Jotkut tehtävät ovat nautinnollisia, jotkut haastavat, mutta siedettävät, ja sitten ostoksilla on vakuutuksia. Ellet ole vakuutusliiketoiminnassa, olet todennäköisesti vihaavat vakuutusten ostoa. Ensinnäkin, koska et halua viettää aikaa ajattelemalla huonoja asioita, joita voi tapahtua sinulle ja perheellesi, ja toiseksi, koska sinulla ei juuri ole mitään käsitystä siitä, miten kaikki erilaiset vakuutukset toimivat. Luultavasti tuntuu, että olet agentin laupeudella myynyt sen sinulle.

Älä tunne pahaa. Et ole yksin. 2013: n valtakunnallinen vakuutustutkimus osoitti, että 53 prosenttia kuluttajista uskoi, että heidän toimintansa oli liian pitkä, 43 prosenttia sanoi liian monimutkaisena, 31 prosenttia koki olevansa ylivoimainen ja 29 prosenttia sanoi olevansa sekava. Lisäksi 57% 1 600 vastaajasta ilmoitti tietävänsä enemmän heidän suosikki-tv-ohjelmistaan ​​kuin heidän vakuutuksistaan. Lopuksi vain 40 prosenttia oli todellisuudessa lukenut politiikkansa kokonaisuudessaan viimeisten 12 kuukauden aikana. (Katso lisätietoja kohdasta 7 vältettäviä virheitä sairausvakuutuksen ostamisen yhteydessä .)

Anna PolicyGenius. Aloittelijan perustajat pyrkivät vastaamaan kysymykseen: miksi ostaminen vakuutuksesta on turhauttavaa kokemusta? He totesivat, että se on stressaavaa ja hieman arkaa. (Nosta kättäsi, jos olet joutunut faksamaan jotain asiamiehelle. Kuka käyttää faksia enää?)

Tausta

PolicyGenius on vastaus tähän kaiken mukaan perustajan Jennifer Fitzgeraldin mukaan. Hän sanoo: "Olemme mission-driven yritys. Tavoitteenamme on auttaa perheitä saamaan kattavuus, jota he tarvitsevat ja antavat suuren kokemuksen, kun he tekevät niin. Amerikan turvaverkolla on merkittävä aukko: useimmilla perheillä ei ole riittävästi henkivakuutuksia tai säästöjä, jotka kattavat leivänottajan odottamattoman kuoleman. Vammaisuus on tärkeä syy henkilökohtaisiin konkursseihin ja kotimaisiin foreclosureihin. Lähes puolet amerikkalaisista sanoo, että he eivät voineet kattaa odottamattomia kustannuksia vain 400 dollaria. Vakuuttaminen on tärkeä osa näiden ongelmien ratkaisua. ”

Yksi PolicyGenius-sivuston stand-out-ominaisuuksista on vakuutustarkistus. Keskivertoa parempi on, että et tiedä mitä tarvitset - ainakin ei syvällisesti. Vakuutustarkastus on viiden minuutin mittainen kysely, joka verkkosivustosi mukaan ilmoittaa kysymyksistäsi, joita et tiennyt pyytääkseen, analysoimalla taloudellista turvaverkkoa ja tekemällä tekemäsi tehtäväluettelon antamiesi tietojen perusteella.

Myös blogiosa on täynnä artikkeleita ja infografisia tietoja, jotka auttavat sinua navigoimaan paitsi vakuutuskysymyksiin myös laajempaan kysymyksiin henkilökohtaisessa rahoitustilassa. Lisäksi on helppoa lukea osto-oppaita erilaisiin vakuutuksiin, mukaan lukien elämä, vammaisuus, lemmikkieläinten ja vuokralaisten.(Lisätietoja on kohdassa 4 erilaista vakuutusta tarvitsevat .)

Mutta verkkosivusto vain kertoo osan tarinasta. Halusimme kuulla lisää yrityksestä, joten lähetimme Fitzgeraldille kysymyksiä omasta.

Haastattelu

INV: Miten aloitit? Mikä ongelma yritit ratkaista kuluttajille?

