesti se tarkoittaa, että maksamatta oleva velka siirretään yhdestä muovista toiseen, tavallisesti uuteen. Luottokortin saldonsiirtoja käyttävät tyypillisesti kuluttajat, jotka haluavat siirtää summan, jonka he ovat velkaa luottokortilla, jolla on alhaisempi korko, vähemmän rangaistuksia tai etuja, kuten palkitsemispisteitä tai matkamatkaa.

Monet luottokorttiyhtiöt tarjoavat ilmaisen saldonsiirron, jotta ihmiset vetäisivät ihmisiä valitsemaan tuotteitaan kilpailijan yli. Lisäaineena makeutusaineena ne tarjoavat usein myynninedistämis- tai alkamisajankohdan missä tahansa kuudesta kuudesta 21 kuukauteen (liittovaltion laki vaatii vähintään kuusi), jolloin siirretty summa ei veloiteta. Asianmukaisella huolellisuudella miellyttävät kuluttajat voivat hyödyntää näitä kannustimia ja välttää korkeita korkoja laskiessaan velkaa. Mutta heidän on tutkittava tarjouksia huolellisesti, sillä monet tilisiirtoihin liittyvät odottamattomia maksuja ja muita ehtoja, jotka vaikuttavat näihin hyvään muotoiluun.

Luottokortin saldonsiirto

Jos olet hyväksynyt uuden luottokortin, jolla on 0 prosentin koronsiirtomääräys (ja varmista, että kortille hyväksytyt henkilöt saavat 0 prosentin koron tai jos se riippuu luottotiedustelusta) tässä ovat vaiheet, jotka sinun on tehtävä ennen kuin siirrät tosiasiallisesti ja siirrot loppuun.

1. Katso, missä olet ja valitse siirrot.

Luettele kaikki luottokortit, niiden saldot ja niiden korot. Valitse yksi tai useampi korkean koron omaava kortti, jonka saldoa haluat siirtää säästämään rahaa korkoon. Saldon ei tarvitse olla sinun nimesi, jotta voit saada siirron, joten jos uudella puolisollasi on korkean luottokorttitase ja sinulla on erinomainen luotto, saatat käyttää 0%: n tarjousta auttaaksesi maksamaan hänen vanha tasapaino ja aloittaa yhdessä velaton.

2. Laske saldonsiirtomaksu.

Huomaa saldonsiirtomaksu, jos sellainen on, ja laske, kuinka paljon maksat summasta, jonka haluat siirtää. Maksu on tyypillisesti 3-5%, mikä tarkoittaa, että maksat 30-50 dollaria tai jokaista 1 000 dollaria siirrät. Jopa uuden, alhaisemman koron kanssa, tuletko edelleen eteenpäin saldonsiirtomaksun jälkeen? Käytä verkkotasapainon siirto-laskin matematiikan tekemiseen.

Huomaa myös, onko maksun summan yläraja. Jos näin on, se voi todella siirtää suurempia tasapainoja kannattaa. Sano esimerkiksi, että saldonsiirtomaksu on 3%, korkeintaan 75 dollaria. Voit siirtää saldosi 5 000 dollaria - mutta maksun vuoksi et maksa 150 dollaria (3% 5 000 dollarista), mutta 75 dollaria: efektiivinen korko on vain 1,5 prosenttia.

3. Ymmärtää rangaistukset.

Siirron jälkeen et voi vain unohtaa tasapainoa ja antaa sen istua siellä vuodeksi.Sinun on kuitenkin maksettava vähimmäiskorvaus kortilla ennen eräpäivää pitääkseen kyseisen 0 prosentin koron. Jos unohdat yhden, saldo voi välittömästi alkaa saada korkoa. Kiinnittäkää korko, jonka maksat: tuleeko se maksukyvyttömyyskorko, joka on korkeampi kuin mitä maksat nyt? Vastaavasti, jos olette oletusarvoisesti jossakin kortinhaltijasopimuksessa, kuten maksujen myöhästymisestä, rajan ylittymisestä tai bonuksen suorittamisesta, korko voi siirtyä rangaistusnopeuteen, joka voi olla jopa 30%.

