Pörssin äskettäisen heikkouden vuoksi monet sijoittajat eivät ajattele sijoitusrahastojen myyntivoittojen jakamista. Mutta markkinoiden äskettäisen heikkouden vuoksi monet osakerahastoilla ovat merkittäviä kertyneitä myyntivoittoja, joita ei ole maksettu osakkeenomistajilleen. Näitä myyntivoittoja ei makseta ennen kuin ne toteutuvat rahastoon. Tämä tietysti koskee vain veronalaisiin tileihin sijoitettuja sijoitusrahastoja. Rahoituksen neuvonantajat voivat auttaa asiakkaitaan saamaan salkunsa verotettavaa osaa määrittämään todennäköiset myyntivoitonsa vuoden 2015 lopussa. Tämä voi olla tai ei voi aiheuttaa mitään toimia, mutta ensimmäinen askel on tietää asiakkaan altistuminen.

Miten pääoman tuotto syntyy?

Sijoitusrahastot realisoituvat myyntivoittoja, kun arvostetaan rahaston hallussa olevia positioita. Tämä voi tapahtua tavanomaisessa kaupankäynnissä, jonka johtaja (t) tekee rahaston hoidossa. Muut tapahtumat voivat käynnistää myynnin, mikä johtaa realisoituneisiin voittoihin. Yksi on rahaston johtajan muutos. Uusi johtaja pyrkii usein muokkaamaan salkkua mukautumaan heidän tyyliinsä ja näkemyksiinsä rahaston toimeksiannon täyttämisestä. Tämä ostaminen ja myyminen aiheuttaa usein realisoituja myyntivoittoja. Toivottavasti johtaja tekee hieman verojohtamista tässä tapauksessa ja yrittää myydä vain arvostettuja osuuksia, joilla on pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja, joita verotetaan alemmalla kurssilla. Lyhyen aikavälin myyntivoiton raskas annos voi todella nostaa jakelua osakkeenomistajille. (Lisätietoja: Kuinka usein sijoitusrahastot maksavat pääomavoittoja? )

Eräs toinen mahdollinen syy suuriin myyntivoittoihin on metsästäjä, joka käy usein kauppaa. Korkea liikevaihdon rahasto todennäköisesti aiheuttaa suuremmat myyntivoitot vuodesta ja vuodesta lähtien kuin indeksirahasto tai aktiivisesti hoidetut varat, jotka käyvät kauppaa harvemmin. Kolmas mahdollinen syy suuriin myyntivoittoihin on suuri irtisanomisaika rahastosta lunastusten vuoksi. Tässä tapauksessa hallinnoinnin on nostettava rahaa näiden lunastusten täyttämiseksi, eikä sillä ole muuta vaihtoehtoa kuin myydä arvostaa omistusosuuksia.

Mistä löydät tietoa?

Joissakin vaiheissa ennen jakamistaan, yleensä marras-joulukuussa, rahastoyhtiön verkkosivusto julkaisee tavallisesti ennakoidun jakelun päivämäärää. Tiedot voidaan ilmaista dollareina, ja jos ne niin jakavat rahaston nettovarallisuudesta saadakseen tunteen siitä, kuinka suuri jakelu tapahtuu. Esimerkiksi yli 10% rahaston varoista on oltava hälyttävä. . Harkitse jakaumia ennen rahaston ostamista

Jos aiot ostaa tietyn rahaston tai lisätä olemassa olevaan asemaan viimeisen vuoden aikana varmista, että otetaan huomioon odotettu jakautuminen.Et halua ostaa rahaa juuri ennen merkittävää jakelua ja sitten veloittaa verot jakelusta vain sillä, että omistivat rahaston lyhyeksi ajaksi. Vaikka jälleenrahoitatko osuuksia verotettavaan tiliin sijoitetuista sijoitusrahastoista, jakaumat ovat edelleen verotettavia vastaavan vuoden aikana. Mahdollisuus on, että nämä jakaumat voidaan lisätä kustannusperustaasi. Vuodesta 2012 rahastoyhtiöiden osuus on kustannusperusta. Sinun täytyy tehdä tämä manuaalisesti ennen tämän ajanjakson hallussa olevia varoja.

