Robo-neuvonantajat ovat nousussa, ja tämä jatkuu varmasti lähitulevaisuudessa. Todisteena, meidän ei tarvitse katsoa muuta kuin Charles Schwab Corp: n (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44: n 59, 51% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Schwab Älykkäät portfoliot - sekä neuvontakeskeinen versio, Institutional Intelligent Portfolios.

Varhain ajateltiin, että robo-neuvonantajat heikentäisivät perinteisempien taloudellisten neuvonantajien markkinaosuutta. Joissakin määrin erityisesti nuorten vähemmän varakkaiden sijoittajien keskuudessa, joita rahoituspalveluala ei todellisuudessa koskaan tehnyt hyvää palvelemista, tämä voi olla totta. Mutta kaiken kaikkiaan on yhä selvempää, että sekä yksittäiset sijoittajat että rahoitusneuvojat ovat todellisia voittajia online-rahoituksen neuvonantajien kasvusta. (Lisätietoja: Mitä on seuraava Robo-Advisor Space: lle? )

Yksittäiset sijoittajat voittavat

Robo-neuvonantajan nousu on valtava voitto yksittäisille sijoittajille, ellei mikään muu syy, että heille annetaan enemmän valintoja rahoitus- ja sijoitusneuvonnan saamiseksi. (Katso lisää: Onko verkko-taloudellinen neuvonantaja sinulle oikein? )

Nuoremmat Millennial- ja Gen X-sijoittajat eivät ole aina olleet perinteisten rahoitusneuvojien palveluksessa. Rekisteröityjen sijoitusneuvojien (RIA) edullisten neuvojen palvelutarpeet edellyttävät yleensä korkeampia vähimmäisinvestointitasoja kuin useilla näistä uusista sijoittajista on varaa.

Liian usein heidän vaihtoehtonsa oli mennä yksin tai käyttää rekisteröityä rep tai wire house -välittäjä, joka ansaitsee kaiken tai osan tuloistaan ​​rahoitustuotteiden myynnistä. ) Anna robo-neuvonantajat, joilla on alhainen tilin vähimmäismäärä, alhaiset palkkiot ja jotka käyttävät yleensä investointimalleja, jotka hyödyntävät alhaisten kustannusten vaihtoa (lisätietoja:

Sijoitusneuvojan maksaminen: palkkiot tai palkkiot? (ETF). . Rahoituksen neuvonantajat voittavat

Useimmat rahoituksen neuvonantajat ovat omaksuneet tekniikan käytäntöjään yhteystietojärjestelmien, taloudellisen suunnittelu- ja investointiohjelmistot sekä heidän säilytysyhteisensä kanssa.

Monien taloudellisten neuvonantajien osalta joidenkin robo-neuvonantajien menestys on herättänyt hieman herättävää puhelua palvelujen ja tietojen toimittamisesta asiakkailleen.

Lisäksi monet innokkaat talouden neuvonantajat ovat ymmärtäneet, että teknologian käyttäminen neuvojen antamiseen pienemmille, kehittyville sijoittajille on tapa tarjota hyviä neuvoja edulliseen hintaan, mutta myös keinona rakentaa liiketoiminta tulevaisuuteen, kun monet näistä asiakkaista periytyvät vauvalle heidän Baby Boomerin vanhemmiltaan ja ostavat myös huipun ansaintivuosiaan.(Katso lisää:

tapoja neuvonantajien tulisi kehittyä vuonna 2015 ja yli .) Automaattinen osa käytännöistä ja omien robo-neuvonantajien tyyppisten palveluiden kehittäminen asiakkaille, jotka eivät täytä normaaleja vähimmäisvaatimuksiaan monet perinteiset rahoitusneuvojat. Yhä useammat taloudelliset neuvonantajat voivat päättää ulkoistaa tämän osuutensa suurelta osin yrityksille, kuten Bettermentille, jolla on institutionaalinen tarjonta. Tai he saattavat liittyä varusmiehensä kanssa, sillä useat merkittävät toimijat kyseisellä areenalla ovat tai tulevat ulos omalla robo-neuvonantajalla, joka on suunnattu neuvojille.

Big Financial Services -yritykset

Fidelityn, Charles Schwabin ja Vanguardin suurimmat rahoituspalvelutoimittajat ovat kehittäneet robo-neuvonantajan tarjouksia, jotka tarjoavat sekä sijoittajille että rahoitusneuvojille entistä enemmän vaihtoehtoja.

Fidelity on tehnyt yhteistyötä robo-neuvonantajien kanssa Betterment and Learnvest -yrityksen kanssa ja on tehnyt palveluistaan ​​rahoitusalan neuvonantajille, jotka säilyttävät varoja Fidelityn asiakkaiden kanssa käytettäviksi. Tämä luo välittömän robo-neuvonantajan palvelut näille neuvonantajille ja antaa heille mahdollisuuden käyttää näitä työkaluja toimimaan sellaisten uusien asiakkaiden kanssa, jotka eivät muuten pysty täyttämään vähimmäistasojaan.