4. Tiedä, milloin kampanja päättyy ja mitä tapahtuu, kun se tapahtuu.

0%: n korko on yleensä voimassa 12 tai 18 kuukautta. Jos aiot maksaa siirretyn saldon esittelyjakson aikana, laske, voitteko todennäköisesti maksaa sen kokonaan tuona aikana. Jos ei, mikä korko maksaa, kun aloitusjakso päättyy, ja tuletko edelleen eteenpäin? Älä odota luottokorttiyhtiöltä muistutusta siitä, että tarjouskorko päättyy. Toivottavasti menetät määräajan ja tarvitset koron maksamista saldoosi.

5. Tarkista siirron päättymisaika.

Jos saat uuden luottokorttitilisi, termit edellyttävät, että saat saldonsiirron tietyn päivämäärän (tavallisesti 1-2 kk: n) aikana saadaksesi kaiken tarjoushinnan. Lue hienotulostus huolellisesti nähdäksesi, kuinka suuri aikaraja on. Suorita siirto sen päivän jälkeen, kun ikkuna sulkeutuu ja maksat säännölliset korot.

6. Varmista, että täytät tasapainonsiirtoa koskevat perusvaatimukset.

Yleensä et voi tehdä luottokorttitasapainoa, jos uusi tili on saman yrityksen kanssa kuin kortti, jonka saldo kannattaa maksaa - esimerkiksi et voi siirtää saldoa yhdestä Citibankin luottokortista toiseen. Jos sinulla on erääntynyt maksu velkojalla, jolle haluat siirtää saldon, tai jos olet jättänyt konkurssin, siirtopyyntösi voidaan hylätä.

7. Päätä, kuinka paljon siirrä.

Tarkista uuden korttisi luottoraja: Et voi pyytää tasapainonsiirtoa yli käytettävissä olevaan luottoriviisi, ja saldonsiirtomaksut lasketaan kyseiseen rajaan nähden. Jos sinulla on esimerkiksi 10 000 dollaria käytettävissä olevasta hyvityksestä, et voi siirtää 10 000 dollarin saldosta 3 prosentin saldonsiirtomaksua. sinun pitäisi saada 10, 300 dollaria käytettävissä olevasta luottokortista kaupan loppuunsaattamiseksi. Eniten voit siirtää on noin 9, 700 dollaria.

8. Päätä, mihin haluat tasapainonsiirtorahastot menemään.

Haluatko he menevän suoraan toiseen luotonantajaan maksamaan saldonsa? Haluatko, että varat talletetaan pankkitilillesi, jotta voit maksaa muita velkoja? Jälkimmäisessä tapauksessa varmista, että luottokortti mainitsee nimenomaisesti, että pankkitilisi talletusta ei pidetä käteismaksuna. Jos vahingossa otat käteismaksun, maksat kaupasta välittömästi ja yleensä korkealla korolla.

9. Pyydä saldonsiirtoa uuden luotonantajan kanssa noudattamalla sen erityisiä ohjeita.

Vaikka sitä kutsutaan tasapainonsiirrolle, se mitä todella tapahtuu, käytät yhtä luottokorttia maksamaan toinen. Mekaniikka näyttää jotain tällaiselta:

Tasapainonsiirtotarkistukset: Uusi kortin myöntäjä (tai kortin liikkeellelaskija, jolla siirrät saldon) antaa sinulle tarkistuksia. Yksinkertaisesti tehdä tarkistaa kortin yritys haluat maksaa. Jotkut luottokorttiyhtiöt antavat sinulle jopa mahdollisuuden tarkistaa itse, mutta varmista, että tätä ei pidetä käteismaksuna.

Online- tai puhelinsiirrot: Määritä maksamasi saldon nimi, maksun osoite ja tilinumero, jonka haluat siirtää.

Suorat talletukset: ovat tilin pankkitili ja reititysnumero, johon haluat tallettaa saldonsiirtorahastot.

