Amerikkalaisen runoilija Henry Wadsworth Longfellowin mukaan "jokai- sessa elämässä on jonkin verran sateen pudota." Jotkut päivät ovat pimeitä ja ahneita. Näiden pimeiden päivien käsittelemiseksi tarvitaan hätärahastoa. Ajattele sitä iskunvaimentajana elämän kuoppia, joka pitää sinut lisäämään velan kuormitukseen, jota epäilemättä jo kuljetat. Tässä tarkastelemme, kuinka paljon sinun täytyy säästää hätärahastoasi ja kuinka voit aloittaa, tänään.

Oppitunti: All About Banking

Mitä tarvitset?

Vaikka jotkut kutsuvat yhden tai kahden kuukauden palkkaa varauksellisiksi, useimmat asiantuntijat suosittelevat, että ihmiset ylläpitävät hätäkassavaroja riittävän suuriksi kattamaan 3-6 kuukauden kotitalouskulut. Se on hieno idea, mutta se vaatii myös jonkin verran pyrkimystä saavuttaa. Prosessin ensimmäinen vaihe on selvittää, kuinka paljon kulutat kuukausittain. Yhdysvaltain työvoimatoimiston kulutusmittarit osoittavat, että kulutusyksikön keskimääräiset vuosimenot, jotka ovat samankaltaisia ​​kuin kotitaloudet, ovat 57, 311 dollaria vuodesta 2016 (viimeisin vuosi, jolta tiedot ovat saatavilla). Nämä tiedot on eritelty kuukaudessa alla olevassa taulukossa. Lumoavina kuukausina korostuvat kumulatiiviset neljännesvuosittaiset kulut ja siksi suositeltu kassavara keskitason talouteen.

$ 4, 775. 92	2
9, 551. 83	3
14 dollaria, 327. 75	4
19, 103. 68	5
23, 879. 60	6
28, 655. 52
Lähde: Työvoimatoimiston tilastotietojen keskimääräiset vuotuiset menot perustuvat kuluttajamenot - 2016 julkaisu	Vaikka kotitalouksien kulut voivat olla keskimääräistä korkeampia tai pienempiä, ei ole epäilystäkään siitä, että jopa kolmen kuukauden kulut ovat suuria. Yksi katsaus tähän numeroon ja keskimääräisen henkilön ensimmäinen reaktio on: "En voi keksiä tällaista rahaa."

Miksi niin paljon?

Oikean hätärahastoon tarvittava rahamäärä on varmasti merkittävä, mutta elämme epävarmaisina aikoina epävarmojen talouksien kanssa. Yritysten uskollisuus on menneisyyden asia ja työttömyys voi tapahtua yllättäen, yleensä pahimmalla mahdollisella hetkellä. Samoin hätätapaukset, kuten äkillinen sairaus tai vamma, suuret autonkorjaukset tai uusi katto, voivat olla kalliita, eikä ole koskaan hyvä aika, että nämä asiat tapahtuvat.

Vaikka on luultavasti totta, että sinulla ei ole ylimääräistä $ 14, 327. 75 makaa, kaikki on suhteellista. Jopa kuuden kuukauden kulut ovat pieniä lukuja verrattuna siihen määrään, jonka sinun on säästettävä eläkkeelle; siellä ei ole oivaltava sijoittaja, joka suhtautuu ajatukseen varastaa pois niin paljon rahaa, että hän ei koskaan tarvitse työskennellä uudelleen. Verrattuna siihen, mitä tarvitset 20 tai 30 vuoden aikana eläkkeelle, kolmen kuukauden kustannukset eivät näytä paljon.

