Jotkut asiakkaat katsovat henkivakuutuksen myyjiä tietyin epäilyksin. Loppujen lopuksi taloudellisen neuvonantajan on tarkoitus olla koskemattomia luottamushenkilöitä, jotka työskentelevät yksinomaan asiakkaan puolesta, kun taas vakuutusten myyntiedustajat myyvät heidän toimintatapojaan juuri ennen käytettyjä autokauppiaita monien ihmisten mielissä. Totuus on, että useimmat taloudelliset neuvonantajat käyttävät useita hattuja, ja henkivakuutus on osa melkein vakavaa rahoitussuunnitelmaa.

Asiakkaan palveleminen

Useimmilla ihmisillä on oikeutettu tarve henkivakuutuspolitiikalle, mutta tarkalleen millainen on perheen tilanteesta riippuva.

Yksi henkivakuutuksen syy on, kun yksi kumppani tekee enemmän rahaa kuin toinen, ja haluaa varmistaa toisen kumppanin muuttumattoman elintason. Tämä saattaisi merkitä riittävän vakuutuksen kattamaan vanhat asuntolainat ja tulevat kollegat lapsille ja tuottaa tuloja tuottavan pesimajun, joka täydentää kumppanin pienempää palkkaa kunnes eläkkeelle siirtyminen ja sen jälkeen. Aikuisten erityistarpeiden lasten tulevaisuuden turvaaminen on toinen tapaus, jossa henkivakuutus voi säästää päivän. Yksinkertaisesti sanottuna, ihmisten pitäisi harkita henkivakuutusta, jos heidän äkillinen elämänsä menettäminen merkitsisi vaikeuksia heidän huollettavilleen. Mitä hyötyä on taitavasta 401 (K) -portfolion strategiasta, jos suunnitelman päätekijä siirtyy pois ja leski tai leski joutuu jättämään talonsa?

Silti vaikea päästä eroon tekee joitain taloudellisia neuvonantajia epäröimättä ryhtymään tähän alueeseen. Asiakkaat voivat reagoida epäluottamuksen tai jopa kääntyä sairastuvuuteen keskustellakseen mahdollisista kuolemistaan. Asiakas, joka suostuu saamaan henkivakuutuksen, mutta päätyy hylkäämään jotain mielettömää, kuten ylipaino, voi saada loukkausta ja kääntyä muualle kokonaan.

Taloudellisen neuvonantajan on helpompi keskittyä varoihin ja rahastoihin sekä rakentaa hyviä sijoitusmalleja jättäen vakuutusosuuden takana. Useimmat rahoituksen neuvonantajat kuitenkin kohtaavat tilannetta ja sisältävät henkivakuutuksen kokonaisstrategiassaan. Tämä voi olla motivoitunut tullin, voiton tai molempien yhdistelmällä.

Rahan ansaitseminen

Rahoitusneuvoja, joka elää elatusaputoimista, on vahva taloudellinen kannustin sisällyttää henkivakuutus, sillä jotkut vakuutusyhtiöt maksavat melko hyvin heidän tuotteidensa myynnistä. Palkkio voi olla jopa 70 prosenttia ensimmäisen vuoden palkkioista, jota seuraa 3-5 prosenttia vuodessa niin kauan kuin politiikka säilyy voimassa.

"Vakuutusedustajan" lisääminen pätevyysluetteloon pitäisi olla melko helppoa nykyiselle talouden neuvonantajalle, sillä tämän alan rajoitus on suhteellisen alhainen. Silti se voi olla ylimääräistä aikaa ja vaivaa saada muodollista pätevyyttä, kuten tulla Chartered Life Underwriter, Certified vakuutusneuvos tai Fellow Life Management Institute.Se takaa, että neuvonantajat suhtautuvat myönteisesti kaikkien tuotteidensa myyntiin, mikä voi estää hämmentäviä hetkiä, kun asiakkailla on odottamattomat kysymykset. Oikeiden todistusten antaminen osoittaa myös vakavuu- den kehittyneemmille asiakkaille.

Toinen lähestymistapa on erottaa vakuutuskeskustelu muusta, ja välittää taskulamppu toiselle henkilölle, kun varallisuuden suunnittelu on valmis. Tällä on useita etuja.

Ensinnäkin se välttää epämiellyttävät tunteet ja mahdollisen pudotuksen hylätystä vakuutussovelluksesta. Toiseksi se vapauttaa neuvonantajan aikaa keskittyä sijoitusalaansa alaan jättäen samalla vakuutussuunnitelman toisen erikoistuneen asiantuntijan käsiin. Kolmanneksi työsuhde vakuutusasiantuntijan kanssa voi johtaa suurta synergiaa. Esimerkiksi vain maksuun oikeutettu taloudellinen neuvonantaja, jolla ei ole minkäänlaista pätevyyttä myydä vakuutusta, voi vakuutuksenantajan mielestä olla erittäin tyytyväinen tarjoamalla arvokkaita etuja. Koska vakuutusmiehellä on monia omia asiakkaitaan, on hyvä veto, että monet heistä tarvitsevat taloudellista neuvontaa.