10. Katso vanhoja ja uusia tilejäsi.

Voit kysyä, mikäli sitä ei ole mainittu missään, siirron aikataulusta. Joka tapauksessa anna vähintään kaksi tai kolme päivää - ja enintään 10 päivää -, että uusi velkoja maksaa vanhan luotonantajan. Katsele silmää jokaisesta vanhasta tilistä, jonka tasapaino olet maksamassa, kun näet, milloin saldo siirretään. Sillä välin älä jätä maksutapoja näihin tileihin, jotta et maksa myöhästymismaksua. Pidä silmällä myös uutta tiliäsi, jotta näet, milloin tasapaino on siirretty, varsinkin jos haluat käyttää korttia ostosten tekemiseen.

Balance Transfer Math

Epäilystä, siirto voi säästää rahaa. Sano, että sinulla on 5 000 dollarin saldo luottokortilla 20 prosentin vuosikorolla. Tämä tasapaino maksaa sinulle 1 000 dollaria vuodessa. Sitten saat saldonsiirtotarjouksen uudelle luottokortille, jonka ehtona on 0 prosentin korko 12 kuukauden ajan. Voit siirtää 5 000 dollarin saldosi uudelle kortille ja sinulla on koko vuosi maksettava se ilman kiinnostusta. Sinun tarvitsee vain maksaa 3 prosentin maksu, jolla siirretään saldo, joka on 150 dollaria. Jopa maksun jälkeen, tulet ulos etukäteen maksamalla korkoja vuodeksi, kunhan annat 415 dollaria kuukaudessa kohti 5 000 dollarin saldoasi, jotta se maksetaan kokonaisuudessaan myynninedistämisaikana.

Mitä tasapainon siirtämisestä, jos ei ole 0% korkotarjousta - onko se aika ja vaivaa? Se voi olla, mutta tee ensin matematiikka. Sano, että sinulla on 3 000 dollarin saldo, jossa on 30 prosentin korko. 30%: n vuosikorko maksaa parhaillaan 900 dollaria vuodessa. Näet kortin, jolla on 27%: n maksu ja 3%: n siirtomaksu. Tasapainon siirtäminen tarkoittaa, että maksat vuodessa 810 dollaria; lisää 90 dollarin saldonsiirtomaksu ja se on jopa - arvaa mitä - 900 dollaria vuodessa. Sinä olisit tauolla jo vuoden kuluttua. Tässä esimerkissä, sinun on etsittävä sopimus, jossa APR on alle 27 prosenttia. Parempi suunnitelma saattaa olla kysyä kortin myöntäjältä koron alennusta 27 prosenttiin, joten sinun ei tarvitse maksaa maksua.

Grace of Grace

Vaikka nämä luottokorttitasapainon tarjoavat tarjoukset näyttävät hyviltä pinnalta, ihmiset, jotka hyödyntävät heitä, saattavat joutua koukkuun odottamattomista koroista.Ongelmana on, että kuukausittaisen saldon siirtäminen ja kuukausittaisen saldon siirtäminen - jopa yksi 0 prosentin korolla - voi merkitä luottokortin ansaintajakson menettämistä ja maksaa yllätyskorkokulut uudella ostoksella .

Työkyvyttömyysjakso on aika, jona luottokorttisi laskutusjakso päättyy ja kun luottokorttilaskusi on maksettu, jonka aikana sinun ei tarvitse maksaa korkoja ostoksillesi. Lain mukaan sen on oltava vähintään 21 päivää. Saat vain hyvityksen, jos sinulla ei ole saldoa luottokortillasi. Monet kuluttajat eivät ymmärrä, että tasapainon tekeminen myynninedistämistasapainon siirrosta vaikuttaa säästökauteen.

Jos et tee ostoksia uudella luottokortillasi, kun olet tehnyt tasapainonsiirron loppuun, keräät korotusmaksut näistä ostoksista heti, kun teet ne. Kun näin tapahtuu, jotkut rahoista, jotka säästät 0%: n korkotasolla saldonsiirrolla, palaavat heti taskuunne.

Kova tasapainotuslaki

Sanotaan, että sinun on pakattava yli 150 dollaria WC-paperille, paperipyyhkeille ja muille kodin tarpeisiin tavallisen ostosmatkan aikana, ja veloitat sen uudelle kortille, samalle kortille, johon olet siirsi saldon.

