Rahoitussuunnittelijat, jotka pyrkivät rakentamaan pitkän aikavälin käytäntöjä, on kiinnitettävä erityistä huomiota vuosituhannen sukupolveen ja miten se käyttää ja käsittelee rahaa. Yliopistotutkija, joka kävelee ovelle tänään Roth IRA: n avaamiseksi, voi olla yritysjohtajista, joka tarvitsee luoda kultaisen laskuvarjosuunnitelmaa 15 vuotta, ja monet nuoret sijoittajat, joilla on muutamia dollareita pelata tällä hetkellä, saattavat tulla merkittäviin perintöihin jotain pistettä.

Millennials ovat nyt 77 miljoonaa vahvaa ja muodostavat neljäsosan U.S.-väestöstä. Mutta mitä suunnittelijat voivat rakentaa rapportin tämän väkijoukon kanssa? Vastaus on ymmärtää, mikä tekee tämän sukupolven rasti. Millennial Characteristics Neuvonantajien on perustettava ymmärryksensä Y: n ymmärrystä useilla keskeisillä tekijöillä, jotka erottavat tämän ryhmän edeltäjänsä. Sukupolvi Y on koulutetuin sukupolvi korkeakoulututkinnon suorittaneiden osalta, sillä lähes neljänneksellä väestöstä on vähintään kandidaatin tutkinto ja lähes 40 prosenttia on vielä koulussa.

He ovat myös taloudellisesti menestyneimpiä kuin Generation X, sillä suurempi prosenttiosuus on onnistunut saavuttamaan vähintään 2 miljoonan dollarin nettovarallisuuden. Yli 60 prosenttia heistä sanoo olevansa taloudellisesti turvallisia ja lähes neljä viidesosaa niistä voidaan pitää taloudellisesti riippumattomina. Yli puolet heistä säästää jo eläkkeelle joko IRA: ssa tai työnantajan sponsoroidun eläkejärjestelyn kautta.

He ovat halukkaampia etsimään toista työtä, kun he ovat yhä palkkatyössä ja todennäköisesti vaihtavat työtä nopeammin kuin ikääntyvät työntekijät. Suunnittelijat, jotka aikovat hakea näitä markkinoita, voivat joutua tekemään melkoisen määrän IRA-rollover-liiketoimintaa työnantajan sponsoroiduista eläkejärjestelyistä. (

)

Käyttäytyminen ja filosofia Millennials eroavat myös aiemmista sukupolvista heidän asenteisiinsa rahan ja sijoittamisen suhteen. (Lisätietoja: Nyt on aika virrata Gen X -asiakkaita. Ne voidaan jakaa kahteen osa-sukupolveen, aikaisemmin syntyneet vuosina 1977-1985 ja jälkimmäiset vuosina 1986-1995. Aikaisempi ryhmä syntyi taantuman aikana ja korkeat korot, kun taas jälkimmäinen koki paljon korkeamman tason taloudellinen hyvinvointi. Molemmat ryhmät ovat kuitenkin paljon todennäköisemmin kuin muut sukupolvet harjoittavat verkkokauppaa ja pankkitoimintaa tai ostavat rahoitustuotteita verkossa, kuten sijoitusrahastoja ja henkivakuutuksia. He ovat myös hyvin kotona käyttäen tekniikkaa entistä kehittyneempiä rahanhallintapalveluita varten, ja ne muodostavat suuren osan kaupallisista uusista robo-neuvonantajista.

Tämä sukupolvi on myös paljon vähemmän todennäköisesti halukas tai etsiä rahoitussuunnittelija tapaamaan henkilökohtaisesti.Heillä on myös paljon todennäköisempää avata verollisia vähittäiskauppatilejä sen sijaan, että maksettaisiin yrityksensä 401 (k) tai muut eläkejärjestelyt. Ne eivät myöskään ole niin keskittyneet fyysisiin materiaaliominaisuuksiin kuten autoihin, veneisiin ja muihin tavaroihin, jotka ovat perinteisesti keskiluokkaisia.

