Ihanteellisessa suhteessa taloudellinen neuvonantaja on tyytyväinen siihen, mitä maksat. Mutta entä jos sinusta tuntuu, että maksat liikaa? Rahoituksen neuvonantajat eivät halua veloittaa niin paljon, että he ajaa pois liiketoiminnan, mutta he eivät halua veloittaa niin vähän, että heidän palvelunsa eivät näytä olevan arvokkaita. Tässä on selvitys siitä, mitä sinun pitäisi maksaa taloudellisesta neuvonnasta ja sijoitusten hallinnasta, mitä sinun pitäisi saada kyseiseen hintaan ja kuinka voit maksaa vähemmän siitä.

Kuinka paljon maksat?

Ammattimaisen taloudellisen neuvonantajan keskimääräinen palkkio on 1. 02% hallinnoitavista varoista vuosittain miljoonan dollarin tilille (alan keskimääräinen maksu on 0,99% ja lasku tilisi koon mukaan). Korkean nettotuloksen omaaville henkilöille sopiva maksu voi kuitenkin olla pienempi.

"kohtuullinen maksu olisi 1% 1 miljoonasta dollarista 0,50 prosenttiin 10 miljoonalla dollarilla ja 0,10 prosentilla sen jälkeen", sanoo Ryan T. O'Donnell, CFP, varallisuudenhoitaja ja perustajajäsen The O ' Donnell Group Chicossa, Calif. Toisin sanoen asiakkaiden pitäisi odottaa maksavan enintään 50 000 dollaria 10 miljoonan dollarin tilillä, hän sanoo.

Online-neuvonantajat ovat osoittaneet, että kohtuullinen maksu vain rahanhallinnasta on noin 0, 25% ja 0,30% varoista, joten jos et halua neuvontaa mihinkään muuhun, se on kohtuullinen maksu, O'Donnell sanoo. Neuvonantajan pitäisi pystyä selittämään, kuinka hän lisää arvoa mille tahansa kyseisestä korosta veloitetusta summasta. Onko neuvonantaja toimimassa esimerkiksi henkilökohtaisena talousjohtajana ja auttaa verosuunnittelussa tai kiinteistösuunnittelussa? Arvioiko sinut, missä olet haavoittuvainen omaisuuden suojelun näkökulmasta? Tai onko neuvonantaja auttaa sinua varmistamaan, että hyväntekeväisyyteen liittyvästä lahjastasi on suurempi vaikutus? (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa Eläke-omaisuuden lahjoittaminen hyväntekeväisyyteen .) Syöttäminen tällä tasolla ylittää rahanhallinnan vauraudenhallinnan kasvavaan valtakuntaan.

"Odottaa maksaa enemmän aktiivisesti hoidetuille salkkuille", sanoo David P. Sims, sertifioitu tilintarkastaja ja rekisteröity sijoitusneuvoja Virginia-RidgeHaven Capital LLC: n kanssa. "Jos sijoitusneuvojalla on enemmän ponnistuksia markkinoiden voittamiseksi, asiakkaiden odotetaan maksavan korkeamman palkkion hallinnoitavista varoista. "

Vain siksi, että voit maksaa ylimääräistä aktiivista hallinnointia, ei tarkoita, että sinun pitäisi. Vanguard-tutkimuksessa todettiin, että "aktiiviset rahastonhoitajat ryhmässä ovat alittaneet ilmoitetut vertailuarvot useimmissa rahasto-luokissa ja tarkastelluissa ajanjaksoissa. "Paljon muuta viimeaikaista tutkimusta on samanlaisia ​​havaintoja. Vanguardin raportissa kuitenkin tunnustetaan, että "erittäin lahjakas aktiivinen johtaja, jolla on todistettu filosofia, kurinalaisuus ja prosessit ja kilpailukykyiset kustannukset, voi tarjota mahdollisuuden ylivoimaiseksi."Jos aiot palkata taloudellisen neuvonantajan, jolla on aktiivinen hallintastrategia, sinun olisi viisasta valita hänet tarkkaan huolellisesti. ja Six Things Bad Financial Advisors Do .) Muita välttämättömiä asioita ovat "suuret etukäteiskuormat ja muut typerä palkkiot, jotka usein liittyvät valikoivien välittäjien myymiin tuotteisiin ", kertoo Jacob Lumby, henkilökohtaisen taloussuunnittelun opettaja Texas Tech Universitystä. "Nykypäivän edulliseen sijoitusmaailmaan ei ole sijoitettu rahastoja tai niihin liittyviä tuotteita. Palkkiot ovat yksi johtavista sijoitustulosten indikaattoreista. Alhaiset palkkiot aiheuttavat enemmän rahaa sijoitustililläsi ja suurempaa perintöä. "

Mitä sinun pitäisi saada maksamaan?

Perinteiseen 1 prosentin maksuun asiakkaat voivat odottaa varainhoitopalveluja ja täydellisen rahoitussuunnitelman, joka päivitetään vähintään vuosittain, Lumby sanoo. Jotkut yritykset tarjoavat verosuunnittelupalveluja ilman lisäkustannuksia, mutta monet kumppanit ovat kirjanpitäjiä kaikkiin verotukseen liittyviin palveluihin, mikä maksaa sinulle ylimääräistä. Sama pätee myös oikeudellisiin palveluihin, hän lisää.