Oletat, että jos maksat koko 150 dollaria, kun lasku tulee maksettavaksi kolmen viikon kuluessa, et ole kiinnostunut ostosta - loppujen lopuksi olet juuri tehnyt sen. Mutta kun luottokorttitiliisi saapuu, huomaat, että olet veloittanut 15%: n korotuksesi - uuden kortin ostohinnoista - 150 dollarin ostoksestasi. Se on pieni summa, mutta periaatteena on se: jos aiot maksaa korkoja tai maksuja luottokorttiyhtiölle, haluat tehdä sen tietoisesti, ei siksi, että yritys on ottanut sinut pois vartioinnista.

Se pahenee. Sinun mielestäsi summa, jonka veloitat saldon siirtämisestä, ja summa, jonka olet velkaa ostoksille, ovat erillisiä. Lähetä vain maksusi 150 dollaria plus $ 1. 25 tai niin kiinnostunut, ja sinulla on armon aika takaisin ja kaikki on kunnossa, luulet. Mutta jos luottokorttiyhtiösi maksat alhaisimmat korot ensin, sinun on maksettava 151 dollaria. 25 siirtyy saldonsiirtomäärään, ja 150 dollarin ostosi pysyy siellä kerääntyneessä korossa 15%, kunnes maksat koko saldonsiirron, ostosi ja kaikki kertyneet korot. Plus, kaikki uudet maksut alkavat saada korkoa sinä päivänä, kun teet ne.

Ainoa tapa saada korttikortti takaisin kortille ja lopettaa koron maksaminen on maksaa koko saldonsiirto sekä kaikki uudet ostot. Ja jos sinulla olisi riittävästi rahaa säästetty, niin et luultavasti olisi tehnyt tasapainon siirtoa ensiksi.

Saldon siirto olemassa oleviin kortteihin

Sinun ei tarvitse avata uutta tiliä luottokorttitasapainon siirtämiseksi. voit tehdä sen olemassa olevan kortin avulla, varsinkin jos liikkeeseenlaskija suorittaa erityisen myynninedistämisen. Siirtyminen saldoon alemmalle korkokortille on usein hyvä idea; vaikka saldoa ei makseta ennen kuin myynninedistämismaksu päättyy saldonsiirtoon, loppuosa maksetaan alemmalla korolla.

On kuitenkin hankalaa, jos sinulla on jo tasapaino kortilla, johon siirrät enemmän velkaa. Oletetaan, että luottokortiltasi veloitetaan 2 000 dollaria 15 prosentin vuotuisella prosenttiluvulla ennen kuin siirrät $ 1 000 jäljellä olevan saldon toisesta kortista. Sinulle tarjottava saldonsiirtonopeus on 0% kuuden kuukauden ajan. Sinä maksat 1 000 dollaria kuuden kuukauden aikana, mutta koska 0% luottokorttimaksusta maksetaan ensin, sinua veloitetaan 15 prosentin korolla kuuden kuukauden ajan 2 000 dollarin suuruisella summalla, joka ei kosketa maksua. Sillä välin kortista, jonka olet siirtänyt 1 000 dollaria, on 12 prosentin vuosikorko, mikä vastaa 3 prosentin tappiota sinulle. Voit maksaa rahaa maksetuista korkoista ja siirtomaksuista käyttämällä saldonsiirtotarjousta näissä olosuhteissa.

Sinun on myös harkittava, mitä lisäämällä suuri summa kortille tekee luottokannan suhde - eli kuluttajan käytettävissä olevan luoton prosenttiosuus, jota hän on käyttänyt - mikä on avaintekijä luottotietosi . Sano, että sinulla on 10 000 dollarin rajan sisältävä kortti, jossa on $ 1, 250 saldo. Käytät 12,5% luottorajasi. Sitten siirrät 5 000 dollaria, jolloin kokonaissumma on 6 ja 250 dollaria. Käytät nyt 62,5 prosenttia luottorajasi. Tämä 50% suurempi saldo yhdellä kortilla voisi vahingoittaa luottopisteitäsi ja lopulta aiheuttaisi koron nousu tähän ja muihin kortteihin.

