Online-sijoitusneuvontaympäristöjen kasvava suosio, joka alalla tunnetaan "robo-neuvonantajina", pitää monet rahoitusneuvonantajat syrjään, ihmettelevät, menettävätkö he hitaasti suuren osan liiketoiminnastaan algoritmi, jonka pelot, jotkut sanovat, eivät ole perusteltuja, varainhoitoliiketoiminnassa on noin 27 biljoonaa dollaria omaisuuseriä, mutta online-neuvontaohjelmat ovat jo hajoamassa tuolla summalla. Nämä web-pohjaiset neuvontapalvelut ovat todellakin yhä jotka nyt uskovat, että neuvoja tulisi halvemmaksi tai halvemmaksi kuin mitä varallisuudenhoitoala on myynyt sitä Foxin taloudellisen suunnittelun verkoston äskettäin julkaiseman raportin mukaan.

Online-neuvonantajat tyypillisesti työskentelevät pyytämällä uusia asiakkaita joukko kysymyksiä taloudestaan, tavoitteistaan ​​ja riskien sietokyvystä. Tietokonemallien avulla he voivat sitten suositella erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja, jotka sopivat parhaiten kyseiseen sijoittajaan. salkut, joita nämä ohjelmat viittaavat, voidaan myös automaattisesti tasapainottaa lisämaksusta ylimääräisenä. (Katso lisätietoja seuraavasta: Miksi paras taloudellinen neuvonantaja voi olla .)

Sopeutuminen Robo-neuvonantajalle Todellisuus

Näistä verkkoympäristöjen helppoudesta ja kasvavasta suosioisuudesta huolimatta on kuitenkin vielä monia asioita, joita neuvonantajat voivat tehdä varmistaakseen, että he ovat edelleen nuorempia asiakkaat (jotka voisivat lopulta tulla vanhemmiksi, varakkaammiksi asiakkaiksi). Yksi varma palontoratkaisu on, että neuvonantajat alentavat investointienhallintapalveluiden veloittamia maksuja ja korvaavat tappiot lisäämällä maksuja, joita he maksavat muille erikoistuneille palveluille, kuten veroneuvojalle ja kiinteistöjen suunnittelulle. Tämä johtuu siitä, että verkkoympäristöt veloittavat vain murto-osaa maksuista, joita henkilökohtaiset rahoitusneuvojat tekevät. Itse asiassa koko toimialan on tultava läpinäkyvämpi hinnoittelukäytännöistä ja päästäkseen mukaan alhaisempaan maksuohjelmaan raportin mukaan. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa: 7 vaiheet taloudellisen neuvonantajan arvioimiseksi .)

Perinteiset varallisuudenhoitoyhtiöt veloittavat tyypillisesti 1%: n hallinnoitavista varoista yhden asiakkaan investointien hallitsemiseksi ja neuvonantajaksi kiinteistönsuunnittelusta ja muista rahoituskysymyksistä, kuten vakuutuksista. Robo-neuvonantajien palkkiot sen sijaan ovat tyypillisesti noin kolmanneksen. Joten se on jyrkkä käyrä, että varallisuuden neuvonantajat on voitettava. Toinen kysymys palkkioista, joita neuvonantajien tulisi muistaa, on se, että algoritmisten mallien käyttö ei ole uusi ilmiö varallisuudenhoidossa. Korkean nettotuloksen asiakkaiden neuvonantajat voivat ja heidän tulee myös käyttää erikoistuneita mallejaan.

Upota Robo-kilpi

Robo-neuvonantajien tulo on johtanut myös uuden teollisuuden termiin "robo-kilpi", jonka on kehittänyt Fox Financial Planning Networkin perustaja Deborah Fox.Siinä viitataan virtaviivaistamiseen, henkilöstön ja käytäntöjen muutoksiin, joita yritysten on toteutettava suojatakseen liiketoimintaansa robo-neuvonantajien edustamaan kilpailuun.

