Jopa tunnolliselle sijoittajalle eläkkeelle siirtymisen suunnittelu voi olla pelottavaa. Useimpien ihmisten on vaikea kuroa mielensä taloudellisen tulevaisuuden ympärille. Älyllisesti ymmärrämme pitkän aikavälin rahoitussuunnittelun merkityksen, mutta liian usein nykypäivän huolemme ovat etusijalla. Tämä voi olla yhtä totta niille, jotka jo työllistävät taloudellisen neuvonantajan kuin niille, jotka eivät. "Unohdinko miettiä jotain? Kuinka voin rakentaa eläkkeelle muuttuvan olosuhteiden ja tavoitteiden huomioon ottamiseksi ajan myötä? "Ovat muutamia niistä kysymyksistä, joita sijoittajalle voi olla. Siksi on erityisen tärkeää, että sijoittajat ja heidän neuvonantajansa luovat yhteistyösuhteen ja vielä paremmin pariskunnille, koska niiden tekijöiden lukumäärää, jotka on otettava huomioon.

Vetoaminen neuvojasi

Ensinnäkin on tärkeää vetää taloudellinen neuvonantaja, vaikka perheen tai ystävien olisi suositeltavaa. Tutustu niiden maksurakenteeseen ja niiden maksamiseen sekä niiden sertifiointiin ja lisensointiin. Selvitä, mitä heidän koulutus on. Tarkista Financial Industry Regulatory Authorityn (Finra) BrokerCheck heidän profiilistaan ​​ja onko niillä täytäntöönpanotoimia. ( Lisää vinkkejä, ks. 5 kysymystä, jotka pyydä mahdollisia rahoitusneuvojasi. )

Tee yhteistyötä

Tärkeintä on etsi taloudellinen neuvonantaja, joka käyttää yhteistä lähestymistapaa. Tällainen neuvonantaja arvioi menotasosi, tavoitteesi ja riskinsietosi sekä luo rahoitussuunnitelman, joka on räätälöity sinun erityistarpeisiisi ja pitää sinut mukaan suunnitteluvaiheessa joka vaiheessa. Kysy kuinka ja kuinka usein he haluavat kommunikoida. Suunnitteleeko ne säännöllisesti kokouksia? Vaadittavatko he, että molemmat puolisot ovat täysin mukana suunnittelussa? Yhteistyössä toimiva taloudellinen neuvonantaja kysyy kysymyksiä ja kuuntelee todella vastauksia. He kiinnittävät erityistä huomiota omiin olosuhteisiisi ja ovat valmiita keskustelemaan investointifilosofioista.

Muista tasoittaa neuvonantajan kanssa. Olla realistinen esimerkiksi menotasotesi suhteen. Tarvitsetko talousarvion lomamatkalle tai luksustuotteille? Mitkä ovat tavoitteesi, ja mitkä ovat toiveesi? Yhteistyössä toimiva taloudellinen neuvonantaja auttaa sinua asettamaan tavoitteesi tärkeysjärjestykseen ja tekemään ratkaisuja, joita et ole vielä harkinnut. Varmista myös paljastaa kaikki varat neuvonantajasi puoleen. Täydellinen tietojoukko on ratkaisevan tärkeä taloussuunnittelussa. Lisätietoja Tärkeät työkalut

Selvitä, millaista teknologiaa neuvonantaja käyttää; jotka voivat havainnollistaa, kuinka teknisesti he ovat ja kuinka hyvin he kommunikoivat.Kaksi suosittua on Instream Solutions ja MoneyGuidePro, jotka auttavat syntetisoimaan tietoja, joita sijoittajat tarjoavat, luomalla grafiikkaa, joka auttaa suunnitelman visualisointiin. Rahoituksen neuvonantajan ja sijoittajan tekemien oikaisujen avulla sijoittaja pystyy kuvaamaan, miten nämä oikaisut vaikuttavat hänen salkkuunsa. Mitä tapahtuu aika ajoin, jos muutat esimerkiksi kuukausittaisia ​​kuluja? Jos olet yrityksen omistaja, pitäisikö yrityksesi myydä ja milloin? Onko järkevää työntää takaisin eläkkeelle siirtyminen? Sijoittaja voi nähdä vastaukset näihin kysymyksiin ja seurata muutoksia heti näytöllä.

Bottom Line

Kuten useimmat elämässä olevat asiat, ponnistelut ja ajatukset, joihin teet mihin tahansa työhön, määräävät, mitä sinä pääset siitä. Rahoituksen neuvonantajien hyödynnettävyyden maksimointi tarkoittaa yhteistoiminnallisen lähestymistavan ottamista esiin ollessamme rehellisiä varoista ja velvoitteista ja odotusten välittämisestä. Vain silloin neuvojasi voi auttaa sinua laatimaan realistisen suunnitelman, joka vastaa ensisijaisia ​​tavoitteitasi ja pitkän aikavälin tavoitteita.