Y-sukupolvea voi myös merkitä sen poikkeama järjestäytyneestä uskonnosta, johon liittyy voimakas moraalinen ja henkinen tunne. Heillä on usein vahvoja mielipiteitä monista nykyaikaisista asioista; suurin osa heistä suosii samaa sukupuolta olevien avioliittojen ja taustatarkastuksia ampuma-aseiden hankinnasta. He myös omaksuvat edelleen monia perinteisiä arvoja, kuten halutun kumppanin etsiminen ja hyvä ihminen, joka auttaa muita. Millennials ovat myös yllättävän hyväntekeväisyyteen osallistuneita, sillä yli 85% heistä on lahjoittanut paikallisille hyväntekeväisyysjärjestöille tai muille arvoille. Heillä on myös paljon todennäköisempää ostaa jotain, jos ainakin osa tuotosta tulee hyväntekeväisyyteen.

)

Teknologia-tekijä Tarpeetonta sanoa, että sukupolvi Y on mukavampaa tekniikan avulla kuin mikä tahansa aiempi, koska se on kasvaa tietokoneilla tavalla kuin vain Generation Z voi sopia tässä vaiheessa. Digitaalinen käyttöoikeus ja sosiaalinen media ovat toinen luonteinen millennials, ja tämä on tyypillisesti mainittu ensisijainen menetelmä, jonka neuvonantajien pitäisi käyttää houkutella sijoittajia tässä luokassa. Kuten aiemmin mainittiin, nuoret sijoittajat näkevät paljon vähemmän tarvetta nähdä rahoitussuunnittelija henkilökohtaisesti, mutta he ovat hyvin vastaanottavaisia ​​kaikenlaisiin online-tuotteiden ja neuvojen saantiin. Suunnittelijat, jotka aikovat huolehtia näistä markkinoista, on luotava kattava online-portaali, jonka avulla asiakkaat voivat tarkastella ja seurata omistuksiaan, saada selkeät markkinakommentit ja saada suunnittelijoilta tai avustajilta IM-, Skype- / Facetime- ja sähköpostiosoitteensa tietokoneistaan, tabletistaan ​​ja älypuhelimet.

)

Heidän on myös ylläpidettävä vahvaa sosiaalisen median läsnäoloa kaikilla tärkeimmillä sivustoilla, kuten Facebookissa (FB

FBFacebook Inc 180. 17+ 0. 70% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja LinkedIn (LNKD), ja lähettäminen yrityksen blogi ei ole huono idea. Nämä työkalut voivat levittää läsnäolonsa paljon tuhannen millisekunnin joukossa kuin melkein mitä tahansa henkilökohtaista verkottumista tai etsintää, sillä ne, jotka pitävät siitä, mitä he näkevät suunnittelijan blogissa, voivat lähettää sen kymmenelle ystävälleen tai lähettää sen omille sivuilleen.

Jotkut, jotka ovat käytettävissä normaalin työajan ulkopuolella, saavat bonuspisteitä asiakkailta, jotka työskentelevät epäsäännöllisillä aikatauluilla tai tekevät suurta osaa rahoitustoimistaan ​​illalla tai viikonloppuisin. Mutta ehkä tärkeintä, monet sukupolven Y-maista etsivät tuotteita ja palveluita, jotka innostavat heitä parantamaan itseään ja maailmaaan, ja suunnittelijat, jotka löytävät keinon haastaa ja kouluttaa näitä asiakkaita panoksensa ja rahojensa hallintaan, voivat loppua up kanssa uskollinen seuraavat. Bottom Line Vaikka millennialsillä on yhä vähemmistöomaisuutta U: ssaS., niiden taloudellinen vaikutus kasvaa nopeasti. Neuvoa-antajat, jotka haluavat kohdistaa nämä markkinat, on pysyttävä uusimpien teknologisten kehitystyön ja sosiaalisen median kehityssuuntausten kanssa säilyttääkseen vahvan ja kilpailukykyisen digitaalisen läsnäolon, joka täyttää asiakkaidensa tarpeet. Ja kuten kaikkien väestöryhmien demografisen osan, neuvonantajien on voitava liittyä hengellisiin ja yhteiskunnallisiin arvoihin, jotka millennialaiset omaksuvat eteenpäin ylläpitääkseen vahvaa yhteyttä heihin - vaikkakin se on harvoin henkilökohtaisesti. (Lisätietoja: Kuka Millennials?

)