Rahoittajien tehtävänä on valita asiakkailleen parhaat investoinnit. Joten miten neuvonantaja kulkee tuhannen saatavilla olevan tuotteen läpi ja valitsee sinulle sopivan salkun?

Lähes kaikki neuvonantajat alkavat samanlaisesta, asiakaskeskeisestä pisteestä. Portfolion valinta toteutetaan sen jälkeen, kun neuvonantaja määrittää asiakkaan riskitoleranssin. Toisin sanoen, miten asiakas tuntee ja reagoi siinä tapauksessa, että hänen sijoitussalkkunsa putoaa arvostaan?

Viime aikoina on myös osoitettu riskikapasiteettia. Riskikapasiteetti viittaa asiakkaan kykyyn säästä taloudellisia myrskyjä mitattuna kuinka paljon aikaa heillä on eläkkeelle siirtymisen, kuinka paljon heillä on, ja heidän tuloistaan. Tällaiset tekijät vaikuttavat siihen, kuinka paljon riskiä asiakas pystyy käsittelemään. Asiakkaalla voi olla riittävät resurssit markkinoiden kaatumisen käsittelemiseksi (suuri riskikapasiteetti), mutta psykologisesti olla hyvin ahdistavia, kun hänen varallisuutensa arvo laskee (pieni riskitoleranssi). (Lisätietoja: Riskinsietokyky kertoo vain puolet tarinasta .)

Seuraavaksi neuvonantajan on ymmärrettävä asiakkaan tavoitteet. Esimerkiksi Ryan lähestyy eläkkeelle siirtymistä ja etsii lähinnä pääoman säilyttämistä? Michelle on 30-vuotias monien vuosien ajan eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Hänen täytyy rahoittaa hänen lastensa collegekulut, ostaa koti ja eläkkeelle. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa Strategisen tavoitteen saavuttaminen vuonna 2015 .)

Kun neuvonantaja luo asiakkaan riskiprofiilin ja selvittää asiakkaan tavoitteet, varojen valintaprosessi alkaa. Useimmilla yrityksillä on useita ennalta määritettyjä "asiakkaiden salkkuja. "Se olisi tehotonta rakentaa tyhjästä uusi salkku jokaiselle yksittäiselle asiakkaalle. Nämä asiakasportfoliot perustuvat yrityksen sijoituspolitiikkaan ja -strategiaan. Ne on integroitu yksittäisten asiakkaiden erityistarpeisiin. (Lisätietoja: Taloudellinen neuvonantaja-asiakasopas .)

Morningstar, Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87, 26 + 0. 18% Created with Highstock 4. 2. 6 ), Dimensional Rahastoalan neuvonantajat ja monet muut tarjoavat salkunhoitotukea rahoitusavustajille. Itse asiassa on todennäköisesti niin monta tapaa valita asiakkaiden investoinnit, koska ne ovat neuvonantajia. (Lisätietoja: 5 Vital Questions Advisorsin tulisi kysyä uusilta asiakkailta .) Morningstar, hyvin pidetty itsenäinen tutkimusyhtiö tarjoaa tuotteelle taloudellisia neuvonantajia. Ne tarjoavat työkaluja neuvonantajille alusta loppuun. Heillä on tapana neuvonantajan kanssa rakentaa, analysoida ja seurata asiakkaiden salkkuja. Näitä työkaluja ilmoitetaan omaisuusluokitutkimuksella.Yksittäiset neuvonantajat voivat jopa laittaa brändin leimansa ennalta valituille Morningstar-salkkuille.

Muilla yrityksillä on riippumaton tutkimusryhmä, joka on omaisuuden valinnassa. Tämä hyvin koulutettujen investointitutkijoiden ryhmä etsii tapoja parantaa alfaa tiukkojen indeksointitapojen avulla. Sitten on olemassa automatisoituja teknisiä parannettuja rahoitusneuvonantajia, joita kutsutaan joskus myös "robo-neuvonantajiksi", joilla on myös teorioita, joihin he perustuvat sijoitusvaihtoehtoihinsa. Erityisesti Jemstep myöntää lupaalansa foorumille talouden suunnittelijoille käytettäväksi neuvonantajan tuotemerkissä.

Sitten on sijoitusneuvontayrityksiä, jotka tukevat tutkimusta, mikä viittaa siihen, että on erittäin vaikeata "voittaa markkinat" ja siksi luoda indeksirahastojen tarjontaa eri makuja, riippuen sijoittajan riskiprofiilista. Dimensional Fund Advisors tarjoavat matalan maksun valikoiman varoja myydään vain neuvonantajien kautta. Heidän rahavaransa perustuu Nobelin palkitun tutkimuksen Fama, ranska ja Scholes ja kääntää tämän erittäin arvostettu tutkimus sijoitusrahastojen käytettävissä taloudellisten neuvonantajien kautta. (Lisätietoja: Vinkkejä jään romuttamiseen uusilla asiakkailla .)

Monte Carlo-simulaatioita käytetään joskus avustamaan neuvonantajia asiakkaiden investointien valinnassa. Monte Carlo -malli luo tietyn investoinnin tilastollisen todennäköisyysjakauman tai riskinarvioinnin. Neuvonantaja sitten vertaa tuloksia asiakkaan riskinsietokyvyn suhteen tietyn investoinnin tehokkuuden määrittämiseksi. Monte Carlo -mallin käyttäminen luo todennäköisyysjakauman tai riskinarvioinnin tietylle investoinnille tai tapahtumalle, jota tarkastellaan. Vertaamalla tuloksia riskinrajoilta, johtajat voivat päättää, jatketaanko tiettyjä investointeja tai hankkeita. . Bottom Line

Miten neuvonantajat valitsevat sijoitussalkkuja vaihtelevat, ja sijoittajat ovat viisaita tarkistamaan oman rahoitussuunnittelunsa selvittää, miten hän tekee investointivalintojaan. Lisäksi on tärkeää ymmärtää, että omaisuuden valinta voi olla ongelma. Ellei neuvonantajaa makseta prosenttiosuutena omaisuudesta tai kiinteästä maksusta, neuvonantajalla on kannustin valita asiakkaalle korkeampia palkkioinvestointeja. Asiakkaita ja neuvonantajia palvelee parhaiten keskustelemalla siitä, miten omaisuus valitaan heidän suhteensa alusta. (Lisätietoja: Vinkkejä asiakkaan riskinsietojen arvioimiseen .)