Balance Transfer Vs. Henkilökohtainen laina

Jotkut finanssitoimittajat kokevat luottokorttitasapainonsiirtojen olevan järkeviä vain, jos voit maksaa kaikki tai suurin osa velasta myynninedistämismaksujakson aikana. Kun myynninedistämisaika päättyy, todennäköisesti kohtaat toisen korkean koron saldoasi, jolloin henkilökohtainen laina - jonka hinnat ovat yleensä pienempiä ja / tai kiinteitä - on todennäköisesti halvempi vaihtoehto.

Kuitenkin, jos henkilökohtainen laina on turvattava, et voi olla mukava pantata varoja vakuudeksi. Luottokorttiluotto on vakuudettomana, ja jos olette maksamatta siitä, on epätodennäköistä, että kortin myöntäjä haastaa sinua ja tulee varallesi. Tämä muuttuu, kun avaat suojatun henkilökohtaisen lainan; yritys voi ottaa omaisuuden takaisin lainaansa, jos et voi suorittaa maksuja.

Mistä etsiä

Jos haluat tehdä lisää tutkimustuloksia, on olemassa useita luottokorttiversio sivustoja, jotka auttavat sinua löytämään parhaan saldonsiirtopankin tilisi tilanteesta:

• Luottokortit. fi
• CardHub. fi
• Bankrate. fi
• NerdWallet. fi
• CreditKarma. com

Nykyiset tarjoukset

Alla olevassa taulukossa hahmotellaan korttiyhtiöiden tarjoamat ylimmän tasapainon siirtohinnat, jotka perustuvat 0 prosentin APR-tarjouksen ajankohdan ja siirtomaksun koon sekä myynnin jälkeisen siirtohinnoin.

Best Balance Transfer Luottokortin tarjoukset Credio

[Huomaa: Tämä on interaktiivinen kaavio, joten voit napsauttaa yksittäistä korttia saadaksesi lisätietoja. Tai klikkaa "Näytä täydellinen vertailu" saadaksesi lisää tietoja korttien vertailusta.]

Kun luotte luottokorttitietojen vertailuun, ota huomioon, että nämä sivustot saavat tavallisesti luottokorttiyhtiöiltä saatuja palkkioita, kun asiakas soveltaa kortin kautta verkkosivujen kumppaniliittymän kautta ja se on hyväksytty.Ota kaikki luokitukset myös suolalla. Myös jotkut luottokorttiyhtiöt ovat vaikuttaneet tietoihin, jotka sivustot julkaisevat kortteistaan ​​tavalla, joka tarkoittaa, että et ehkä saa tarkkaa kuvaa kortin kustannuksista. Muista lukea hieno tuloste luotonantajan verkkosivuilla ennen kuin haet korttia.

Bottom Line

Luottokorttitasapainon siirtämisen pitäisi olla työkalu, jolla autat ulos velasta nopeammin ja käyttävät vähemmän rahaa korkoon ilman maksuja tai vahingoittaa luottotietojasi. Jos ymmärrät sanaa, jossa mainitaan termit (joskus nämä lausunnot eivät ole edes luottokorttituotteissa, mutta muualla luottokortin liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla, kuten apuna, usein kysytyissä kysymyksissä tai asiakaspalvelualueessa), tee matematiikka ennen hakemalla varmistaaksesi, että tulet eteenpäin ja luodaan takaisinmaksussuunnitelma, johon voit tarttua, tarttumalla uuden kortin 0 prosentin korotarjoukseen voisi olla järkevä liike. Voit kuitenkin harkita tämän siirron hoitamista lainaksi: Älä käytä korttia ostoksille, ennen kuin olet maksanut kokonaan saldonsiirron. Jos haluat käyttää sitä, yritä löytää luottokortti, joka tarjoaa 0 prosentin aloitusvuoden ennätyksen saman kuukauden kuukausina sekä saldoissa että uusissa ostoksissa.