Varakkaat ansaitsevat enemmän rahaa, keräävät enemmän vaurautta ja maksavat usein paljon veroja. Suurten rikkauksien kasvu on halu pitää niin paljon ansaittua rahaa kuin mahdollista.

Henkivakuutus on suosittu tapa varallisille maksimoida verotuksen jälkeen omaisuutensa ja saada enemmän rahaa siirtää perillisille. Näin ja miksi vakuutus auttaa. (Liittyvät lukemat, katso: Elämä vs. sairausvakuutus: Joka ostaa. )

Tax Laws Favor Insurance

Verolainsäädäntö myöntää henkivakuutusmaksut ja tuottaa verotuksellisia etuja ja mahdollistaa rikas tapa suojata varoja.

Henkivakuutuksen tuotot ovat verovapaita edunsaajalle. Varakkaat eivät halua heidän kuolemansa olevan taloudellisia travestioita perillisille, joten kuolemantapaus on suuri osa henkivakuutusstrategiaa. Mutta henkivakuutuksiin liittyy myös muita etuja.

Jos vakuutuksenottajalla on kiinteistö, joka on alle 5 dollaria. 45 miljoonaa yksilöä ja 10 dollaria. 9 miljoonaa pari, kiinteistö on vapautettu liittovaltion kiinteistövero. Entä ihmiset, joiden asuntolainat ovat yli 10 dollaria. 9 miljoonaa? Perilliset voivat käyttää suurta henkivakuutuksen tuottoa maksamaan veroilmoituksen niille varakas henkilöille, joiden kiinteistö ylittää kiinteistöverosta vapautetun kynnysarvon.

Vakuutusmaksut eivät myöskään koske kiinteistöveroja. Esimerkiksi, jos varakas yksilö viettää 500 000 dollaria 2 miljoonan dollarin henkivakuutuksen osalta, alkuperäinen palkkio maksetaan kiinteistöstä eikä sitä veroteta. Voit tarkastella vakuutusmaksua toisella tavalla, 500 000 dollarin verotuksen jälkeen on 300 000 dollaria, joten 200 000 dollaria (500 000 dollarin palkkio - 300 dollaria kiinteistöveroa) perhe saa 2 miljoonan dollarin takuu henkivakuutusmaksu. Tämä on takuupalkkion takuu. Biz-omistajien tulisi ehdottomasti olla Jos yrittäjä omistaa liiketoiminnan, henkivakuutus voi rahoittaa osto- / myydä sopimus, jos omistaja äkillinen kuolema. Perheyritys hyötyy avaimen vakuutuksesta. Tämä on vakuutus pienyrityksessä, yleensä omistajalla, perustajalla tai avainhenkilöillä. Tämä käytäntö suojaa yritystä menemästä alle siinä tapauksessa, että avainhenkilö siirtää ennen kuin korvaus on paikallaan.

Lisäetuja tällaisiin vakuutuksiin ovat se, että vakuutusmaksut ovat yleensä vähennyskelpoisia liiketoiminnan kustannuksina.

Henkivakuutus omaisuudeksi

Henkivakuutus on enemmän kuin kuolemantapaus. Vakuutustyypistä riippuen sillä voi olla käteistä tai itseisarvoa. Näin ollen, kun vakuutusta ei enää tarvita, sitä voidaan myydä elinkautisena ratkaisuna.

Koko henkivakuutus, oikein jäsennellyt, voi tarjota tasaista verovapaata osinkoa. Vaikka ei ole taattu, monet vakuutusyhtiöt ovat olleet noin jopa vuosisadan ajan. Rahan käteisarvo kasvaa myös ja sitä voidaan käyttää omana yksityispankkina useisiin tulon tuottaviin toimintoihin.

Lopuksi henkivakuutuksella kuolemantapahtuma on taattu riippumatta tulevasta terveydestasi. Tämä on tärkeä vakuutuksenottajan perheen ja perillisten pitkän aikavälin turvallisuus. (Lisätietoja:

Yksittäisten vakuutusten sopimusperusteiden selvittäminen.

) Henkivakuutuksen strategiat Valittavissa on useita erilaisia ​​vakuutussopimuksia; oikea voi riippua esimerkiksi siitä, miten nykyinen eläkesäätiösi verotetaan. Harkitse näitä esimerkkejä:

1. Eläkesuunnitelma 401 (k) suunnitelma tai yksilöllinen eläkevakuutusrahasto (IRA) Rahastot Henkivakuutussäännöt

Varakkaiden eläkejärjestelyjen varoja verotetaan kahdesti - ensin tulona ja seuraavaksi kiinteistöverolla. Jamesilla on 900 000 dollaria hänen IRA: ssaan. Jotta vältettäisiin suuren osan IRA: n menettämisestä Uncle Samille hänen kuolemastaan, James ostaa toisen kuoleman vakuutuksen hänen 900 000 dollarillaan. Jamesin kuoleman jälkeen hänen vaimonsa saa 3 miljoonan dollarin verotonta etuutta.

2. Siirrä nykyinen henkivakuutus käteiskorvauspolitiikan avulla kuolemantapauksen lisäämiseksi

Kevinillä oli 10 vuoden vanha vakuutus, jonka arvo oli $ 850 000 ja kuolemahyötysuhde oli $ 1. 53 miljoonaa. Hänen neuvonantajansa suositti, että hän teki verovapaan vakuutuksen vaihtoa. Uusi politiikka kasvatti kuolleisuutta 3 dollaria. 48 miljoonaa ja ei ollut taskuveloituksia.

3. Kaksivaiheinen annuity-taktiikka

Sarah ostaa välitöntä yhteistä elinkorotusta miljoonalle dollarille, joka maksaa 43, 843 dollaria vuosittain niin kauan kuin Sarah ja hänen aviomiehensä Sean ovat elossa. Seuraavaksi Sarah käyttää vuosittain $ 43, 843 voittoa rahoittamaan $ 5. 68 miljoonaa toissijaista politiikkaa. Pohjimmiltaan Sarah muunsi 600 000 dollaria alkuperäisen 1 miljoonan dollarin verotuksen jälkeen 5 dollariksi. 68 miljoonaa. Lopuksi sekä elinkorvaus että kuolemantapaukset ovat taattuja.

Bottom Line

Taloudellinen neuvonantaja on tärkeää, kun etsit älykkäitä vakuutusstrategioita varakkaille asiakkaille. Näillä ihmisillä on kadehdittava ongelma - hallita, säilyttää ja kasvaa vaurautta. Oikein jäsennelty henkivakuutus voi auttaa heitä kaikilla näillä tavoitteilla. (Lisätietoja lukemisesta:

Kuka olisi sinun henkivakuutuksen edunsaaja?

)