Useimmat rahoituksen neuvonantajat ansaitsevat omansa veloittamalla asiakkailleen prosenttiosuuden varoista. Tämä tarkoittaa sitä, että mitä enemmän asiakas on kertynyt varoihin, sitä enemmän neuvonantaja tekee. (Poikkeuksena tästä säännöstä ovat neuvojat, jotka veloittavat tuntipalkkion tai pidätysmaksun.) On siis järkevää, että neuvonantajat kannustavat ja ohjaavat asiakkaita kasvattamaan tulopohjansa. Melko yksinkertainen.

Tämä skenaario ei tyypillisesti ole eturistiriita - sekä asiakas että neuvonantaja haluavat omaisuutensa kasvavan. Mutta kuten on käynyt ilmi, on joitakin tapauksia, joissa menovalinta vähentää asiakkaan omaisuutta lyhyellä aikavälillä. Tämä ei olisi hyvä neuvonantajan tuloihin ja työntäjä asiakkaalle tekemään mitä ei ole oikein hänen tilanteeseensa - mutta on hyvä neuvonantajalle - tulee konflikti.

Neuvonantajien on aina varmistettava, että he asettavat asiakkaiden etuja ensin. Lue esimerkkejä, jotka osoittavat, milloin omaisuuden väheneminen saattaa parhaiten palvella asiakkaita. ( ) Sosiaaliturvan peruuttaminen

Päätös siitä, mihin ikään vanhempi olisi alkanut vetää alas niiden sosiaaliturvatililtä voi olla hankala. Useiden aikuisten elämisen jälkeen monet ihmiset uskovat, että sosiaalivakuutuksen kerääminen heti kun he voivat saada sen - 62-vuotiaana - on paras vaihtoehto. Mutta näin vain 75% siitä, mitä heillä on oikeus. Ne ihmiset, jotka odottavat kerätäkseen etuisuutensa 66 vuoteen asti, saavat täyden määrän.

Neuvonantajan on keskusteltava asiakkaiden kanssa molempien skenaarioiden eduista ja haitoista. Kuitenkin neuvonantaja, joka pyrkii pitämään asiakkaan omaisuutta hienosti, voi viitata siihen, että asiakas aloittaa sosiaaliturvan keräämisen 62-vuotiaana, joten heidän ei tarvitse menettää mitään säästöihinsä odottamalla 66-vuotiaita saadakseen tarkistuksen. Tämä päätös voi vahingoittaa henkilön taloudellista hyvinvointia pitkällä aikavälillä, varsinkin jos hän päätyy pitkään elämään ja tarvitsee ylimääräistä rahaa heille tulevina vuosina. Tällöin odottaminen 66-vuotiaaksi on usein parempi vaihtoehto huolimatta varojen alkuvaiheesta.

Maksamatta oleva velka

Asuntolainan maksaminen on jotain, mitä jokainen asunnonomistaja odottaa. Jotkut voivat kiirehtiä tekemään niin nopeammin kuin lainasopimukset, joko ottamalla rahaa omasta säästyksestään tai myymällä joitain varojaan maksaakseen sen. Esimerkiksi jos asiakas omistaa joitakin alhaisen tuoton joukkovelkakirjalainoja, saattaa olla järkevää myydä joitakin maksaa korkean koron kiinnityksestä. Hyvä neuvonantaja on halukas tekemään tämän ehdotuksen asiakkaalleen huolimatta siitä, että siirto voi pienentää asiakkaan varoja jonkin aikaa, mikä vähentää neuvonantajan tuloja.

Skenaariossa on luonnollisesti otettava huomioon myös muita tekijöitä, kuten esimerkiksi veronpalautukset, jotka tulevat maksamaan kiinnityskorkoa. Jälleen, neuvonantajan tulisi varmistaa arvioida ja keskustella kaikista mahdollisista vaihtoehdoista.

) Roth IRA: t vs. perinteiset IRA: t Roth IRA: t ovat hyvä idea ihmisille, jotka kuuluvat alhaisen tuloveroloukun piiriin. Mutta perinteisen IRA: n muuntaminen Roth IRA: lle voi tulla asiakkaan säästöjen kustannuksella, koska hänen on maksettava suuri alkuperäinen verolaskelma. Kuitenkin kun asiakas poistuu eläkkeestä ja alkaa piirtää alas hänen IRA: staan, rahat ovat verottomia. Hyvä neuvonantaja todennäköisesti ajaa Rothia - jos se on viime kädessä parempi vaihtoehto - vaikka se tilapäisesti pienentää asiakkaan omaisuutta.

Säästäminen vs. kulutus

Kaikkien neuvonantajien tulisi työntää asiakkaitaan säästämään paljon, etenkin eläkesäästötilillä. Kukaan ei halua löytää häntä taistelemaan kultaisina vuosina. Mutta voi tulla kohta, kun asiakas on työnnetty säästämään liikaa kustannuksella nauttia hänen elämänsä.

Neuvonantajien tulisi käydä keskustelu myös asiakkaiden kanssa muistuttaakseen heille, että taloudellisesti vastuullisen päämäärän ei pitäisi pelätä vain säästämistä kuin säästää, mutta säästää samalla myös kaikkein nauttien tavoin. On aikaa säästää aikaa ja viettää aikaa; neuvonantaja voi auttaa asiakasta näkemään hänen tilanteensa hieman selkeämmin. Neuvonantaja voi jopa haluta rohkaista asiakkaan aloittamaan jonkin verran resursseja ja pitämään hauskaa.

Hyväntekeväisyyslahjoja

On sanottu, että ei ole mitään parempaa kuin antavan lahjan. Tutkimukset ovat jopa osoittaneet, että tällainen antaminen on hyvää terveydelle. Neuvonantajat saattavat haluta käsitellä tätä teemaa keskusteluihin, kysyä asiakkailta, haluavatko ne lahjoittaa rahaa hyväntekeväisyyteen tai perustaa säästötilejä lastensa tai lastenlastensa tulevaisuuteen. Tämäntyyppinen antaminen, samalla kun se vähentää asiakkaan omaisuutta, voi olla itse asiassa sellainen menot, että he ylpeilevät. Tämä vähentää myös kiinteistöveroa, jonka perheenjäsenet joutuvat maksamaan varoistaan ​​asiakkaan jälkeen kulkee pois. Joten kannustaa asiakkaitasi antamaan ansoja, vaikka se merkitsisi, että saatat ansaita hieman vähemmän.

Bottom Line

Neuvonantajien tulisi aina tarkistaa itseään ja muistaa, että ne asiakkaidensa neuvot - erityisesti tilanteissa, joissa pitkällä tähtäimellä saattaa olla omaisuuden väheneminen - parasta etua eikä omia. (9 Miten taloudellinen neuvonantajat näkevät teollisuutensa kymmenessä vuodessa.

)