Yksi tapa kertoo, että neuvonantajat voivat luoda tällaisen kilven tehostamalla tekniikan käyttöä tehokkaammin ja luomalla tehokkuutta, joka parantaa asiakaspalvelua. Esimerkiksi hän suosittelee, että neuvonantajat hyväksyvät tekniikoita, jotka tarjoavat verkkoportaaleja asiakkaille, jotta heidän tilitään jatkuvasti. Näiden portaalien avulla myös neuvonantajat voivat seurata asiakastilejä ja pystyä ilmoittamaan näistä asiakkaista, kun heidän salkunsa muutoksia saatetaan joutua käsittelemään. . Jos et voi lyödä, Liity "Em

Neuvonantajien tulisi myös harkita suhteen verkkoyhteyteen neuvonantajan alustan tarjoajaa tarjoamaan "Tier 2" -palveluja potentiaalisille asiakkaille, jotka etsivät neuvoja, mutta jotka eivät täytä neuvonantajan vähimmäisvarallisuusvaatimuksia, kuten asiakkaiden lapsia. Tim Welsh, neuvonantajan Nexus Strategy -edustajan puheenjohtaja, joka auttoi Fox-raportin kehittämisessä, huomauttaa, että robo-neuvonantaja-alustan palveluiden valkoisella merkinnällä neuvonantaja voi tarjota asiakkaille alhaisempia tarjouksia sen sijaan, että alustan tarjoaja antaa joitakin näistä palveluista ilmaiseksi. Yksi tällainen palvelu on Jemstep Advisor Pro, joka tarjoaa automatisoitua asiakaspalautusta, liittämistä ja palvelualustaa. Toinen on Charles Schwabin Institutional Intelligent Portfolios, jonka avulla neuvonantajat voivat laittaa oman tuotemerkkinsä digitaaliseen alustalle. Siihen kuuluu noin 200 ETF: tä, jotka on tehty 28 varallisuusluokasta, suorituskyvyn raportoinnista, automatisoidusta tasapainotuksesta, integroitumisesta Schwabin järjestelmiin ja verotulojen korjuu yli 50 000 dollarin tilille.

Se sanoi, että neuvonantajat voisivat viettää aikaa selvittääkseen parhaat verkkopalvelut, joiden avulla voidaan yhdistää, sillä kaikki robo-neuvonantajat eivät ole yhtä luotuja. Jotta löydettäisiin paras ottelu, neuvoa-antavien yritysten olisi kuultava Fox-raporttia, sillä se tarjoaa joitakin ohjeita siitä, mitkä verkkokaupat voivat olla parhaiten sopivia yhteen neuvonantajan kanssa.

Yritystoiminnan parantamiseen tähtäävät aloitteet

Fox Planning Network -raportti on myös laatinut luettelon 20 "käytännön muuttuvasta" aloitteesta, joita neuvonantajat voivat hyväksyä voidakseen paremmin voittaa kilpailun robo-neuvonantajat esittelevät. Osa näistä käytännöistä sisältää palvelupolkujen järjestelmällistämisen ja standardoinnin, työnkulun automatisoinnin automatisoinnin, varojen alentamisen hallinnointipalkkioissa sekä lisämaksun lisäämisen. Muita hyviä ideoita ovat sosiaalisen median omaksuminen, tuntemus palvelemisesta, ja kulttuurin luominen yrityksessä, joka aina tuo asiakkaiden etuja ensin.

Toinen ajatus pitää mielessä, että se on todellisuudessa myytti, että korkean nettotason neuvonantajat ja verkko-sijoitusneuvojat ovat vastustajia. Totuus on, että varallisuudenhoitajat ja verkkopalvelujen tarjoajat todella kunnioittavat toistensa tarjouksien laatua.Tällä hetkellä robo-neuvonantajat eivät vieläkään pysty tarjoamaan monia ihmisneuvonantajan tarjoamia palveluja, kuten merkittäviä vero-, kiinteistö- ja vakuutuspalveluja. Yhteistyö voi siis olla ihanteellinen tilanne.

