Pankit ovat yhdentyneimpiä instituutioita Yhdysvalloissa; osakesidonnaisen pankkitoiminnan ja liittovaltion talletusvakuutusyhtiön tai FDIC: n yhdistelmä on luonut pankkiympäristön, jolla on rajoitetut luotonantoriskit. Tämän kompensoimiseksi kolme erillistä sääntelyelintä, FDIC, Federal Reserve ja valuutanvalvoja, tarkastavat ja rajoittavat Yhdysvaltojen pankkien vipuosuuksia. Tämä tarkoittaa, että ne rajoittavat, kuinka paljon rahaa voidaan lainata suhteessa siihen, kuinka paljon pääomaa pankit omistavat omille varoilleen. Pääoman taso on tärkeä, koska pankit voivat "kirjata" omaisuutensa pääomaosuuteen, jos kokonaisvarallisuusarvot vähenevät. Velan avulla rahoitettuja omaisuuseriä ei voida kirjata, koska pankin joukkovelkakirjojen haltijat ja tallettajat ovat velkaa kyseisiä varoja.
Mikä on verotussuhde?
Ei ole kovin hyödyllistä vain tarkastella pankin lainojen kokonaismäärää. Ilman lisäkontekstia on liian vaikeaa tietää, onko pankki liikaa vipuvaikutusta. Sääntelyviranomaiset voittavat tämän käyttämällä pankin taseen varojen suhdetta pääomaan tai sen "vivutussuhdetta". Vakavaraisuussuhde tarkoittaa sitä, että pankin on käytettävä enemmän pääomaa varojensa rahoittamiseen ainakin suhteessa sen lainojen kokonaismäärään.
Pankki ansaitsee rahaa "lainattuna" asiakkailtaan. Kaikissa näissä talletuksissa tietyssä mielessä on pankille tehtyjä lainasopimuksia, jotka ovat voimassa milloin tahansa. Pankkeilla on usein muita perinteisiä velkojia. Vakavaraisuussuhdetta käytetään sen määrittämiseen, kuinka paljon pankin velkaa suhteessa pääomaan, erityisesti "ensisijaiseen pääomaan", mukaan lukien tavanomaiset varat, kertyneet voittovarat ja muut varat.
Kuten muillakin muilla yrityksillä, pankille on turvallisempaa ottaa käyttöön korkeampi vipuvaikutussuhde. Teorian mukaan pankin on käytettävä omia pääomiaan lainoja tai investointeja varten tai myydä suurimman tai suurimman riskin omaavansa omaisuus. Tämä johtuu siitä, että velkoja ja / tai vähemmän vakavaraisuusriskiä on vähemmän, jos talous etenee etelään, eikä investointeja tai lainoja makseta.
Pankkitoimintaa koskevat säännöt Ratios
Vipuvaikutussuhdetta koskevat pankkisäännöt ovat hyvin monimutkaisia. Keskuspankki loi ohjeita pankkiyhtiöille, vaikka nämä rajoitukset vaihtelevat pankin luokituksen mukaan. Yleensä pankit, jotka kärsivät nopeasta kasvusta tai kohtaavat toiminta- tai rahoitusvaikeuksia, tarvitsevat korkeampien vipuosuuksien säilyttämistä.
Yhdysvaltain pankkeihin kohdistuu pääomavaatimuksia ja vähimmäisvaranto-osuuksia useilla eri muodoilla FDIC: n ja valuutan ohjaajan välityksellä, jotka vaikuttavat epäsuorasti vipuvaikutussuhteisiin.Vakavaraisuussuhteisiin perustuva valvonta on lisääntynyt vuosien 2007-2009 suuren laman jälkeen, ja huolestuneisuus siitä, että suuret pankit ovat "liian suuria epäonnistumisia", toimivat kutsukorteina pankkien lieventämiseen.
Nämä rajoitukset rajoittavat luonnollisesti lainojen määrää, koska on vaikeampaa ja kalliimpaa saada pääomaa kuin lainaksi. Korkeammat pääomavaatimukset voivat vähentää osinkoja tai laimentavan osakkeen arvoa, jos osakkeita annetaan enemmän.
Miten Millennials ja Baby Boomers investoivat samalla tavalla
Millennials ja Boomersin investoinnit ovat samankaltaisia kuin luulisi. Näin on.
Kuinka paljon rahaa on liian paljon? Se riippuu
Liian paljon rahaa salkussa on yleensä huono asia, mutta nämä eivät ole tavallisia aikoja.
Miten laske, kuinka paljon olen saanut tai kadonnut varastossa?
Tämä voi tuntua melko yksinkertaiselta kysymykseltä, mutta se voi olla hämmentävää, jos et riko sitä alas asianmukaisiin vaiheisiin. Osakkeiden kaupat tuottavat dollarin voittoja ja / tai tappioita, jotka mitataan prosentteina. Käytä yksinkertaista esimerkkiä havainnollistamaan: Oletetaan, että sijoittaja ostaa 100 Coryn Tequila Companyn (CTC) osaketta 10 $ / osuudella kokonaisinvestoinneista on $ 1 000.