Se riippuu.
Yleensä, jos olet Roth IRA: n omistajan puoliso ja olet ainoa ensisijainen edunsaaja, voit käsitellä Roth IRA: ta omana. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitsisi jakaa jakeluja, ellet halunnut tehdä niin.
Jos et ole Roth IRA: n omistajan eloonjäänyt puoliso, vaihtoehtosi ovat seuraavat:
- Jakaa koko saldon 31. joulukuuta mennessä viidentenä vuonna sen vuoden jälkeen, jolloin Roth IRA: n omistaja kuoli.
- Jaa omaisuus yhden eliniänodoteesi yli. Tämän vaihtoehdon mukaan jakaumat on aloitettava 31.12. Sen vuoden jälkeen, jona Roth IRA: n omistaja kuoli.
Varmista, että tarkista Roth IRA -asiakirjasi ja julkistamisilmoituksesi, jotta IRA-säilytysyhteisö voi rajoittaa vaihtoehtoja. Esimerkiksi jotkut säilytysyhteisöt rajoittavat tuensaajien jakeluvaihtoehtoja viiden vuoden optioihin.
Lisätietoja: Perimäsi eläkesäätiön varat - Osa 1 ja Osa 2 .
Kysymys vastasi Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Olen opettaja julkisessa koulujärjestelmässä, t tällä hetkellä on 403 (b) suunnitelma, mutta minulla on rahaa Roth IRA: ssa ja myös itseohjautuvassa IRA: ssa. Voinko rullata IRA-varojani äskettäin avatuksi 403 (b) suunnitelmaan, koska olen tällä hetkellä koulun sy
Palveluksessa 403 (b) -tilin alla 403 (b) voi rullata perinteisiä IRA-varoja 403 (b) -tilille. Kuten ehkä tiedätte, perinteisestä IRA: sta 403 (b) -kohtaan siirtyminen ei sisällä verojen jälkeisiä määriä tai summia, jotka edustavat vaadittuja vähimmäisjakaumia.
Minulla on työnantajani kautta KSOP, että olen sijoittanut 100% yrityksen osakkeisiin. Olen nyt huolestunut siitä, etten ole monipuolinen ja haluaisin siirtyä pois yhtiön osakkeista ja sijoitusrahastoihin. Onko tämä sallittua rahastoilla, jotka olen osallistunut tiliin?
Jotta voit olla varmoja vaihtoehdoista, kannattaa tarkistaa suunnitelman yhteenveto-ohjelman kuvaus (SPD). Vaihtoehdot voivat vaihdella eri suunnitelmissa. Tähän tulisi sisältyä selitys säännöt, mukaan lukien monipuolistamisvaihtoehdot. Jos sinulla on verkkopohjainen käyttöoikeus KSOP-tiliisi, sinulla voi myös olla online-käyttöoikeus suunnitelmasi SPD: ään.
Mikä on rangaistus rahan ottamisesta 401 (k): iin ennen kuin olen 59-vuotias?
Oppivat, miksi 401 (k) -suunnitelmasta poistaminen ennen 59-vuotiaita on ylimääräinen 10 prosentin verorangaistus. Vain muutamia olosuhteita voidaan myöntää luopumiselle.