Vaurastuksen säilyttäminen ja kulkeutuminen seuraavalle sukupolvelle tai muille perheenjäsenille aiheuttaa aina vaivaa vaivaa. Kuinka tehdä sen ilman liiallisempia veroja? Kysymys on, että useimmat kiinteistönvälittäjät ovat jo edenneet, ja he jatkavat sitä. Seuraavassa on muutamia vinkkejä rahoitusalan neuvonantajille, jotta asiakkaat voivat keskittyä niihin asianmukaisiin toimiin, joita heidän pitäisi ryhtyä suunnittelemaan siirtää omaisuutensa rakkailleen ennen kuin on liian myöhäistä.

Tee selkeät ja erityiset suunnitelmat

On tärkeää, että neuvonantajat antavat asiakkailleen tietää, että yksityiskohdat ovat tärkeitä testamenttien ja kiinteistöjen suunnittelun kannalta. He eivät voi koskaan olla liian täsmällisiä siitä, kuinka he haluavat, että heidän omaisuutensa jakautuvat tai ovat liian yksityiskohtaisia, minkälaisia ​​järjestelyjä he haluavat hoidettavakseen myöhemmin elämässään, jos he joutuvat kyvyttömiksi tai erittäin huonoksi. Esimerkiksi neuvonantajien tulisi keskustella asiakkaiden kanssa siitä, että vastaanottajat nimeävät kaiken henkilökohtaisen omaisuutensa, jopa pienemmät, vähemmän merkittävät asiat, jotka voivat olla mielekäs osa heidän omaisuuttaan, kuten taideteoksia, aseiden kokoelmia, antiikkiesineitä, usein lentäviä mailia ja jäädytettyjä jotka voivat esiintyä ja jotka voivat mahdollisesti tulla lapseksi. (Katso lisää: Talousneuvojat .)

Neuvottelijat tekevät myös hyvää ehdottaa asiakkailleen, että he keksivät sekä ensisijaisia ​​että ehdollisia edunsaajia. Tämä auttaa välttämään ongelmia, jos ensisijainen edunsaaja siirtyy pois ennen uuden edunsaajan nimeämistä. Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on antaa valtion ottaa haltuunsa varat ja jakaa ne edunsaajan sukulaisiin, jos ei ole kyse siitä, missä asiakkaasi aikoi varat mennä.

Uusi puoliso

Riippumatta siitä, kuinka hyvää avioliitosta asiakkaillesi voi olla, on olemassa hyvät mahdollisuudet, että jos yksi avioliiton haltija lähtee pois, toinen tulee uudelleen naimisiin. Kun keskustelu on epämukavaa, se on hyvä idea pariskunnille puhua siitä. Heidän pitäisi tehdä joitain päätöksiä siitä, kuinka paljon heidän varallisuutensa menevät uuteen puolisolle eikä ensimmäisen avioliiton lapsiin, jos jäljelle jäävä alkuperäiskansanainen henkilö siirtyy pois ennen uuden puolison tekemää. (Katso lisää: Neuvonantajat: Jätä puolisosi huomiotta omalla vaarallasi .)

On vain lukenut tabloidit selvittämään korkean profiilin tapauksia, joissa aikuiset lapset joutuvat leikkaamaan tulee tai perimättä joitakin vanhempiensa varoja, koska kaikki ominaisuudet, tilit ja henkilökohtaiset tavarat menivät suoraan uuteen vaimolle tai mieheen. Itse asiassa joissakin osavaltioissa aviopuolisoiden jakamista koskevat säännöt ja maatilojen oikeudet voivat olla tulipaloja, joten on parempi olla turvallisempi kuin pahoillaan lasten hyvästä syystä.

Odottamattomien sairauksien suunnitelma, sairaalaerot

On hienoa, että ihmiset elävät kauemmin. Mutta se tarkoittaa myös sitä, että ihmiset ovat parhaillaan lääketieteellisin menetelmin ja käyttävät enemmän aikaa sairaaloissa, rehab-keskuksissa ja pitkäaikaissairauksissa. Jokainen haluaa ajatella, että he ovat tervetulleita loppuun asti, mutta neuvonantajien on tärkeää viedä asiakkailleen kaikki asiat, jotka voisivat mennä pieleen. Auta asiakkaitasi varmistamaan, että he ovat varanneet riittävästi rahaa ja vakuutuksia kattamaan ne, jos he sairastuvat tai tarvitsevat pitkäaikaishoitoa. Heidän olisi myös laadittava lääketieteellisiä direktiivejä ja kestäviä valtakirjoja, jotka ovat täytäntöönpanokelpoisia siinä valtiossa, jossa he asuvat. Tämän yhtälön kääntöpuoli on se mahdollisuus, että vanhemmat käyttävät kaikki omaisuutensa maksaa omasta hoidostaan ​​jättäen vähän perintöä siirtää lapsille. Joten ei voi satuttaa puhua keskiaikaisille asiakkaille siitä, kuinka tärkeää on suunnitella omat tulevaisuutensa ja eläkkeensä, eikä luottaa siihen, että heidän vanhempansa siirtyvät pois. Itse asiassa monissa tapauksissa päätyy siihen, että lapset joutuvat maksamaan lakiehdotuksen vanhempien pitkäaikaishoidosta.

Verorasituksen pienentäminen

Monet neuvonantajat saavat kysymyksiä asiakkailta, jotka ovat huolissaan siitä, että kun he jättävät suuria rahasummia lapsilleen, heidän lapsensa on jumissa valtavassa tuloverolaskussa ja ne saattavat olla oikeita. Yksi tapa vähentää isku on aloittaa vuotuinen lahjojen antaminen lapsille nyt. Tällä tavoin lapset pääsevät pienempiin määriin vanhempiensa varoista ajan mittaan ja verottomiksi.

) Bottom Line Neuvoja tulisi työskennellä vanhempien asiakkaiden kanssa varmistaakseen, että he ovat katta- neet kaikki alustat, kun he suunnittelevat miten heidän omaisuutensa annetaan lapsilleen, sukulaisilleen tai rakkailleen. (Lisätietoja:

Mitä korkeatasoiset asiakkaat arvostavat ja tarvitsevat

.)