Asuntojen sulaminen ja sen seuraava suuri lama 2008 ja 2009 opettivat monille amerikkalaisille arvokkaan opetuksen: älä osta taloa, jolla ei ole varaa. Loppujen lopuksi asunto-onnettomuudessa alkoi ennätykselliset markkinat ja lyhyt myynti. Jopa tänään tässä konservatiivisemmassa ympäristössä kotiinkäyttäjät kamppailevat maksamaan kiinnityksensä. Joillekin työpaikkojen menetys sai heidät vaikeuksiin, kun taas toisten velka ja ylellinen elämäntapa, joka loi vaikeuksia. Riippumatta syystä, on joukko kodinomistajia, jotka ovat laiminlyöneet heidän asuntolainojaan. Vaikka sulkeminen voi tuntua ainoalta vaihtoehdolta, kun sinulla ei ole varaa asuntolainasi, on asioita, joita et voi käydä poissa. Ja kaikki alkaa puhua lainanantajasi kanssa. (Lue lisää täältä: Mikä on asuntolainan ja asuntolainojen välinen ero ? )

Ota yhteyttä lainanantajaasi heti

Kotitalous on monien ihmisten amerikkalainen unelma, mutta kun törmäät vaivoihin, se ei näytä siltä, ​​kuin se olisi iso painajainen. On helppo haudata pääsi hiekkaan ja teeskennellä, että jääneet kiinnitysmaksut eivät ole nousussa. Mutta ongelman huomiotta jättäminen ja lainanantajan ei aiheuta ongelmaa. Et myöskään saa voittoa minkäänlaisen hyvityksen lainanhoitajan kanssa.

Heti kun huomaat, ettei sinulla ole varaa kiinnitykseen, ota yhteyttä lainanantajaasi. Tämä on elintärkeää, ellei et ole huolissasi kotisi menettämisestä ja luottopisteiden hävittämisestä. Mene muutaman kuukauden ansaitsematta kiinnitysmaksua ja laina todennäköisesti joutuu oletusarvoiksi. Tee mitään vaivaa tilanteen korjaamiseksi ja väistää lainanantajan puhelut ja saatat pian joutua sulkemiseen. Kotitalouden sulkeminen hyökkää sinut luottotietoihin seitsemän vuotta estäen sinua ostamaan auton, vuokraamaan asunnon ja saamaan jopa tiettyjä työpaikkoja. Mutta jos otat puhelimen käyttöön mahdollisimman varhaisessa vaiheessa, voit työskennellä kanssasi luotonantajan kanssa löytää ratkaisu, joka toimii kaikille osapuolille. Jopa Federal Trade Commission kehottaa omistajia olemaan lykkäämällä, kun huomataan, mitä kauemmin odotat, sitä vähemmän vaihtoehtoja sinulla on. (Lue lisää tästä: Kotisi säästäminen sulkemiselta .)

Luotonantajat eivät halua kotiisi

Kiinnelainat ovat asuntolainaustoimessa ansaita rahaa eivätkä halua heidän asiakkaitaan sulkemaan pois omistuksessaan. Loppujen lopuksi heidän huollonsa ja kunnossapidonsa lisäksi on huolehdittava siitä, että talossa voi tulla huonoja markkinoita ja aiheuttavat tarpeettomia kustannuksia luotonantajalle. Tästä johtuen useimmat luotonantajat ovat valmiita työskentelemään asiakkaidensa kanssa, jotka joutuvat vaikeuksiin heidän kiinnitystensä kanssa. Asuntosarjan takia lainanhoitajat ovat laajentaneet lainanottajien käytettävissä olevia vaihtoehtoja.Esimerkiksi kamppailevat asunnonomistajat voivat saada laina-muutoksen tekemisen Making Home Affordable Modification Program -ohjelman tai HAMPin kautta. (Lue lisää täältä: Asunnon muokkaussuunnitelmaa koskevat asiat .) Tämä on saatavana asuinkiinteistöille, joiden kotipaikka on heidän ensisijainen asuinpaikkansa. Heidän ei tarvitse veloittaa enempää kuin 729 750 dollaria kiinnitys otettiin ennen 1.1.2009 ja maksu on yli 31% nykyisestä bruttotulosta. Lainanottajan on osoitettava, että hänellä ei ole varaa kiinnitykseen taloudellisten vaikeuksien takia.

Jos et ole oikeutettu HAMP: ään, se ei tarkoita sitä, että sulkeminen on ainoa vaihtoehto. Lainanantaja voi tarjota sinulle kärsivällisyyttä, jossa asuntomaksut vähennetään tai pysäytetään ajan. Tämän jälkeen jatkat maksujen suorittamista sekä osittaisia ​​maksuja vastaamatta jääneiden kuukausien aikana, kunnes laina on nykyinen. Lainanottajat voivat myös tarjota takaisinmaksusuunnitelmia, joissa palveluntarjoaja antaa sinulle kiinteän summan takaisin maksamaan takaisin jäljellä olevan summan lisäämällä osan tavanomaisesta maksusta. Lainan muuttaminen, toinen vaihtoehto, tapahtuu silloin, kun huoltoliike suostuu vaihtamaan vaihtovelkakirjalainan ehdot maksujen hallinnan helpottamiseksi. Se voi olla esimerkiksi korkojen alentaminen tai lainaehtojen pidentäminen.

kerää kaikki tiedot sitten ota yhteyttä lainanantajaasi

Kun haluat ottaa yhteyttä lainanantajaasi, et halua mennä prosessin sokeuteen. Loppujen lopuksi sinun on oltava oma asianajaja, jos aiot saada lainanantajan toimimaan kanssasi. Tämä tarkoittaa, että tulet esille luettelon kotona olevista kuluista, tuloista ja pääomasta. FTC: n mukaan haluat myös olla valmis vastaamaan eräisiin tärkeimpiin kysymyksiin siitä, miksi et ole kiinnittänyt kiinnitysmaksuja, kuinka kauan olette ennakoinut, että ongelma jatkuu ja mistä haluat tuloksen olevan. Haluat myös kerätä niin paljon asiakirjoja, että voit varmuuskopioida vaatimuksiasi.

Korjaus ei tule tapahtumaan yön yli, ja se vaatii kärsivällisyyttä ja pysyvyyttä, mikä tarkoittaa, että sinun täytyy joutua tekemään useita puheluita lainanantajalle. On hyvä muistaa koko prosessin muistiinpanot, mukaan lukien kenen kanssa kommunikointi tapahtuu joka kerta ja miten. Varmista, että täytät jokaisen määräajan ja saat palveluntarjoajaltasi. Vaikka saatat ajatella, että se auttaa siirtymään pois kotisi ja vuokrata sen tuottaa tuloja, kun työskentelet lainanantajan kanssa, mikä estää sinut osallistumasta avustusohjelmiin, joten pysy ajan tasalla. ) Bottom Line

Kotimyymälä voi nopeasti muuttua painajaisiksi, jos et voi tehdä kiinnitysmaksuja (

)

. Jos terveyskriisi tai työpaikkahäviö aiheuttavat ongelman, se ei ole peruuttamatonta. Nykyään lainanantajat ovat laajentaneet vaihtoehtoja kamppaileville asunnon omistajille. Mutta avain saada apua on ottaa yhteyttä lainanantajaan heti, kun saat ongelmia vaiva.