Numerojen räjäyttäminen

Nyt, kun sinulla on asioita näkökulmasta, on aika aloittaa tallentaminen. (

Eläkkeellesiirtymän maksimointi. Suorita tämä pyrkimys samalla tavalla kuin lähestyt muita taloudellisia tavoitteita. Yhdistä suunnitelma ja suorita se. Ensimmäinen vaihe on määrittää, kuinka paljon kulut kuukaudessa. Asuminen, kuljetus ja ruoka ovat todennäköisesti luokkia, jotka syövät suurimman osan rahaa. Keskimääräinen kotitalous kuluttaa lähes 60 prosenttia tuloistaan ​​(joka on BLS Consumer Expenditures -raportin mukaan keskimäärin 74 664 euroa ennen veroja). Kun tiedät kuukausittaiset kokonaiskustannuksesi, kerro tämä luku kolmella. Tämän numeron saavuttaminen on alkuperäinen tavoite. Kolmen kuukauden tavoitteen saavuttamiseksi sinun on aloitettava rahan säästäminen. Jos oletamme, että alkuperäinen tavoite on $ 10 000, alla oleva taulukko kuvaa kuinka paljon sinun on tallennettava kuukausittain, viiden vuoden tai 2,5 vuoden jakson aikana.

5 vuoden suunnitelma

Tarvittava määrä kuukaudessa

2. 5 vuoden suunnitelma

Tarvittava määrä kuukaudessa

60 kuukautta	166 dollaria. 67	30 kuukautta	333 dollaria. 33
Toimintasuunnitelman tekeminen	Halvemman auton ostaminen, kun seuraavan kerran ostat autoa ja alennat matkapuhelinpalvelua, on kaksi helppoa tapaa saada rahaa säästämissuunnitelman rahoittamiseen. Jos hyppäämme tämän kahden viikon lomapäivän, pienentämällä summaa, jota käytät ruokailemaan, ja tallentamalla seuraava korotuksesi tai bonuksesi, voit myös yksinkertaisia ​​tapoja lisätä hätärahastoon.	Avain on lisättävä hätärahastoon säännöllisin väliajoin. Ihannetapauksessa sinun pitäisi kohdella se kuin mikä tahansa muu toistuva laskutus, jonka sinun on maksettava kuukausittain. Kiinnitä asianmukainen summa palkkatunnuksestasi ja aseta se sivuun. Vaikka useimmat ihmiset eivät ole huolestuneita siitä, että heille annetaan säännöllisesti valtavia määriä rahaa luottokorttiyhtiöille, he luopuvat ajatuksesta maksaa itseään ensin. Vaihda tämä yhtälö.	Jos olet monien sijoittajien joukossa, joilla ei ole sateisen päivän rahastosta hätätapauksia, ei ole aikaa, kuten nykyinen, aloittaaksesi säästämisen. Vaikka sinulla ei olisi omistautumista hankkeen toteuttamiseen omalla säästöohjelmalla, voit aloittaa yksinkertaisen: Ota muutos taskuistasi päivän lopussa ja laita se purkkiin. Voit myös syödä kotona sijaan ruokailla ulos ja "tip" itse lisäämällä muutama taalaa hätärahastoon. Jos saat käteistä takaisin luottokorteille tai maksat vain suuren velan, kuten henkilökohtaisen lainan tai auton, tuo uusi rahasto rahastoon. Jos saat veron hyvityksen, tallenna sekki rahastossasi. Jos onnistut omistamaan vain 5 dollaria päivässä vaivannäköönne (vähemmän kuin lounaakustannukset!), Sinulla on vuoden lopussa 1 825 dollaria; se on 9, 125 dollaria viidessä vuodessa. (Enemmän rahaa säästäviä ideoita, lue

5 parasta säästämisvinkkiä

)

Rahamarkkinarahastot tai korkean koron talletustilit ovat hyviä paikkoja varata hätärahasto: on vaikeampaa, että voitte päästä sinne sisään (kohtaavat sen: sinun on houkutettava aika ajoin) ja ansaitset myös vähän rahaa. Bottom Line Käytä rahastoa vain hätätilanteessa ja toivottavasti hätätilanteessa ei koskaan tapahdu. Muista, että kun rahat on käytetty, se on aina paljon kauemmin kuin sen ennustetaan korvaavan. Aloita nyt ja säästä mitä voit, vaikka se ei ole paljonkaan. Eräänä päivänä, kun tarvitset rahaa, sinä iloitat siitä. Voit säästää näitä sateisia päiviä ilman, että käytät luottokorttitasapainoa tai otat henkilökohtaista lainaa. Lisätietoja henkilökohtaisista rahoitusvinkkeistä on kohdassa

Top 7 yleisintä taloudellista virheitä

ja

Indiana Jonesin opas etenemiseen

.