The Threat is Real

Sitä vastoin MyPrivateBankingin raportti toteaa, että monet perinteiset varallisuudenhoitoyhtiöt eivät vielä ole valmistautuneet robo-neuvonantajien nyt esittämiin uhkiin. Mutta numerot eivät valehtele, ja itse asiassa osoittavat, että robo-neuvonantajat syövät yhä enemmän varoja. MyPrivateBanking-raportin mukaan kaikkien rekisteröityjen sijoitusneuvojien hallinnoimat varat ovat nyt noin 5 biljoonaa dollaria, ja robo-neuvonantajilla on tällä hetkellä noin 14 miljardia dollaria kyseisistä varoista. Tulevaisuudessa toimiala näki entistä suuremman määrän verkkoihin siirtyviä varoja, koska pienemmät kynnysarvot ja verkkoalustojen kasvava suosio ovat suosittuja nykypäivän teknisesti edistyneimmillä nuorilla ammattilaisilla.

.

Sijoitusten kynnys laskee Myös yhä useammat sijoittajat, jotka todella haluavat käyttää tekniikkaa tai web-sivustoja, pohjaisten neuvonantajien ohjelmista huolimatta, koska niillä on riittävästi varoja perinteiseen korkean nettotason asiakaskategoriaan. Toisaalta online-alustoilla voisi olla hyvät yhdyskäytävät tai "kehittyvät varakkaat" sijoittajat, jotka todennäköisesti siirtyvät varallisuudenhoitajille, kun heillä on enemmän rahaa sijoittamiseen. Siksi varallisuusneuvojat voivat myös haluta harkita neuvonantajapalveluidensa avaamista sijoittajille, joiden investointikynnys on pienempi kuin nykyisin, jotta he voisivat jatkaa liiketoiminnan rakentamista. Tällä hetkellä valtaosa robo-neuvonantajille suunnatusta liiketoiminnasta on edelleen tulossa niiltä sijoittajilta, jotka avaavat tilejä $ 20,000: n alueella. Ja vaikka onkin uskottavaa, että useammat asiakkaat, joilla on paljon suurempi varallisuus, voivat jonakin päivänä myös siirtyä online-malliin, jos neuvonantajat voivat selvittää parempia tapoja palvella heitä - tarjoamalla enemmän erikoistuneita ja värikkäitä lähestymistapoja heidän pitäisi pystyä säilyttämään ja jatkamaan houkutella tyypillistä asiakaskuntaa.

It's All About Relationships

Muuta tapaa, jolla neuvonantajani edelleen houkuttelevat asiakkaita, on palveluiden eriyttäminen, joidenkin maksujen alentaminen, edelleen tarjoamalla kehittyneitä työkaluja ja malleja sekä kohtaamaan asiakkaita kasvokkain. Ei voi koskaan aliarvioida rakentaa vahvoja suhteita, varsinkin kun sijoittajalle on kysymys heidän salkustaan ​​tai huolta taloudellisesta tulevaisuudestaan ​​ja haluaa vastata välittömästi. se on inhimillinen neuvonantaja, ei online-ohjelma, joka on siellä heille.

Bottom Line

Jos neuvonantajat haluavat suojata yritystään robo-neuvonantajien kilpailulta, he joutuvat ehkä vähentämään palkkiot, lisätään teknologian käyttöä ja tarjoavat enemmän erikoistuneita ja henkilökohtaisia ​​palveluja. Heidän pitäisi myös harkita yhden neuvonantajan automatisoidun neuvonantajan käyttämistä täydentämään palveluitaan ja keräämään asiakkaita, jotka voivat olla varakkaita tulevaisuudessa.( lisää, katso: vuosituhannen rahaliitot )