Jos olet kuolleen työntekijän jäljellä oleva leski tai leski, joka olisi ollut oikeutettu saamaan sosiaaliturvaetuuksia eläkkeelle siirtymisen jälkeen, saatat pystyä keräämään etuja hänen sijaissansa. Kun eloonjäänyt puoliso, voit aloittaa eloonjääneen liittyvien etuuksien keräämisen jo 60-vuotiaana tai 50-vuotiaana, jos olet vammaistunut ennen puolison kuolemaa tai sen jälkeen seitsemän vuoden kuluttua. Keräily on aloitettava viimeistään koko eläkkeesi ikä, joka on 66-67 -vuotias, riippuen syntymävuodestasi. Kuitenkin, kuten keräämällä omat eläke-etuisuutesi, perhe-eläkkeiden kerääminen ennen täyttä eläkeikää pienentää kuukausimaksua. Ne, jotka alkavat kerätä etuja kuolleen aviopuolison tilille 60 ikävuoden ja täyden eläkeiän mukaan, saavat 71. 5-99% hänen puolisonsa normaalista etuuksista. Tämä vähennys on tarpeen, jotta eläkkeelle siirtymisen jälkeiset ylimääräiset kertymisvuodet otetaan huomioon, mutta vähennys on tilapäinen ja etuudet palaavat kokonaisuudessaan, kun edunsaaja saavuttaa täyden eläkeiän.
Lisäksi tukikelpoisille aviopuolisolle maksettava määrä perustuu enimmäismäärään, joka olisi muuten maksettu kuolleille osapuolille, jos he olivat vielä elossa. Jos puolisosi alkoi kerätä etuja ennen täysiä eläkkeelle siirtymistä, kuukausittainen maksu olisi pienennetty vastaamaan lisävuosien keräämistä ja kaikki hänen perheensä kuolemasta perittävät perhe-etuudet perustuvat tähän vähennettyyn määrään. Näin ollen leski, joka alkoi kerätä 60-vuotiaana ja jonka kuolleen aviomiehen oli jo alkanut kerätä etuja ennen täysiä eläkeikää, saisi pienemmän kuukausimaksun kuin leski, joka lykkäsi keräystä koko eläkkeelle siirtymishetkellään ja jonka aviomies ei ollut vielä alkanut kerätä ennen kuolema, vaikka molemmilla miehillä olisi muutoin samanlaiset palkkatutkimukset.
Jos olet oikeutettu saamaan etuja omalle tilillesi, sinun ei tarvitse huolehtia menettämisestä, jos keräät perhe-elämää puolison tilille. Riippumatta siitä, kun aloitat perhe-etuuksien keräämisen, sinulla on edelleen oikeus kerätä oma eläke-etuuksesi iän jälkeen 62-vuotiaana. Kuitenkin palkkahistoriasi ja kuolleen puolisonne mukaan riippuen omaehtoisen tilisi vaihtaminen voi olla vähemmän tuottoisaa kuin perhe-eläkkeen kerääminen hyötyjä. Sosiaaliturvalaitoksen verkkosivustolla on linkkejä erilaisiin laskimiin, joiden avulla voit arvioida potentiaalisen hyötysummasi eri tilanteissa, jotka perustuvat palkkojen historiaan, ikään, eläkkeiden ulkopuolelle antamaan tietoon ja ennakoidun vanhuuseläkkeen ikäsi ja puolisollesi.
On myös erilaisia säännöksiä, jotka tarjoavat perhe-elämää huollettaville lapsille tai vanhemmille ja eronneille aviopuolisolle. Koska yksittäiset olosuhteet voivat vaihdella niin laajasti, ei ole mahdollista hakea eloonjääneiden etuja verkossa. Voit kuitenkin aina hakea puhelimitse tai tapaamalla paikallisen sosiaaliturvatoimiston. Päivitetyt vaatimukset ja yhteystiedot löytyvät SSA: n verkkosivuilta.
Olen osallistunut voitonjakosuunnitelmaan työssä. Jos jätän eläkkeelle 62-vuotiaana, voinko peruuttaa rahan verotonta vai onko se siirrettävä toiseen tiliin tai suunnitelmaan?
Voitto-osuustilisi rahat verotetaan, kun se poistetaan tililtä. Voit jättää rahat suunnitelmaan (jos suunnitelma sallii sen) tai siirtää saldon IRA: lle. Useimmat rahoitussuunnittelijat suosittelevat, ettet jätä varoja voitonjakosuunnitelmaan sen jälkeen, kun poistut yritykseltä, koska olet vaarassa menettää varoja.
Voiko IRA: n omistaja kieltäytyä lesken tilistä, mutta sulkee pois yhden ylivoimaisen edunsaajan?
Kysymyksestäsi näyttää siltä, että leski on ainoa ensisijainen edunsaaja, jolloin lesken asianmukaisesti hyväksymä osa siirretään ehdollisille edunsaajille. Jos näin on, edunsaaja, johon sinä viität, olisi oikeutettu hänen osuuteensa, ellei hän päätä asianmukaisesti luopumaan summasta.
Milloin on optimaalista ottaa lesken sosiaaliturvaetu?
Ymmärtää, milloin voit hakea sosiaaliturvaetuuksia työntekijän eloonjääneenä puolisona ja mitä tämä tarkoittaa omien eläke-etuuksien saamiseksi.