Terveysvakuutuksenantajat haluavat pitää kustannukset alhaalla ja haluat säilyttää terveyden. Joskus nämä kaksi aikataulua ovat ristiriidassa, ja voi tuntua, että vakuutuksenantajallasi ei ole mielenkiintoa. Voit kuitenkin hyödyntää parhaiten sairausvakuutusta ymmärtämällä käytettävissäsi olevat vaihtoehdot ja valitsemalla tarpeitasi parhaiten sopivan suunnitelman. Näytämme sinulle miten.

Alphabet Soup: HMOs, PPOs ja paljon muuta Kun niin monet sairausvakuutuslajit ovat olemassa, lajittelu lyhenteiden, vaihtoehtojen, rajoitusten ja vaatimusten avulla voi olla järkyttävää. Kaksi pääluokkaa terveyttä koskevissa suunnitelmissa on kenttä - korvaus ja hoidettu hoito - mutta silloinkin niiden väliset linjat alkavat hämärtyä.

• Korvausvakuutus Vanhainkoulu-sairausvakuutus on korvausvakuutus, joka on maksullinen palvelusuunnitelma, jossa voit käydä minkään lääkärin kanssa mistä tahansa, mistä tahansa syystä. Tietenkin on hinta tällaiselle hölynpölylle. Korvausvakuutus maksaa vain osan lääkärintodistasi - olet koukulla loput. Sinun täytyy viettää tietty määrä vuodessa, omavastuu ennen suunnitelmasi alkamista, jolloin suunnitelma kattaa tavallisesti 60-80 prosenttia kuluista.

  Korvausvakuutus oli yleisin vakuutus. Viimeisen vuosikymmenen aikana terveydenhuollon kustannusten nousu on kuitenkin johtanut vähennysten lisääntymiseen, ja korvaussuunnitelmat ovat pudonneet. (Lisätietoja Vakuutussopimuksen ymmärtäminen .)

  Terveydenhuollon järjestöt
• Kulutushyödykkeiden kulutusmaksujen korvaaminen, kun kuluttajien lompakot kasvoivat suuremmaksi, syntyi uusi järjestelmä kustannusten hallitsemiseksi: terveydenhuollon ylläpito (HMO). HMOs allekirjoittaa sopimuksia tiettyjen lääkäreiden ja sairaaloiden kanssa ja kyseinen ryhmä tulee suunnitelman verkoksi. HMO: n avulla sinulla ei ehkä ole vähennyksiä ja maksut ovat yleensä alhaisia. Maksat kuukausipalkkion ja HMO: nne kattaa lääkärinkäynnit, sairaalahoitotilat, hätäpalvelut, laboratoriotutkimukset, röntgenkuvat ja hoidon. Valitset ensisijaisen hoitohenkilökunnan, joka valvoo lääketieteellistä hoitoa, mutta sinun on saatava lääkäriltäsi yhteys lääkäriin. Et voi käydä verkossa olevan lääkärin tai sairaalan kautta, jos haluat vakuutuksen kattavan vierailun.
  Tämä on yksinkertaisin ja halvin vakuutusmuoto, ja se hyödyttää eniten niitä, jotka ovat terveitä ja eivät tue ketään vaan itse. HMO: n tarkoituksena on tarjota ennaltaehkäisevää hoitoa: käydään ensisijaisesti hoitohenkilökunnalla, joten voit nipistää kaikki terveyshäiriöt ja näin välttää asiantuntijoiden kustannukset.

  Suositeltavat palveluntarjoajat

• Ensisijaiset palveluntarjoajat (organisaatiot) yhdistävät HMO: t ja korvaussuunnitelmat. Voit käydä ensisijaisen hoitopalvelun tarjoajan kanssa ja sinun tulee maksaa koko käyntisi. Tai voit vierailla asiantuntijoilla - verkossa, mutta ilman viittausta - ja suunnitelmaan kannattaa maksaa ainakin osa laskusta. Palvelupisteitä koskevat suunnitelmat
• Hyödyntämisvakuutuksen, HMO: n ja PPO: n yhdistelmä on palvelupiste (POS) suunnitelma, jonka avulla voit valita kolmesta palvelutasosta. Voit nähdä HMO: n lääkäri ja vakuutuksesi poimii välilehden. Tai voit nähdä lääkärin PPO-verkossa ja tehdä maksuosuuden. Lopuksi voit käydä lääkärin verkoston ulkopuolella, ja kun olet saavuttanut vähennyksen, suunnitelma maksaa osan kustannuksista. POS-suunnitelman avulla saat hoidetun hoidon säästöjä korvaussuunnitelman hallinnan avulla. Mutta koska teet omat valintasi, sinun on oltava tietoisia näiden valintojen taloudellisista seurauksista.