"Korkean nettotason asiakkaille, joilla on edistykselliset suunnittelutarpeet, nämä maksut voivat olla kannattavia", Lumby sanoo. "He tarvitsevat korkean kosketuksen, mukautettuja suunnitelmia monien erilaisten ammattilaisten kanssa.

. . Korkeat nettoarvoiset asiakkaat ovat erittäin hienostuneita, ja he ovat myös hyvin kiireisiä, O'Donnell sanoo. He eivät tule maksamaan arvoa, jota he eivät saa, mutta mielenrauha ja vähemmän stressiä voivat tehdä taloudellisen neuvonantajan palkkion.

Oletko luultavasti kuullut tämän aiemmin, mutta paras tapa varmistaa, että saat puolueetonta taloudellista neuvontaa, joka on parhaan edun mukaista palkata maksupohjainen neuvonantaja, ei komission perustana. Palkkioihin perustuvilla neuvonantajilla on suurempi kannustin kasvattaa asiakkaidensa varoja Simsin mukaan. "Pitkällä aikavälillä tämä on win-win-ratkaisu asiakkaalle ja neuvonantajalle", hän sanoo.

ja

Miksi maksupohjaiset tilit ovat suosittuja monien korkean nettovarallisuuden omaavien ihmisten keskuudessa? ) "Jos asiakas haluaa vähentää palkkioita harmaaseen tasoon, jotkut neuvonantajat hallitsevat ETF-pohjaisia ​​salkkuja, jotka seuraavat eri markkinasektoreita", Sims sanoo. Tämä passiivisempi investointityyli vaatii vähemmän investointeja sijoitusneuvojalta. Vaihtoehtoisesti, jos haluat työskennellä ammattitaitoisen neuvonantajan kanssa, mutta et tarvitse erittäin henkilökohtaista palvelua, Lumby ehdottaa Vanguardin Personal Advisor Services -palvelun tarkastelua, joka sallii täyden pääsyn valtuutettuun talousneuvojaan, ainutlaatuiseen rahoitussuunnitelmaan ja meneillään oleva varallisuudenhoito, joka maksetaan 0,33% vuodessa hallinnoiduista varoista (tilillä vähintään 50 000). Ja jos tarvitset vain salkunhallintaa, ei taloudellista suunnittelua tai neuvontaa, kannattaa ottaa varainhoitopalvelut, kuten Betterment, jossa maksu on vain 0.25% -0. 50% omaisuudesta (riippuen tilisi saldosta). (Lisätietoja

Online-portfoliohallinta, DIY tai palkkioihin perustuva taloudellinen neuvonantaja: Mikä on sinulle sopiva?

) Toinen tapa maksaa vähemmän on neuvotella taloudellisen neuvonantajan palkkio. Ole valmis selittämään miksi olet sitä mieltä, että se on liian korkea ja miksi on järkevää, että neuvonantaja ottaa sinut asiakkaaksi vähemmän kuin normaalisti. Jos pidät neuvoja, mutta haluat vähemmän palveluita kuin tavallisesti tarjoavat asiakkaalle, he voivat oikeuttaa maksamaan sinulle vähemmän. Sama pätee, jos tuomme heille enemmän varoja kuin tavallisesti hallitsevat. Voit myös ottaa mahdollisuuden uudempaan neuvonantajaan. "Usein he tietävät, että he eivät voi vaatia ylintä dollaria, ja he ovat nälkäisiä, tarvitsevat liiketoimintaa ja ovat valmiita murehtimaan", kertoo Personal Money Planningin perustaja Wycita Fallsissa, Tex, Gary Silverman, sijoitusneuvonantaja ja taloudellinen suunnittelija. Vaikka saattaisit saada sen, mitä maksat, saat todennäköisesti enemmän huomiota, sanoo Silverman, "ja uudet ihmiset yleensä tietävät, että he ovat vähän tietämättömiä, joten he opiskelevat kovasti ennen kuin luovutat sinulle suosituksen. "Hän lisää:" Sillä, että joku on tehnyt tämän kolmen vuoden ajan, ei tarkoita sitä, että he tekevät köyhempiä töitä kuin kolmenkymmenen vuoden ajan. "

Perusviiva

Kun etsit uutta rahoitusneuvojaa tai päättää, pysytkö olemassa olevan henkilön kanssa, muista, että etsit neuvojaa, joka tarjoaa parhaan arvon, joka ei välttämättä ole se, joka tulee alhaisin hinnoin. Ajattele, mitä palveluita todella tarvitset ja kuinka paljon he arvostavat sinua, niin etsi neuvoa, jotka sopivat kriteereihisi. (Lue lisätietoja

5 Asiat kysyä ennen rahoitusneuvonantajan palkkaamista

ja Etsi oikea taloudellinen neuvonantaja .) Private banking on toinen näistä palveluista. Katso Tarvitsetko Private Banker? ja Mitkä ovat Top 10 yksityispankit?