Paholainen on aina yksityiskohtiin, eikä tässä ole selvempää kuin katsomalla ärsyttävää hienoa tulosta luottokorttisovelluksissa ja lainasopimuksissa. Yhdysvaltain hallitus on jopa säätänyt näistä pahista pienistä muistiinpanoista, kun ne ovat läpäisseet lain lainmukaisuuslain (TILA) lainsäädännön, jonka mukaan kuluttajille uskottavia yksiköitä on velvoitettava luovuttamaan tiettyjä tosiseikkoja ennen tapahtuman loppuunsaattamista. Tietojen julkistaminen antaa tietoja, mutta tietäen, mitä tehdä kyseisten tietojen kanssa, auttaa sinua tekemään viisaita taloudellisia päätöksiä. Lue paljastavat piilotetut maksut, ehdot ja säännöt, jotka voivat rikkoa sinun säästöpossuasi.

SEE: Tarkista luottokorttisi vertailutyökalu ja selvitä, mikä luottokortti on sinulle sopiva.

Lainat Lainasopimukset ovat täynnä pieniä tulosteita ja mielentervisiä yksityiskohtia sisältäviä sivuja. Viisi kohdetta, jotka etsitään lainasopimuksessa, ovat:

• Rahoitusmaksu Tämä numero ilmaisee luottokustannukset. Sen lisäksi, että ansaitset (dollareina ja sentteinä) lainanne elämääsi maksetun koron summan, rahoitushintaosuus sisältää myös mahdolliset lainan saamiseksi tarvittavat maksut (kuten asiakirjan valmistelumaksut).
• Vuosittainen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiluku (vuosikorko) on korko, jonka maksat velkojalle vuosittain. Nämä luvut tekijät kaikissa kuluissa, mukaan lukien lainan korot, aloitusmaksut, alennuspisteet jne. Siksi 8,0 prosentin korolla ilmoitettu laina johtaa usein 8,5 prosentin koron korko. APR on summa, jota käytetään vertailtaessa lainoja eri potentiaalisista lainanantajista.
• Rahoitettu summa Rahoitettu summa on lainaamasi todellinen dollari. Se on usein pienempi kuin lainahakemuksestasi vaadittu summa, koska siitä maksetaan ennakkoon maksetut rahoituskulut. Prepaid-rahoituskulut maksetaan lainojen sulkemishetkellä. Jos esimerkiksi haet lainaa 50 000 dollaria ja maksa 2 000 euroa ennakkomaksuilla, rahoitettu summa on todellisuudessa 48 000 dollaria. Mitä tämä todella tarkoittaa? Se tarkoittaa, että lainanantaja maksoi 2 000 dollaria etukäteen lainan sijasta.
• Maksujen aikataulu Maksuaikataulussa näkyy maksujen määrä, kullekin maksulle tarvittava summa ja erääntyneet maksut. Aikataulu voi myös osoittaa maksun, koron ja vakuutuksen (mikäli sellainen on), joka katetaan jokaisen maksun (kuten kiinnitysten) osalta. Lisäksi ensimmäiset maksusi, jotka teet, painotetaan etupäässä kiinnostuksen kohteeksi, ja vain pieni osa omistajalle. Viimeiset suorittamasi maksut painotetaan ensisijaisesti päämiehelle.
• Maksut yhteensä Tämä on summa, jonka maksat, jos teet kaikki lainaasi ajoitetut maksut.Monissa tapauksissa maksujen kokonaismäärä voi olla enemmän kuin kaksinkertainen alun perin lainattuun summaan, jos ylimääräisiä velkojen takaisinmaksuja ei tehdä.

SEE: Onko kahden viikon pituinen asuntolainojen maksaminen hyvä idea?

Luottokortit Samoin kuin lainanottajien, luottokortin liikkeeseenlaskijoiden on myös ilmoitettava tiettyjä tosiseikkoja lainanottajille. Useimmat luottokorttikorttikilpailijat hakevat ilmestyviä tietoja, kun he ovat kirjoittaneet kortin, mutta vain ymmärrä - kun on liian myöhäistä - kuinka paljon kortti maksaa niistä. Tiedot, jotka kannattaa huomioida, kun haet uutta luottokorttia:

• Vuosittainen prosenttiosuus (APR) Lainojen summan jäljellä olevan APR: n lisäksi luottokorttitodistusten liikkeeseenlaskijoiden on myös ilmoitettava tilinpäätöshetkellä saldonsiirrot, käteismaksut ja oletukset jotka ovat yleensä korkeampia kuin ostojen APR). Muita yleisiä vuotuisia lisäkursseja ovat ristiriitatilanteet, jotka veloittavat suurempia korkoja tiettyyn määrään nähden; ja johdantokappaleet, jotka nostetaan tietyn ajan kuluttua. Molempia näistä kohdista tulisi tarkistaa huolellisesti. On myös tärkeää tietää, onko APR kiinteä vai muuttuva. Jos se on muuttuva, haluat tietää kuinka usein se voi muuttua ja kuinka paljon.
• Grace Period Tämä on määräaika ilmoituksen päivämäärästä alkaen, jonka mukaan sinun on maksettava lasku kokonaisuudessaan, jos et halua rahoittaa maksuja. Kaksikymmentäviisi päivää on melko yleinen aikakehys, mutta jotkut kortit tarjoavat vähemmän aikaa. Saldon maksaminen ajoissa ja kuukausittain on paras tapa välttää rahoituskulut.
• Ostotilauksen laskentatapa Luottokorttiyhtiöt käyttävät erilaisia ​​tapoja laskujen laskemiseen. Jotkut perustuvat heidän lukumääräänsä keskimääräiseen päivittäiseen tasapainoon, toiset tilien edellisessä saldossa. Laskutukset voidaan tehdä yhden laskutusjakson tai kahden laskutusjakson aikana. Uusia ostoksia voidaan sisällyttää tai laskea pois laskelmista. Yhden laskutusjakson perusteella lasketut laskut ja keskimääräinen päivittäinen saldo aiheuttavat yleensä alhaisempia rahoituskuluja.

• Vähimmäisrahoitusmaksu Tämä tarkoittaa rahoitusta, joka on maksettava siinä tapauksessa, että rahoitusmaksu on pienempi kuin määritetty summa. Esimerkiksi, jos rahoitusmaksusi on 0 euroa. 75 tässä kuussa ja korttisi vähimmäisrahoitusmaksu on 2 dollaria, sinun on maksettava 2 dollaria. Jos maksat saldon kokonaisuudessaan kuukausittain, vähimmäisrahoitusmaksua ei peritä.

• Vuosipalkkio Jos luottokortin myöntäjä veloittaa kortin käytön etuoikeudesta perittävän vuosimaksun, sinun on tiedettävä maksun määrä ja siitä peritäänkö se kuukausittain vai vuosittain.
• Muut maksut Tämä luokka sisältää transaktiomaksut saldonsiirroille, käteismaksuille ja tapauksille, kun olet ylittänyt kulutusrajan. Palautustarkastuspalkkiot, myöhästymismaksut ja muut sekalaiset kulut kuuluvat myös tähän luokkaan.

SEE: Luottokorttikohtien ymmärtäminen

Johtopäätös Lainat ja luotot ovat nykyajan elämää.Ne ovat työkaluja, joiden avulla voit saavuttaa tavoitteesi tai auttaa kaivaamaan taloudellista kuoppia, josta konkurssi voi olla ainoa paeta. Näiden työkalujen tuntemus auttaa sinua oppimaan, miten niitä käytetään oikein. Reittiohjeiden lukeminen on loistava paikka aloittaa koulutus.