Lisäksi nuorten nousevien asiakkaiden mahdollisuudet rakentaa suhteita perinteiseen rahoituksen neuvonantajaan hinnoilla ja palveluilla, jotka sopivat nykyiseen tilanteeseensa ja voivat sitten kasvaa käytännöllisemmäksi suhteeksi neuvonantajaan, kun heidän tilannettaan kehittyy vuodet. Lopuksi heillä on pääsy kaikkiin Fidelityn tarjoamiin säilytysyhteisöihin. (Lisätietoja:

Mikä on paras Robo-neuvonantaja? ) Vanguard käynnisti robo-neuvonantajansa ja noin 4 dollaria. 5 miljardia hallinnoidaan, kun palvelu on edelleen beta-tilassa. Vanguard tarjoaa sijoittajille pääsyn rahoitusneuvojaan, johon sisältyy rahoitussuunnitelma ja meneillään olevat sijoitusneuvonta ja tasapainotus, jonka maksu vaihtelee välillä 0,20% ja 0,40%.

Tämä on voitto monille Vanguard-tilin haltijoille, jotka hoitivat omaa panostustaan. Palvelun maksut ovat alhaiset ja niille maksetaan paljon. Jopa korkeimmillaan Vanguardin varojen ja ETF: iden alhaisten kustannusten ja neuvoa-antavan palvelun kustannusten välillä ne ovat todennäköisesti 0,50 ja 0, 60 prosentin välillä.

Tämä on valtava voitto myös Vanguardille. Hyvä arvaus on, että suurin osa $ 4. 5 miljardin euron varat saivat rahaa Vanguardilla ja lisäkustannukset robo-neuvonantajaksi edustivat Vanguardille lisätuloja. Tuoreessa raportissa todettiin, että Vanguard harkitsee tarjoavan palvelun versiota, jota taloudelliset neuvonantajat voisivat käyttää ja nykyisen palvelun laajempaa käyttöönottoa.

Schwab loi roiskumisen Schwab Intelligent Portfolios -julkaisupalvelun viimeisimmän debyyttinsä kanssa. Älykkäät portfoliot toimivat algoritmeilla, jotka käyttävät ETF: ää erilaisten omaisuusluokkien kautta. Palvelu hyödyntää sijoittajille suunnattuja mallisalkkuja niiden tavoitteiden ja riskinsietojen perusteella.Vanguard-palvelun tapaan tämä voi olla vetovoima Schwabille jo valmiiksi tekeville henkilöille ja saattaa tehdä sijoittajia etsimään perusneuvoja, jotka pitävät ajatuksesta saada rahansa Schwabin kaltaisessa tunnetussa yrityksessä. Toisin kuin Vanguardin palvelussa, älykkäitä salkkuja ei ole maksettu, vaikka Schwab saa rahat pois Schwabin omista ETF-rahastoista ja Schwabiin liittyvästä pankista. (Lisätietoja:

Schwabin uusi Robo-Advisor -palvelu selitti .) Schwab on ilmoittanut käynnistävänsä älykkäitä salkkuja koskevan institutionaalisen version vuoden 2015 toisella neljänneksellä, taloudellisia neuvonantajia, jotka säilyttävät Schwabin omaisuuden. Jälleen kerran tämän palvelun kaksi versiota ovat voitto sijoittajille ja rahoitusneuvojille sekä Schwabille. (Lisätietoja:

Schwab käynnistää neuvojien rohko-neuvonantajan .) Mitä tapahtuu seuraavilla karhumarkkinoilla?

Robo-neuvonantajat ovat päässeet suurelta osin nykyisten kuuden vuoden joukkomarkkinoiden aikana varastoihin. Monet alan tarkkailijat miettivät, mitä tapahtuu seuraavalla kerralla, kun pääsemme merkittävään markkinoiden korjaukseen. Ovatko asiakkaat pysyvät kurssina online-taloudellisen neuvonantajansa tai tulevat paniikkiin ja hylkäävät robo-neuvonantajien luomat portfoliot?

Huippujen neuvonantajien automaation ja teknologian naimisiin liittyvien palveluiden antaminen taloudellisen neuvonantajan kanssa, kuten Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital ja muut tarjoamat palvelut, saattavat olla paras vaihtoehto seuraavalle karhumarkkinoille ja pidemmälle.

) Bottom Line Monen mielestä robo-neuvonantajat nousivat esiin kilpailun ja ehkä tappion varalta. (Katso lisää:

Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? perinteisten rahoitusneuvojien liiketoimintaa. Todellisuus on, että robo-neuvonantajien nousu on voitto sijoittajille ja voitto rahoitusalan neuvonantajille. (Lisätietoja:

Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisors .)