"Asuntolaina" on laaja, yleinen termi, joka pätee ylivoimaiseen enemmistöön sekä lainanottajille myönnetyistä henkilökohtaisista ja kaupallisista lainoista. Osamaksut sisältävät lainatyyppiset lainat, jotka maksetaan säännöllisin väliajoin maksettavilla maksuilla tai erissä. Jokainen maksuerän suuruinen maksu sisältää takaisinmaksun osan lainanotosta ja myös velan koronmaksun. Tärkeimmät muuttujat, jotka määrittävät jokaisen säännöllisesti lainaavan lainamaksun määrän, ovat lainan määrä, lainanottajalle veloitettu korko ja lainan pituus tai laina.

Osamaksut: perusteet

Yleisimpiä erät lainoja ovat auto-lainat, asuntolainat tai henkilökohtaiset lainat. Muut kuin asuntolainat, jotka ovat usein vaihtuvakorkoisia lainoja, joissa koron muutos laina-aikana, lähes kaikki erät lainat ovat kiinteäkorkoisia lainoja, mikä tarkoittaa, että lainan lyhennyskorko on kiinteä laina-aika. Siksi tavanomainen kuukausittainen maksu pysyy samana koko laina-ajan, jolloin lainanottajan on helppo maksaa etukäteen tarvittavat maksut.

Osamaksut voivat olla joko vakuudettomia tai ei-vakuudellisia. Asuntolainat ovat vakuudettomia talon kanssa, jota lainaa käytetään ostamaan, ja autolainan vakuus on lainan osto. Jotkut erälainat, joita usein kutsutaan henkilökohtaisiksi lainoiksi, laajennetaan ilman vakuuksia. Lainat, jotka on laajennettu ilman vakuuksien vaatimusta, perustuvat luotonottajan luottokelpoisuuteen, joka yleensä osoitetaan luottopisteiden avulla ja kykyä maksaa takaisin lainanottajan tulojen ja / tai omaisuuserien mukaan. Ei-vakuudellisesta lainan korko on yleensä suurempi kuin vastaava vakuudellinen velka, joka heijastaa luotonantajan hyväksyttävää suurempaa takaisinmaksua.

Asuntolainat: Prosessi

Lainanottaja hakee erorahaa täyttämällä hakemuksen lainanantajan kanssa, joka yleensä määrittää lainan tarkoituksen, kuten auton ostamisen. Lainanantaja keskustelee lainanottajan kanssa eri vaihtoehdoista, jotka koskevat esimerkiksi ennakkomaksua, laina-aikaa, maksuaikataulua ja maksuosuuksia. Esimerkiksi jos henkilö haluaa lainata 10 000 dollaria autojen oston rahoittamiseksi, lainanantaja ilmoittaa lainanottajalle, että korkeamman ennakkomaksun saaminen voi saada lainanottajalle alhaisemman koron tai että lainanottaja voi saada kuukausittaisia ​​kuukausimaksuja lainan pitäminen pitkällä aikavälillä. Lainanantaja arvioi myös lainanottajan luottokelpoisuuden määrittämään, mikä määrä ja mitkä lainaehdot lainanantaja on halukas luottamaan.

Lainanottajien on yleensä maksettava muita maksuja koronmaksujen lisäksi, kuten sovellusmaksumaksut, lainojen perintämaksut ja mahdolliset lisämaksut, kuten maksuviivästykset.

Lainaaja lainaa yleensä lainaa tekemällä tarvittavat maksut. Lainanottajat voivat tavallisesti säästää korkomaksuja maksamalla lainan ennen lainasopimuksen mukaisen ajan päättymistä. Jotkin lainat kuitenkin määräävät ennakkomaksuja, jos lainanottaja maksaa lainan ennenaikaisesti.

Edut ja haitat

Asuntolainat ovat joustavia ja ne voidaan helposti räätälöidä lainanottajan erityistarpeisiin lainan määrän ja ajan, joka parhaiten vastaa lainanottajan kykyä maksaa laina takaisin. Maksamalainat antavat lainanottajalle rahoituksen huomattavasti alhaisemmilla koroilla kuin tavallisesti saatavissa olevilla luottorahoituksilla, kuten luottokorteilla. Tällä tavalla lainanottaja voi pitää enemmän rahaa käsin käytettäväksi muuhun tarkoitukseen sen sijaan, että hän voisi tehdä suuria rahavirtoja.

Pitkän aikavälin lainoja varten lainanottaja voi maksaa kiinteäkorkoista lainaa korkeammalla korolla kuin vallitseva markkinakorko. Lainanottaja voi kyetä jälleenrahoittamaan lainaa voimassaolevalla alhaisemmalla korolla. Toinen pääjalkaisen suurimman haitta on se, että lainanottaja suljetaan pitkäaikaiseen taloudelliseen velvoitteeseen. Joissakin vaiheissa olosuhteet saattavat aiheuttaa lainanottajan kyvyttömän täyttämään aikataulun mukaiset maksut, vaarantamatta lainan maksamatta olevien vakuuksien mahdollisen laiminlyönnin ja mahdollisen menettämisen.