Pörssilistatut rahastot (ETF) kasvattavat edelleen suosioaan. Sijoitusyhtiöinstituutin mukaan vuoden 2006 lopussa ETF-varat olivat 422 dollaria. 6 miljardia verrattuna 65 dollariin. 6 miljardia euroa vuonna 2000. Sijoittajien käytettävissä oli myös 359 rahaa, kun se vuoden 2000 lopussa oli vain 80. Nämä monipuoliset rahastot eivät kuitenkaan ole tehneet sitä useisiin eläkevakuutusmenoihin.

Perinteisesti on olemassa kaksi asiaa, jotka pitävät ETF: itä 401 (k) -tileistä:

1. Kustannustehokas kaupankäyntijärjestelmä, joka mahdollistaa tarvittavan seurannan, ei ole käytettävissä.
2. Ei kykene omistaa kokonaan ja osittain ETF: iden osuuksia tileissään (omavaraisten välitystilien ulkopuolella).

Tämä merkitsi, että monet ihmiset jättivät tilaisuuden pitää nämä edulliset varat eläkesuunnitelmissaan. Lue, kun tarkastelemme ETF: ien etuja ja ongelmia asiakkaan 401 (k) suunnitelmaan. Tarkastelemme sitten mahdollisen ratkaisun, joka auttaa neuvonantajia selvittämään ETF-liiketoimia eläkevakuutuksissa edullisin kustannuksin.

Miksi ETF: t? ETF: iden suosion kasvaessa kuluttajien keskuudessa ei ole kysymys. Rahoituksen neuvonantajat haluavat tarjota asiakkailleen sopivimmat tuotteet ja palvelut, mutta kysymys heille on: "Miksi ETF: t toimitetaan?" Yksi tärkeimmistä syistä on se, että neuvonantajat haluavat huolehtia asiakkaan parhaasta eduista. Toinen on itsensä säilyminen suojaamalla tyytymättömiltä osallistujilta ja julkishyödyllisiltä tahoilta tulevia oikeudenkäyntejä.

Asiakkaille annetut edut Vaikka sijoitusrahastojen ja ETF-rahastojen muodostavat arvopaperit, niiden etuoikeusindekseissä on huomattavia eroja, jotka tekevät ETF: stä enemmän kuluttajien houkuttelevuutta. Näihin kuuluvat kaupankäynnin ominaisuudet ja hinnoittelu.

SEE: Pörssirahastojen edut

Ajan myötä korkeat palkkiot voivat merkittävästi vähentää saldon osallistujan eläketiliä. Suuri osa näistä maksuista on kauppaan liittyviä ja vuosimaksuja, jotka ovat usein keskimäärin 1% osallistujan 401 (k) saldoista. ETF: t tarjoavat ratkaisun näihin korkeisiin kustannuksiin, lähinnä siksi, että niillä ei ole usein lunastus- ja hallinnointimaksuja sijoitusrahastoihin.

SEURAAVA: Sijoitusrahasto: Kustannukset

-	Sijoitusrahasto	ETF: t
Pörssi Listattu	Ei	Kyllä
> Välittäjätietojen kautta	Pörssi Välittäjätietorekisteri	Sähköinen tiedonvaihto Hinnoittelu NAV - komissio = Hinta
NAV lasketaan päivittäin markkinat lähellä	Kaikki sijoittajat saivat saman NAV-arvon riippumatta siitä päivästä, jona rahasto käydään kauppaa NAV lasketaan 15 sekunnin välein. Hinta vaihtelee kohde-etuutena olevien arvopaperien arvosta ja myös markkinoiden tarjonnan ja kysynnän muutosten mukaan	Osakkeen hinta voi olla erilainen kuin NAV Rahoituksen neuvonantajien etu Taloudellisille neuvonantajille yksi avain ETF: n vetovoima on suojan korkeampi taso, joka tarjoaa suunnitelman vartijoita.Kaikilla riita- ja maksujen paljastumisvaatimuksilla ETF: t sanotaan olevan puhtain sijoitusväline, jota käytetään sijoitus- ja luottamustehtäviin. Ne ovat edullisempia kuin sijoitusrahastojen ja indeksirahastojen, eikä niillä ole lyhytaikaisia ​​lunastuspalkkioita. Lyhyesti sanottuna he tulevat ilman "maksullista matkatavaraa", joka liittyy muiden rahojen kanssa. Siksi ne ovat luottamushenkilöiden unelma sijoitusväline.

SEURAAVA: Älä anna välityspalkkiot heikentää palautustasi

401 (k) -suunnitelmissa olevat sijoitusrahastoilla on yleensä korkeampia maksuja kuin 401 (k) suunnitelmien ulkopuolella pidetyt rahastot, ovat yleensä erikoislaatuisia rahastoja, kuten R-osuuksia. (Lisätietoja tästä sijoitusrahasto-osasta on Forbes

William Barrettin artikkelista, jonka otsikkona on "R-osuudet, kilpailukykyinen - mutta kenen kanssa?"). Neuvoa-antajat voivat usein rakentaa parempia varallisuusmalleja ETF: n kanssa kuin sijoitusrahastoihin, joten suosio on rikkaiden asiakkaiden kanssa työskentelevien neuvonantajien kanssa. Palkkiot ja seurantavaatimukset Pidä ETF: t 401 (k) -tavoittelusta

ETF: t ovat yhä suosittuja 401 (k) -suunnitelmissa, mutta edistyminen on hidasta, koska kullakin kauppaan yleensä sovelletaan. Tämä kustannus on varoittava osallistujille, jotka käyvät usein kauppaa sijoittamalla 401 (k) -tililleen jaksotetut palkankorotusmaksut palkanlaskennan avulla. Useimmille osallistujille taajuus voi olla yhtä usein kuin viikoittain, kuukausittain ja puolivuosittain. Koska maksuosuudet sijoitetaan usein järjestelmällisesti 401 (k) -tilien hyvittämiseen, ei yleensä ole mahdollisuutta kerätä maksuja ja tehdä "irtotavarana" kauppoja useiden kauppojen sijaan.

Lisäksi kolmansien osapuolten ylläpitäjille on haaste löytää ohjelmisto, joka on oikein suunniteltu antamaan ETF: itä kaupankäynnillä 401 (k) -suunnitelmissa välittäjätilien ympäristössä, seurattaessa osallistujien salkkujen ja seurannan tapahtumaa maksuja. Jotta talouden neuvonantajat pystyvät ratkaisemaan nämä haasteet, heidän on voitava tehdä yhteistyötä sellaisen yrityksen kanssa, joka voi tarjota ratkaisuja näihin asioihin. Näitä ratkaisuja kehitetään parhaillaan, mukaan lukien oma ohjelmisto, jolla rakennetaan ETF-varojen allokointimallit ja vaihdetaan varojen allokointia ETF: n välillä ilman lunastuspalkkioita.

Bottom Line

Mahdollisuus tarjota omaisuuserittelymalli, jonka kustannukset ovat alhaisemmat kuin perinteisiin investointeihin, kuten sijoitusrahastoihin, on keskeinen omaisuuden kerääminen ja omaisuuden säilyttäminen. Lisäksi se auttaa antamaan luottamusmiehelle mielenrauhaa huolenaiheestaan ​​- maksuista, jotka vähentävät osallistujien sijoitusten tuottoa 401 (k) -tileillä. ETF: t, joita tarjotaan foorumin kautta, joka mahdollistaa osanottajien osakkeiden institutionaalisen kaupankäynnin, auttaa tarjoamaan ratkaisuja näihin asioihin.