Rahoituksen neuvonantajilla on suuri haaste eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa. Monet asiakkaat tietävät, että heidän pitäisi säästää, mutta heidän toimintansa eivät yksinkertaisesti vastaa niitä, mitä he sanovat. Talouskriisi vuonna 2008 toimi suurena herätyksenä useille keskivertoille amerikkalaisille. Mutta silti he säästyvät liian vähän, ja suurin osa ihmisen nettovarallisuudesta kääritään pääomaan kodeissaan. Eläkevakuutuslaitoksen raportti kuvaa hälyttävää kuvaa, jossa todetaan, että keskimääräisellä työikäisellä kotitaloudella on vain 3 000 dollaria omaisuuseriä eläkevakuutuksissa. Ja 45 prosentilla näistä kotitalouksista ei ole lainkaan varoja eläkevastuissa. (Lisätietoja: Dumbest-virheitä sijoittajat tekevät. )

Miksi näin tapahtuu? Miksi asiakkaat, jotka tietävät paremmin, käyttäytyvät tällä tavoin? (Lisätietoja: Kuinka saada asiakkaita säästämään enemmän .)

Eläkkeelle jää liian hämärä käsite

Monet ihmiset, jotka ovat monien vuosien päässä eläkkeestä, eivät voi ymmärtää sen todellisuutta . Yksi tapa korjata tätä käyttäytymismallia asiakkaille, jotka kamppailevat kuvittelemaan mitä työelämä ja tulon ansaitseminen näyttävät, on muuttaa keskustelua. Eläköitymissuunnittelun sijaan voi olla järkevämpää keskustella taloudellisesta riippumattomuudesta. (Lisätietoja: Suurimmat taloudelliset virheet Millennials tee .)

Xy Planning Networkin rahoitussuunnittelija ja perustaja Alan Moore selittää, että taloudellinen riippumattomuus tarjoaa asiakkaille entistä paremman tavoitteen. He voivat tarkastella, miten he voisivat kehittää erilaisia ​​tulonvirtoja nyt, mikä voisi antaa heille myös tulevaisuudessa. Esimerkkejä näistä tulovirroista ovat sivuliike, sijoitukset, jotka tuottavat osingot ja tuotot sekä tulon tuottavat vuokra-asunnot. (Katso lisää: Parhaat eläkkeellepanopaketit, jotka kysyvät asiakkaita .)

Monet asiakkaat yksinkertaisesti ylikuormittuvat

Monet asiakkaat, jotka sanovat ymmärtävän, miten tärkeää on säästää ja hoitaa eläkkeelle siirtymissuunnittelua, eivät ehkä tosiaan voi tehdä sitä analyysin halvaantumisen ilmiön ansiosta. Asiakas voi ylipäistä heidän tilannettaan ja mitä heidän pitäisi tehdä, siihen pisteeseen asti, jossa he päätyvät tekemättä mitään, eikä tehdä valintoja siitä, miten toimia. Muut asiakkaat saattavat kärsiä toivottomuuden tunteesta, kun he joutuvat kohtaamaan erittäin suuren työn suunnittelun vuosikymmenien eläkkeelle siirtymiselle, joka vaatii vuosikymmeniä älykkäästä säästämisestä ja investoimisesta. . Rahoituksen neuvonantajien tulisi auttaa asiakkaitaan luomalla kattava rahoitussuunnitelma. Tämä voi sisältää erittäin tarkkoja toimia asiakkaille, jotka tuntevat itsensä kaikkien käytettävissä olevien vaihtoehtojen halvaantuneen.Suunnittelijoiden tulisi toimia luottamushenkilöinä ja käyttää asiantuntemustaan ​​ja kokemukseensa suositella oikeaa kurssia jokaiselle asiakkaalle asiakkaan parhaiden etujen mukaisesti.

. Hallinnoi asiakkaiden käyttäytymisen vaikutuksia Jos sinulla on asiakkaita, jotka sanovat tietävän, kuinka tärkeää on säästää ja sijoittaa heidän tulevaisuutensa, mutta eivät yksinkertaisesti tee vaadittuja toimia, on tärkeää, että pidät keskustelun avoimena. "Viestintä asiakkaiden kanssa on avain auttamaan vähentämään käyttäytymispäätöksiä", kertoo varainhoitajien Alex Yeager, CFP ja Everlongin perustaja Talous. "Ihmisiksi emme ole tunteellisia, ja joskus on tunneperäisiä pikemminkin kuin loogisia reaktioita tilanteisiin", hän selittää. "Neuvonantaja, joka voi tuntea emotionaalisella tasolla asiakkaan ja antaa loogisen vastauksen huoliinsa, lisää huomattavasti heidän mahdollisuuksiaan vaikuttaa käyttäytymiseen. "

)

Yeager kertoo, että neuvonantajat voivat ennakoida "suojaväylät" auttamaan asiakkaitaan, joilla on huonoja taloudellisia käyttäytymismalleja. "Työnantajat tekevät tämän että työntekijät irtautuvat eläkejärjestelmästä ja automaattiset säästöt kasvavat vuosittain ", hän sanoo." Toinen suojakaide on saada asiakkaat sulkemaan pois automaattiset laskutusmaksut. Näin asiakkaat joutuvat tarkastelemaan laskujaan ja tekemään muutoksia menotasot tulevina kuukausina. " (Lisätietoja: Neuvoa-antavat FA: selittävät asiakkaille miksi he tarvitsevat budjetin .)

Perusjono Rahoituksen neuvonantajat ovat vähentäneet työstään asiakkaiden käyttäytymisestä se on suunnitelma, joka auttaa heitä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Vaikka monet asiakkaat tietävät, että heidän pitäisi säästää ja sijoittaa eläkkeelle, heidän toimintansa (tai niiden puute) eivät useinkaan vastaa niitä, mitä he sanovat. (Katso lisää: Suorita tehokkaasti vaikeiden asiakkaiden kanssa

.)

Monet taloudelliset neuvonantajat voivat toteuttaa asiakkaiden taloudellista käyttäytymistä. Ne käsittelevät taloudellisen riippumattomuuden selvittämistä ja sen saavuttamista sekä auttavat heitä selviytymään analyysin halvaantumisesta. Kaiken kaikkiaan viestintä on avain auttaa asiakkaita ratkaisemaan huonoa käyttäytymistä, kun on kyse heidän taloutensa hallinnasta ja eläkkeelle siirtymisen suunnittelusta. (Lisätietoja: Mitä tehdä, kun asiakas käyttäytyy väärin .)