Fitzgerald: Aloitin muutama vuosi sitten, kun perustajani ja minä olimme molemmat töissä McKinsey [& Company]: ssa. McKinseyn konsultteina neuvosimme huippu-vakuutusyhtiöistä strategiasta ja kasvusta. Näimme, että vakuutuksenantajat taistelevat samoista ongelmista: miten päästäisiin digitaaliseen kuluttajaan ja sitoutuisivat siihen. Miten vakuutusyhtiöt saavuttavat kasvun, kun niiden ensisijainen jakelukanava [vakuutusasiamiehet] menettää tavoitteensa ja merkityksensä? Vakuutusagentin keskimääräinen ikä U.:ssä on 59. Näimme, että vakuutusyhtiöt ovat liian hitaita liikkumaan näiden ongelmien ratkaisemiseksi, joten [perustimme] PolicyGeniuksen niiden ratkaisemiseksi. ) Kuluttajille tehdään parhaillaan vakuutusneuvontaa, ostoksia kattavuudesta ja politiikan ostamista paljon helpommin digitaali- ensimmäinen malli. Samalla tavoin kuin vähittäispankkitoiminnassa ja investoinneissa tapahtuvassa innovaatiossa haluamme tehdä vakuutuksen kuluttajien kokemuksesta erinomaisen verkkokokemuksen.

INV: Miten kokemus eroaa perinteisistä vakuutuskaupoista?

Fitzgerald:

Vakuutustuotteille, jotka käynnistimme (henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus ja lemmikkieläinten vakuutus), meillä on intuitiivinen online-markkinapaikka, jossa on helppo saada pikaviittauksia ja vertailla omenoita. Toisin kuin muut sivustot, emme myy kuluttajien hintatarjouspyyntöjä muille toimijoille johdannaisina. käsittelemme asiakaskokemusta päästä päähän. Meillä on myös suuri sisältö ja työkalu, jota kutsutaan Vakuutustarkastukseksi, joka tarjoaa välittömiä, räätälöityjä vakuutusneuvontaa. Se on ainutlaatuinen työkalu, joka korvaa perinteisen "keittiöpöydän keskustelun", jonka ihmiset olisivat perinteisesti naapurustovakuutusasiamiehensä kanssa.

Henkivakuutukselle, joka on menestyksekkäämpi tuote jo lanseerauksen jälkeen, meillä on tarkin online-lainaus.

INV: Mikä on tulomallesi ja miten se kääntää sinut asiakkaan puoleen kuin vakuutusyhtiöihin?

Fitzgerald:

Olemme välittäjä ja maksamme vakuutusyhtiöille palkkion, kun myymme tuotetta. Se on sama tulomalli kuin tiili-ja laasti välittäjät. On tärkeää huomata, että olemme itsenäinen välittäjä, eli emme toimi minkään vakuutusyhtiön (kuten State Farm tai New York Life -mallin) kanssa, ja voimme lainata ja tarjota laajan valikoiman vakuutusyhtiöitä varmistamalla, että toimitamme parhaiten sopiva käytäntö ostajille. Uskomme täydelliseen avoimuuteen, joten näytämme kaikki lainaukset myyjälle ja älä työnnä yhtä vakuutuksenantajaa toiselle. INV: Miten varmistat, että asiakkaan henkilöllisyys on turvallinen tietoverkkohyökkäyksiltä?

Fitzgerald:

PolicyGenius on sitoutunut tarjoamaan korkeimman tason yksityisyydelle ja turvallisuudelle henkilöille, jotka uskovat meihin.HIPAA, sairausvakuutuksen siirrettävyyden ja vastuullisuuden laki, on liittovaltion laki, joka velvoittaa alanlaajuiset standardit suojellakseen ja luottamuksellisesti käsitellä arkaluonteisia potilastietoja. Kaikkien suojattujen terveystietojen käsittelevän yrityksen on varmistettava, että kaikki vaaditut fyysiset, verkko- ja prosessisuojatoimet ovat paikallaan ja niitä noudatetaan. Olemme yhteistyössä johtavien ohjelmistopalvelujen tarjoajien kanssa varmistavan, että hosting-ympäristö ylittää tietoturvan ja vaatimustenmukaisuuden alan vaatimukset ja että alan johtavat HIPAA-asiantuntijat tarkastavat prosessit ja menettelyt säännöllisesti. (Lisätietoja:

Suurin tietoverkkorikollisuuden uhkaus .) INV: Mitä seuraavaksi tapahtuu PolicyGenius-ohjelmassa? Mitä asiakkaasi kysyvät eniten, joita et tällä hetkellä tarjoa?

Fitzgerald:

Lisäämme lisää tuotteita alustallemme. Saamme suurta asiakaspalautetta ja usein kysytään, kun toimitamme saman hyvän kokemuksen autovakuutuksista, asunnon vakuutuksista ja muista linjoista. Lisäämme uusia tuotteita lähikuukausina. Bottom Line

On olemassa muita vakuutuskohteita, jotka yrittävät tehdä jotain vastaavaa. Monet yksinkertaisesti lähettävät tietosi yrityksille ja toimijoille, mikä saa aikaan sen, mikä tuntuu loputtomalta roskapostilta. Reaaliluokkien lukeminen viittaa siihen, että PolicyGeniusilla on erilainen tunne ja kokemus kuin näillä muilla sivustoilla. On syytä tutkia.