  Kuluttajapohjaiset terveyttä koskevat suunnitelmat

• Kuluttajaperustaisen terveydenhuollon suunnitelman (CDHP) maassa suuri vähennyskelpoinen sairausvakuutus yhdistää voimat terveyssäästötilillä (HSA). Tämäntyyppistä politiikkaa kutsutaan joskus myös high-deductible terveelliseksi suunnitelmaksi tai HDHP. CDHP on melkein kuin palautus korvausvakuutuksen häikäiseviin päiviin: yleensä voit nähdä minkä tahansa lääkärin, jota pidät, ja käydä missä tahansa sairaalassa. HSA on verotonta säästötiliä, jolle varatte varoja tulevaa lääketieteellistä hoitoa varten. Hyvin vähennettävä terveyttä koskeva suunnitelma antaa kattavan kattavuuden, mutta sinun on maksettava tasku, kunnes saavutat omavastuuosuuden. (Lisätietoja hammaslääkäreistä on kohdassa

  Terveydenhuollon korkeat kustannukset ja Terveys-y-säästötilit .) CDHP: n säästöt ovat, että maksat kuukausittain koska maksat rahaa HSA: ssa. Ongelma tässä on, että se voi kestää muutaman vuoden rakentaa oman HSA. Jos sairastat, sinulla voi olla vaikeuksia maksaa sairaanhoidosta. CDHP voi olla hyvä vaihtoehto, jos olet terveellinen tai olet jo varannut rahaa sairauskuluihin. (Lue lisää

  Rakenna itseäsi hätärahasto .) Katastrofi ja lyhytkestoiset käytännöt

Ei ole harvinaista löytää itsesi suunnitelmien ja väliaikaisen kattavuuden etsimiseksi. Jos olet hoitanut sairausvakuutusta työpaikan kautta, terveydellisiä etuja voi suojata vuoden 1985 konsolidoitu omnibus-budjettitutkimuslaitos (COBRA). Työnantajan, jonka palveluksessa on vähintään 20 työntekijää, on tarjottava sinulle ja perheellesi kattavuus 18 kuukauden ajan. Sinun on ilmoitettava työnantajallesi, että haluat tämän vaihtoehdon 60 vuorokauden kuluessa kattavuuden menettämisestä. Sinun on myös maksettava koko palkkio kattavuuden kustannuksista. Kattavuus on 18-36 kuukautta.
Niille, joilla ei ole etukäteen suunnitelmaa työnantajan välityksellä, lyhytaikaiset sairausvakuutukset voivat kattaa 30-180 päivää. Saat kattavuus onnettomuuden tai äkillisen sairauden sattuessa ja vakuutusmaksusi maksaa sairaala- ja avohoitopalvelut, sairaalahinnat, laboratoriotyöt ja röntgenkuvat. Kattavuus alkaa yleensä heti, kun vakuutuksenantaja saa hakemuksen ja ensimmäisen palkkion. Lyhyen aikavälin vakuutus voi auttaa sinua saamaan pitkän aikavälin kattavuus myöhemmin, koska se osoittaa todisteita terveydestäsi ja elinkelpoisuutesi vakuutuksenottajaksi.

Laki

Vaikka sairausvakuutus tarjoaa keinon pysyä terveenä vuositarkastuksessa, useimmat ihmiset ovat huolissaan siitä, mitä tapahtuu hätätilanteessa.Suunnitelmasi maksaa? Mitä jos sinun täytyy mennä sairaalaan verkon ulkopuolelle? Hallitus on ryhtynyt muutamiin askeleisiin suojellakseen sinua kohtuutonta kieltämistä vastaan ​​sairausvakuutusyhtiöstäsi. Valtion lait yrittävät hallita tapoja, joilla vakuutuksenottajat ovat vastuussa vakuutuksenottajilleen, mutta kunkin valtion lakit vaihtelevat. Pitkän luettelon suuntaviivoista terveydenhuoltosuunnitelmien on:

tarjottava ilman ennakkolupaa hätäpalvelujen kattavuus

• maksaa, kiistää tai kieltää vaateet ilmoitetuissa vaadituissa aikajaksoissa
• ei rajoita tietoja sairaanhoidosta, joka on parhaiten
• antaa sinulle oikeuden toiseen lääketieteelliseen lausuntoon
• ryhtyä menettelyyn epäkohdan ratkaisemiseksi
• Patient Bill of Rights pyrkii luomaan liittovaltion joukon suuntaviivoja terveydenhuollon kuluttajien suojelemiseksi että sinulla on kohtuullinen valinta tarjoajille liittovaltion "varovaisen laillisen" lain noudattamiseksi niin, että jos vierailet hätäpuhelimessa, koska uskot elämäsi olevan vaarassa, terveydenhoitosuunnitelmasi ei voi kieltää kattavuutta, jos diagnoosi palaa muuhun kuin hengenvaaralliseksi.

. Johtopäätös Sinun ei halua surkea terveydenhuollosta, mutta jos olet terveellistä, ei ole syy hajauttaa rahaa politiikkaan, jolla ei ole tarvittavia ominaisuuksia. Laki vaatii, että terveyttä koskeva suunnitelma antaa sinulle riittävät tiedot, joten lue hieno sormenjälki ennen kuin aloitat palkkioiden maksamisen.