Asianmukaiset edunsaajan nimet ovat kriittinen taloussuunnitteluvaihe, jonka asiakkaat voivat helposti unohtaa. Jos se käsitellään väärin, se voi kiertää asiakkaan aikomuksia ja aiheuttaa ongelmia perillisille. Eläkevakuutusmaksut, kuten yksittäiset eläkevakuutusraportit (IRA) ja Roth IRAs, työnantajan sponsoroimat eläkejärjestelyt, kuten 401 (k), yksilölliset henkivakuutukset, maksetaan kuolemanpankkitileillä ja elinkorot siirretään tilinomistajan perillisille edunsaajan nimeämisen kautta. Rahoituksen neuvonantajien on työskenneltävä asiakkaidensa kanssa varmistaakseen, että edunsaajan nimitykset ovat ajan tasalla ja että ne heijastavat asiakkaidensa aikomuksia. Asiakkaan kiinteistösuunnitelman muiden osien lisäksi edunsaajan nimeämät voivat vakuuttaa, että sovellettavat tileihin liittyvät varat kulkevat asiakkaan perillisille tarkoitetulla tavalla.

Vaihtoehtoja

Nämä henkivakuutukset ja muut sovellettavat tilit siirtävät perillisille vain tuensaajan nimeämisen kautta, riippumatta siitä, mitä on ilmoitettu tahdissa. Siksi näitä nimityksiä kutsutaan myös korvikkeiksi. Esimerkiksi jos asiakas eroaa ja palaa uudelleen ja heidän aikomuksensa on, että heidän uuden puolisonsa on henkivakuutuksen kuolemahyödyn vastaanottaja, asiakkaan on päivitettävä politiikan edunsaajan nimeäminen vastaamaan tätä halua. Jos he kuolevat ennen tämän tekemistä, entinen puoliso saisi edelleen tuoton riippumatta asiakkaan aikomuksista tai mistään tahdosta tai muusta. (Katso lisää: Talousneuvojat .)

Ensisijaiset ja ehdolliset edunsaajat

Yleensä naimisissa oleville pareille eläkevakuutuksen ja henkivakuutuksen ensisijainen edunsaaja on elossa oleva puoliso. Ehdollisen edunsaajan olisi kuitenkin oltava siinä tapauksessa, että tilinomistajan tai vakuutuksenottajan puoliso ennustaa heidät. Tämä voi olla heidän lastensa, sisaruksensa, veljensä ja veljensa tai muiden. Voi olla enemmän kuin ensisijainen edunsaaja ja jos joku kuolee loput tilistä tai kuoleman etu siirtyy heille. Samoin voi olla useita epäsuoria edunsaajia. Ehdolliset edunsaajat ovat tärkeä ja usein usein unohdettu askel kiinteistösuunnitteluprosessissa ja niitä on pidettävä nykyisin. Tämä varmistaa, että omaisuussi siirretään oikeille yksilöille tai kokonaisuudelle.

Elämänmuutokset

Tuensaajien nimeämisen tarve voi ilmetä normaaleissa elämäntapahtumissa, kuten:

• Naimisissa
• Erottautuminen
• Puolison kuolema > Lapsen syntymä
• Lapset tulevat tarpeeksi vanhoiksi käsittelemään perittyä vaurautta
• Nettovarojen kasvu
• Nettovarallisuutesi merkitsevä lasku
• Näiden ja muiden elämäntapahtumien pitäisi ainakin pyytää kaikkien edunsaajien nimitykset, jotta ne olisivat ajan tasalla, että ne vastaavat toiveitasi ja että ne ovat synkronoituna koko kiinteistösuunnitelmasi kanssa.(Lisätietoja:

vinkkejä henkivakuutusyritysten avustamiseen .) Perinnölliset IRA-arvot

IRA-tilit ovat erinomainen esimerkki edunsaajien nimeämisestä. Naimattomien tilinomistajien kannalta on yleensä järkevää mainita puolisonsa ensisijaisena edunsaajana. Kuoleman jälkeen puoliso voi sitten hoitaa IRAa ikään kuin se olisi omaa. Tilille kuluu veroveloa koskemattomana ja vaaditut vähimmäisjakaumat lasketaan perinnön perimmäisen puolison iän mukaan. Vaikka verrattain harvat asumukset osuisivat tasolle, jossa niiden on oltava huolissaan liittovaltion kiinteistöveroista, asianmukaiset edunsaajasuunnittelijat voivat mahdollisesti säästää edunsaajiaan jonkin verran tuloveroa IRA: n ja 401 (k) tilien osalta.

