Useiden asuntolainanantajien hakeminen voit vertailla hintoja ja palkkioita löytääksesi parhaan tarjouksen. Useiden tarjouksien tarjoaminen tarjoaa vipuvaikutusta neuvoteltaessa yksittäisten lainanantajien kanssa. Soveltaminen liian monien lainanantajien kanssa voi kuitenkin johtaa pisteytyksen alentamiseen luottotietopyyntöihin ja se voi laukaista ei-toivottujen puhelujen ja houkuttelevien ilmiöiden. Selvitä, miten löytää oikea tasapaino vaihtoehdoista.

Syyt hakemiseen useille lainanantajille

On vaikea tietää, että saat parhaan tarjouksen, jos et ole verrannut sitä muihin tarjouksiin. Uusilla laeilla, jotka rajoittavat kiinnitysluottojen kompensoimista, yritysten ja yritysten hinnat ja palkkiot vaihtelevat vähemmän kuin 2000-luvun asuntolainojen keskuudessa. Kuitenkin hienoja eroja on jäljellä, ja mikä näyttää pieniltä korkosäästämisiltä, ​​voi nyt johtaa suuriin dollareihin yli 15 tai 30 vuoden ajan.

Lisäksi eri lainanantajat rakentavat lainoja eri tavoin kurssien ja sulkemiskustannusten osalta, joilla on käänteinen suhde. Jotkut luotonantajat nostivat sulkemiskustannukset koron alentamiseksi, kun taas toiset, jotka mainostavat alhaisia ​​tai ei sulkemiskustannuksia, tarjoavat korotuksia korkeammalle.

Kun tarkastellaan useita hyvässä uskossa arvioita (GFE) vierekkäin, voit vertailla korko- ja sulkemiskustannuksia skenaarioiden mukaan valitsemaan parhaan tilasi tilanteesta. Yleensä on järkevää maksaa korkeammat sulkemiskustannukset alemmalle korolle, kun aiot pitää asuntolaina monta vuotta, koska korkosäästöt ylittävät lopulta korkeammat sulkemiskustannukset. Jos aiot myydä tai jälleenrahoittaa muutaman vuoden kuluttua, on parempi pitää sulkemiskustannukset mahdollisimman alhaisina, koska et maksa korkoja säästävien summien korottamisesta riittävän kauan.

Voit jopa pelata yhtä lainanantajaa toista vastaan, kun sinulla on useita tarjouksia. Oletetaan, että lainanantaja A tarjoaa sinulle 4 prosentin koron ja $ 2 000 sulkemiskustannuksissa. Sitten lainanantaja B tulee ja tarjoaa 3. 875% samojen sulkemiskustannusten kanssa. Voit esittää lainanantajan B tarjouksen lainanantajalle A ja yrittää neuvotella paremmin. Jos olet todella hyvä, voit ottaa lainanantajan A: n uuden tarjouksen takaisin luotonantajalle B ja tehdä samoin ja niin edelleen.

Useiden luotonantajien hakemisen haitat

Jos lainanantaja hyväksyy kiinnityshakemuksen ja tekee tarjouksen, hänen on tarkasteltava luottotietojasi. Näin se tekee luottotutkimuksen kolmen suuren toimipisteen kanssa. Luotto-analyytikot uskovat, että liian monet kyselyt voivat laskea numeerisia luottopisteitä, sillä useimmat pisteytysmallit, kuten FICO ja VantageScore, ottavat selvityksiä huomioon. Nämä mallit ovat tiiviisti varjeltuja, joten harvat tietävät täsmällisen laajuuden, mihin kysymyksiin liittyy. Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152.14-0. 27% Created with Highstock 4. 2. 6 ), FICO-mallin luoja, toteaa, että useat 30 päivän kuluessa toisistaan ​​tapahtuvat kiinnelainkotiedustelut eivät vaikuta FICO-pisteet.

Toinen turmeltunut salaisuus, jota monet lainanottajat eivät tiedä, on se, että luottolaitokset tekevät lisätuloja myymällä tietosi asuntolainanantajille, joita et ole hakenut. Tämä tunnetaan teollisuuden sananvapaudessa laukaisijohdoina. Asuntolainan hakeminen laukaisee luottorajan, ja asuntovakuutusyhtiöt maksavat luottoluokituslaitoksille luetteloita ihmisistä, joiden luottoa houkutteli äskettäin kiinnitysyhtiöt. Tietäen, että nämä ihmiset hakevat kiinnityksiä, yritysten myyntihenkilöt kutsuvat luettelon ja nostavat palvelunsa. Mitä useampia lainanantajia käytät, sitä todennäköisemmin tietoja saatetaan myydä liipaisina, mikä voi johtaa myyntipyyntöihin.

Goldilocks-numero

Liian vähän sovelluksia voi johtaa puuttumiseen parhaasta tarjouksesta, kun taas liian monet saattavat alentaa luottotietojasi ja lyödä sinua epätoivottavilla puheluilla. Valitettavasti ei ole Goldilocks-numeroa, joka edustaa oikeaa määrää kiinnitysluotonantajia, joihin sinun pitäisi soveltaa. Jotkut lainansaajat soveltavat vain kahta, tietäen, että toinen tai toinen voi tarjota ihanteellisen lainan, kun taas toiset haluavat kuulla viidestä tai kuudesta pankista ennen päätöksentekoa.

Ehkä paras tapa saada asuntolaina on aloittaa markkinatutkimus, jotta saataisiin käsitys siitä, mikä on paljon nykyisessä luoton ilmastossa. Seuraavaksi ota yhteyttä kahteen tai kolmean lainanantajaan ja haastele heitä vastaamaan tai määrittämäsi ehdot. Jos tarkastat tarjoustasi ja uskot yhä paremman tarjouksen, hakee ylimääräisiä lainanantajia tarpeen mukaan, mutta ymmärrä, millaisia ​​vakiintuneita haittoja teet.