Verotuksen sadonkorjuu

Voitonjako-osuuksia kohdellaan samalla tavalla kuin sijoitusten, mukaan lukien sijoitusrahastojen, pörssikauppojen (ETF) ja osakkeiden, myyntivoitot. Varallisuusluokat kuten hyödykkeet ja kulta on kärsinyt kovasti viimeisten vuosien aikana ja kaikki näiden omaisuusluokkien omistukset saattavat olla hyviä veroja vähentäviä hakijoita.

. On aina hyvä käydä läpi salkun veronalaista osaa etsimään tappioita ja selvittämään, ovatko nämä tappiot olisi toteutettava. Kuitenkin, kuten minkä tahansa sijoituspäätöksen kannalta, lopullisena ratkaisevana tekijänä pitäisi olla minkä tahansa myynnin investointiarvo ei vain verovaikutus. Tämä on monimutkainen alue ja taloudellinen neuvonantajasi voi olla hyvä neuvoja. Salkun uudelleen tasapainottaminen

Vuoden lopussa on hyvä aika tarkastella koko salkun tasapainottamista, sekä verotettavaa että veroveloa. Verotettavaan osaan liittyvä päätös koskee aina yhtä tai useampaa veroa. Suurten jakelukanavien, erityisesti sellaisten, joilla on jatkuvasti suuria jakelukanavia vuosittain, saattavat olla parempia ehdokkaita pitämään veroa lykätyissä tilissä, kuten yksittäisessä eläkevakuutuksessa (IRA). Jos haluat vähentää sijoitustasi tällaisessa rahastossa, on kuitenkin järkevää myydä se ennen tämän vuoden myyntivoiton jakautumispäivää. Kuten edellä mainittiin, jos rahaston myynti johtaisi pääomavoittoon, joka kompensoi voittoa toisen tason realisoituneesta menetyksestä, se voisi olla hyvä strategia. (Katso lisää:

Vähennä verot ja varallisuuspaikka

.) Älä anna verojen ajaa päätöstä Verotus on vain se, huomioitavaa. Niitä on syytä harkita, kun tehdään osto- ja myyntitapahtumia salkkusi verotettavaan osaan, mutta niiden ei pitäisi olla liikkeellepaneva voima. Esimerkiksi jos sinulla on rahasto, joka osoittaa, että se heittää pois suuren jakelun tänä vuonna, myyvät sitä ehdottomasti, jotta vältetään jakeluverotus tietenkin järjetöntä. Katso sijoituspäätöksiä osana suurempaa kuvaa koko salkusta ja yleisestä taloudellisesta tilanteesta. On vielä huonompi ajatus käydä verotettavien omistusten kautta ja päättää myydä kaikki sijoitusrahastojen suuret mahdolliset suuret jakelut yhdellä iskulla. Myydä nämä omistukset valikoivasti ja strategisesti osana kokonaisratkaisusratkaisua.

Rahoitusneuvojat voivat ohjata asiakkaitaan täällä ja tarjota merkittävää arvoa sekä tasapainottamisessa että integroinnissa, jos verovähennys korjataan.

Index Funds Not Immune

Yksi syy, että indeksirahasto on suosittu, on niiden verotustehokkuus. Tämä pätee useimmissa vuosina rahastojen ja ETF: iden kanssa, jotka seuraavat standardia. Täällä myös sijoittajien ei pidä tätä itsestäänselvyytenä, ja heidän on seurattava mahdollisia jakaumia. Uusien indeksisidonnaisten tuotteiden, kuten älykkäiden beta-rahastojen ja ETF: ien, tulosten perusteella, jotka perustuvat valtavirran indekseihin tai viivojen osiin, näillä quasiindex-tuotteilla todennäköisemmin syntyy ja jakaa myyntivoittoja, koska ne tarvitsevat useammin uudelleen tasapainottamista niiden vertailuindeksi kuin perinteisten indeksituotteiden.

)

Pohja Sijoitusrahastojen vuoden lopussa myyntivoiton jakaumat eivät ole mitään uutta, mutta markkinoiden voitot viime vuosina monet sijoittajat saattavat joutua isojen jakaumien vastaanottajaan tänä vuonna huolimatta osakemarkkinoiden viimeaikaisesta laskusta. Sijoittajien ja rahoitusneuvojien tulisi seurata näitä jakautumia ja hyödyntää mahdollisuuksia vähentää verotuksellisia vaikutuksiaan, kun on järkevää. (Katso lisää: Miten verotuksellinen on sijoitusrahastasi?

)