Tuensaajien tai ehdollisten edunsaajien nimeäminen näihin tileihin, jotka voisivat periä heidät, ellei puolisoiden edunsaaja ole, antaa edunsaajille mahdollisuuden avata perittyjen IRA-tilejä. Jos tilinhaltija on aloittanut vaaditun vähimmäisjakauman, tuensaajien on jatkettava tätä, mutta he voivat ottaa jakaumat eliniänodotteensa perusteella, mikä mahdollistaa pienempien tuensaajien alentamisen. (Katso lisätietoja kohdasta

Miten neuvojat voivat suojata perinnöllisiä IRA-standardeja .) Periaatteessa on noudatettava useita sääntöjä, kun perinnöllistä IRAa käytetään. Jos virheet tehdään tämän prosessin aikana, tuensaajat joutuvat lopettamaan tilit viiden vuoden kuluessa ja menettämään arvokkaan vaihtoehdon IRA: n venyttämiseksi monien vuosien ajan suhteellisen pienillä jakeluilla. Tämä voi olla kallista tuloveroasemasta.

Edistää edunsaajia

Viestintä on tärkeä osa onnistunutta kiinteistösuunnitelmaa. Asiat menevät paljon sujuvammin kuolemasi jälkeen, jos maatilisi edunsaajat tietävät aikomuksista ja mitä he saavat. Tämä sisältää sinun tahtosi sekä varat, jotka kulkevat edunsaajan nimeämisen kautta. Lakisääteistä vaatimusta ei ole ilmoitettu etukäteen, ja syy siihen voi olla salaisuus. Oikea tapa edetä vaihtelee tilanteen mukaan, ja jokaisen perheen tilannetta on käsiteltävä asianmukaisesti. Kuitenkin, jos tuensaajille ilmoitetaan tilit, joissa he ovat perineet tai kuolemanedut, joita he saavat, he eivät jää yllättäviksi tämän kuoleman jälkeen, ja omaisuuden ratkaiseminen ja eteenpäin meneminen ovat todennäköisesti sujuvammin.

. Rahoituksen neuvonantajien rooli Rahoituksen neuvonantajien tulisi olla suoraan mukana auttaa asiakkaita varmistamaan, että he ovat asianmukaisesti jäsennellyt omaisuuden suunnittelu heidän toiveidensa mukaisesti. Tämä tarkoittaa sitä, että kaikilla vakuutuksilla ja tileillä on asianmukaiset edunsaajien nimet. Lisäksi tämä edellyttää näiden edunsaajien nimeämisen yhteensovittamista muiden kiinteistösuunnitelman osien, kuten testamenttien ja luottamustoimien kanssa, varmistaakseen, että kaikki on luotu asiakkaan toiveiden mukaisesti.Tämä tehtävä merkitsee muun asiakkaan muiden neuvonantajien, kuten kiinteistönsuunnitteluedustajan ja vakuutusasiamiehen sekä heidän veroneuvojansa, työskentelyä joissakin tapauksissa.

Jos asiakas haluaa, taloudellinen neuvonantaja voi olla mukana säännöllisten perhekokouksien koordinoinnissa asiakkaan omaisuuden aikuisten edunsaajien, kuten lasten ja muiden perheenjäsenten kanssa. Nämä kokoukset auttavat helpottamaan viestintää vanhempien aikomuksista ja varmistamaan, että perheenjäsenet ymmärtävät vanhempiensa taloudellisen tilanteen. Viestintä ennen kuolemaansa voi auttaa helpottamaan vanhempien varojen sujuvaa siirtämistä heidän kuolemaansa.

Perusjono Eläkevakuutusmaksujen, eräiden pankkitilien, henkivakuutusten ja elinkorotusten saajien nimeäminen on ratkaiseva askel kiinteistössä suunnitteluvaiheessa. Näiden omaisuuserien tuotot kulkevat vain edunsaajan nimeämisen kautta riippumatta siitä, mitä tahto tai muu kiinteistösuunnitteluasiakirja voisi sanoa. Rahoituksen neuvonantajilla voi olla ratkaiseva rooli sen varmistamisessa, että asiakkaat pitävät nämä nimitykset ajan tasalla ja että ne sopivat yhteen asiakkaan toiveiden kanssa. (Lisätietoja: Luottamuksen määrittäminen eläkeläisenä

.)