Useimmat rahoituksen neuvonantajat ovat hyvin tietoisia riskin merkityksestä, mutta vain harvoista taloudellisista ehdoista, jotka ovat niin huonosti määriteltyjä. Usein neuvonantajat käyttävät kyselylomakkeita tai kvantitatiivisia välineitä asiakkaan riskinsietojen mittaamiseksi ja viranomaisvaatimusten täyttämiseksi, mutta näiden havaintojen luotettavuus ja todellinen toteutus vaihtelevat asiakkaiden välillä.

Käyttämällä riskiarviointia oikein voit asettaa sinut erillään joukosta. (Lisätietoja liittyen: Mitä korkeatasoiset asiakkaat arvostavat ja tarvitsevat. )

Mitä me mittaamme?

FinaMetrica määrittelee riskinsietokyvyn siinä määrin, että asiakas päättää riski saada epäedullisempia tuloksia suotuisamman tuloksen saavuttamiseksi. Tarkemmin sanottuna organisaatio pitää riskien sietokyvyn olevan ensisijaisesti psykologinen piirre, jota genetiikka ja elämänkokemus muokkaavat. Vaaran mittaaminen edellyttää kaikkien näiden ominaisuuksien tarkastelua sen sijaan, että yksinkertaisesti kysyttäisiin yleisiä kysymyksiä.

On myös erilaisia ​​komponentteja, jotka on otettava huomioon:

• Riskin toleranssi: Kuinka paljon riskiä asiakas haluaa tehdä parempaan tuottoon.
• Riskikapasiteetti: Kuinka paljon riskiä asiakkaalla on varaa ottaa ilman riskejä hänen tavoitteistaan.
• Vaadittava riski: Kuinka paljon riskiä tarvitaan asiakkaan tavoitteiden saavuttamiseksi. (Lisätietoja: Miksi neuvonantajien tulisi keskittyä kehittymässä olevaan väestöön. )

Taloudellisen neuvonantajan on harkittava tilanteita, joissa nämä erilaiset riskit eivät ehkä ole yhteensopivia. Esimerkiksi asiakkaalla voi olla suuri riskivaatimus ja pieni riskinsietokyky, mikä tarkoittaa, että hänen taloudellisen neuvonantajansa voi joutua asettamaan realistisempia odotuksia. Nämä oivallukset jäävät kokonaan pois, jos taloudellinen neuvonantaja katsoi vain riskinsietokykyä rakennettaessa asiakkaan salkkua - asiakas todennäköisesti pettyisi alhaisista tuottoista.

Tavoite Kolmannen osapuolen työkalut

Ei ole sääntöjä tai määräyksiä, jotka määrittävät tarkasti, miten riski mitataan auttaa asiakkaita rakentamaan salkkuja. Rahoituksen neuvonantajat käyttävät usein kyselyjä, joiden tarkoituksena on arvioida asiakkaan riskinsietokykyä ja tasoittaa tulokset tiettyyn hyväksyttävän volatiliteetin tasoon. Esimerkki voisi esimerkiksi esittää kysymyksiä, kuten "Jos olet menettänyt 10% markkinoiden korjauksesta, ostaisitko enemmän, myyvät kaiken tai pysyvät samoina? "Ja vastata säätämällä varojen allokointia. ) Monet asiakkaat eivät ymmärrä omaa riskinsietokykyään, etenkään, jos he eivät ole olleet taantuman aikana tai jos he eivät ole ei ymmärrä riskien vastineiden paluuta, etenkin kun heillä on ollut äskettäistä lamaa. Lisäksi asiakkaat, jotka eivät tunne kovin hyvin rahoituksen terminologiaa, voivat olla vaikeuksia ilmaista huolensa ja ilmoittavat tehokkaasti riskinsietonsa neuvonantajastaan.

Vaikka kyselylomakkeet eivät ole välttämättä huono asia, taloudelliset neuvonantajat voivat parantaa heitä käyttämällä objektiivisia, kolmannen osapuolen työkaluja, jotka perustuvat tilastoihin. Riskalyze. com on erinomainen esimerkki tällaisista ohjelmista, koska se projekteissa palauttaa riskiin perustuvan salkun ja tarjoaa todennäköisyydet, jotka on suunniteltu arvioimaan ehdotuksia. Tämäntyyppiset työkalut voivat auttaa asiakkaita visualisoimaan, miten riski vaikuttaa niiden salkkuihin sen sijaan, että luotettaisiin vain kyselylomakkeen arvailuun. ( ) Joitakin muita suosittuja riskinarviointityökaluja ovat:

PocketRisk - www. pocketrisk. com FinaMetrica - www. riskprofiling. com Havaintojen toteuttaminen

Rahoituksen neuvonantajien on huolehdittava huolellisesti kliinisten havaintojen löytämisestä samalla kun asetetaan oikeat odotukset ja vältetään omat vääristymät.

• Useimmilla neuvonantajilla on paljon suurempi riskinsietokyky kuin heidän asiakkailleen, koska heillä on syvällisempää tietoa tilastoista ja markkinoista. Itse asiassa jotkut tutkimukset ovat osoittaneet, että talouden neuvonantajat kokoavat yleensä riskialttiimpia salkkuja kuin heidän asiakkaansa haluavat. Nämä dynamiikat voivat osoittautua vaarallisiksi markkina-korjauksen tapahtuessa, kun asiakas ei ehkä odota siltä, ​​että heidän salkkuissansa on tällainen suuri osuma.
• Taloudellisen neuvonantajan on myös asetettava oikeat odotukset alusta alkaen. Käyttämällä kehittyneitä riskianalyysiohjelmia on helpompi näyttää pilkata salkkuja auttaakseen tältä osin, mutta on silti tärkeää muistuttaa asiakkaita markkinoiden pitkäaikaisesta luonteesta ja mahdollisuudesta lyhyen aikavälin volatiliteettiin. Asiakkaan on ymmärrettävä, että riskinsietokyvyn lisääminen merkitsee suurempaa tappionpotentiaalia, kun taas pienempi riskitoleranssi vastaa pienempää tuottopotentiaalia.

)

Lopuksi on tärkeää, että talouden neuvonantajat harkitsevat eroja riskien sietokyvyssä kumppaneiden ja perheiden välillä. Suurin osa pariskunnista on olennaista eroa niiden riskinsietokyvyssä FinaMetrica-tietojen mukaan, mikä johtuu osittain miesten ja naisten välisistä riskinotto-käytännöistä. Rahoituksen neuvonantajien tulisi harkita näitä dynaamisia rakentaessaan salkkuja ja työtä varmistaakseen, että molemmat osapuolet ovat tyytyväisiä päätöksiin.

Bottom Line Rahoituksen neuvonantajat ovat tietoisia riskin merkityksestä, mutta vain harvoista taloudellisista ehdoista, jotka ovat huonosti joka muodostuu kolmesta eri osatekijästä, jotka on otettava huomioon: riskinsietokyvyn, riskikapasiteetin ja riskin. Tavoitteena olevat kolmannen osapuolen työkalut voivat auttaa rahoitusneuvojia saamaan kokonaiskuvaa asiakkaan riskinsietokyvystä ja auttaa asiakkaita (ks. lisätietoja: Miten käyttäytymistieteellinen talous hoitaa riskin vastustamisen?

)