Kysymys on yksinkertainen: Jos omistat kodin suoraan, voitko lainata omaa pääomaa ja panostaa sen voittoon?

Vastaus on yhtä yksinkertainen: Kyllä, edellyttäen, että ymmärrät riskit ja edellyttäen, että matematiikka toimii sinun hyväksi. Tässä tarkastellaan velkoja sekä mahdollisuuksia.

Investointien riskit kotivaltiolla

Ensinnäkin on luontainen riski sijoittaa osakemarkkinoille. Ei ole takeita. Ilmaus, menneisyys ei ole merkki tulevista tuloksista on olemassa syystä - se on totta.

AD:

Vain siksi, että varastossa on maksettu suuria osinkotuottoja tai se on osoittanut valtavaa kasvua pitkällä aikavälillä, ei tarkoita, että se tekee niin ikuisesti. Orcam Financial Groupin LLC: n perustaja Cullen Roche sanoo, "Korkean osingon maksavat varastot ovat usein riskialttiimpia varastoja. "

taloudellinen toimittaja Herb Greenberg, joka kirjoittaa TheStreetille. com, lisää tämän tason: "Jos sinun on saatava laina ostaa osakkeita, joiden uskot tuottavan suuremman tuoton kuin kiinnityskorko, sinulla ei ole yritystä ostaa osakkeita. Olet poissa liigasi. ”

AD:

Rochelle suurempi riski on markkinoiden itsensä ja se, että se on suurelta osin arvaamaton. Greenbergin osalta tietämättömyytesi investoinnit saattavat olla sinun kaatumisesi.

syitä investoida

Vaikka riskit olisivatkin, kotisi on todennäköisesti suurin ydinosa. Osallistuminen osaan pääomasta voi auttaa monipuolistamaan kyseistä omaisuutta.

Aritmeettisesta näkökulmasta on myös se tosiasia, että monilla osakkeilla on osinkoja enemmän kuin asuntolainojen korot. Miksi sinun ei pitäisi olla tämän levityksen edunsaaja?

AD:

Lopuksi on likviditeettiongelma. Varastot ovat nestemäisiä ja ne voidaan myydä paljon helpommin kuin kiinteistöt. Ottaa osa osakkeistasi sijoitettuihin varoihin antaa sinulle joustavuutta, jota muuten ei olisi.

Kysymyksiä ja vastauksia

Ennen varsinaista lainaamista kotiisi ja sijoittamalla osakemarkkinoille, Wall Street Journal ehdottaa, että kysyt itseltäsi kaksi kysymystä:

1. Mikä on minun toleranssi riskille? Jotkut ihmiset haluavat "pelata turvallisesti" mitä tahansa. Jos olet yksi näistä ihmisistä, investoimalla lainat, jotka on maksettava takaisin, riippumatta siitä, miten markkinat toimivat, ei ehkä ole hyvä idea.
2. Onko minulla riittävästi varantotiloja kattamaan äkilliset arvot kotona ja markkinoilla? Koska osakemarkkinat ovat määritelmän mukaan alttiina nousevalle ja alaspäin, on hyvä ajatella, kun sijoitetaan pääomaosuus, joustavuutta ratsastaa markkinoiden epävakaassa tilanteessa. Pääsääntöisesti tämä tarkoittaa - vähintään - viiden vuoden rahoitusta ja suunnitelmaa jäädä kotiisi tuona ajanjaksona.

Line tai laina?

Kotitalouksien kertyneitä osuuksia vastaan ​​on kaksi päätavoitetta: kotitalouksien luottoriski (HELOC) ja kotiomaisuuslaina.

Monet lainanottajat pohtivat luottorajan, koska se tarjoaa usein alhaisempaa korkoa ja koska rahat voidaan maksaa ja käyttää uudelleen ja uudelleen.

Toisaalta lainoja käytetään yleensä suurempien menojen, velkojen konsolidoinnin tai kodin parantamisen kannalta. Tietenkin, jos kotivaltion laina tarjoaa alhaisimmat hinnat, se voi olla syytä harkita. (Lisätietoja on kohdassa Kotitalouksien laina vs. HELOC: Ero .)

Yleiset luottosäännöt

Edellä kuvattujen viiden vuoden käyttö- ja rahoitussääntöjen lisäksi on olemassa useita muita potentiaalisia tekijöitä, jotka on pidettävä mielessä, kun lainataan kotiomaisuutta vastaan.

• Osa pääomaa vastaan ​​otettavista lainoista saattaa sisältää kuluja, kuten sulkemiskustannukset, perintämaksut, kiinnitysverot ja muut vuosimaksut. Osta maksut tai alhaisimmat maksut.
• Tarkista ensin laitokset, joiden kanssa sinulla on jo suhde. Paikallinen pankki voi tarjota alennuksen, jota muut lainanantajat eivät voi.
• Jos olet AMT: n alainen (vaihtoehtoinen vähimmäisverotus), et voi vähentää kotivalikoimaa. Tämä voi olla tärkeää, jos lasket tästä vähennyksestä.

Mitä veroista?

Vaikka voit vähentää jopa 100 000 dollaria kiinnostusta koti-pääomalainaan tai luottorajan, investointien kasvun kohteena on pääomavoitto verot.

Sen lisäksi on tärkeää, ovatko voitot lyhyellä tai pitkällä aikavälillä? (yli vuosi); pitkäaikaiset voitot verotetaan alemmalla kurssilla.

Beat hinnat

Olipa etsitään kotitalouksien luottorajan (HELOC) tai kotivaltion lainan, sinun on voitava lainata rahaa alhaisemmalla hinnalla kuin todennäköisesti tuotetaan investoinneilla .

Tammikuussa kotimaisen pääomalainan kansallinen keskikorko oli hieman yli 5%; HELOCille se oli 5,2%. Kuitenkin kesäkuussa Simple Dollar löysi kotitalouksien lainakorot niinkin alhaisiksi kuin 4,25% ja HELOCin hinnat olivat niinkin alhaiset kuin 3,5%.

Harkitse osingot yksin

Hyväksytty vakioitu pitkän aikavälin (10 vuoden) tuottoprosentti osakemarkkinoilla on 7%. Ei lasketa kustannuksia, ja olettaen, että olet lainannut noin 3,5%, voittoa voi lähentää 3, 5% ottamalla kotisi oman pääoman.

Mutta entä jos et halua käsitellä kaupankäyntivarastojen epävarmuutta? Entä rahan tekeminen pelkästään (hieman vakaampi) osinkotuotosta?

Warren Buffett, Oracle of Omaha, paljasti hänen parhaimman osingonsa maksaen varastot vuodelle 2016. Niihin kuuluu muun muassa General Motors, joka tuottaa 5 prosentin tuoton. IBM, jonka osinkotuotto on 3,8%; Phillips 66, jonka saanto oli 3, 2%.

Vaikka voitot rahoilla, jotka perustuvat osinkoihin, on enemmän haaste, se voidaan tehdä. Huolellinen tasapaino lainojen ja osinkotuottojen välillä on ehdottoman välttämätöntä.

Lisätietoja: Osingon esittely Tuotto .

Lähtökohtana

Sanotaan, että kotivaltion lainaamiseen liittyy vain vähän tai ei lainkaan riskejä ja että rahan sijoittaminen on järkyttävää. On olemassa riski, ja vain rohkeat pitäisi kokeilla sitä.

Riippuva sijoittaja kuitenkin sijoittaa rahaa, joka on lainattu 3,5% tai sitä alhaisemmaksi ja ansaitsee 5% tai enemmän, voi olla palkitseva tulo pelata pitkän matkan. Kärsivällisyys, huomion kiinnittäminen numerot - ja tarve olla joustavia markkinoiden muuttuessa - voivat varmasti maksaa ajan myötä.