Kun korjattu bruttotulot (AGI) ovat yli 100 000 dollaria, vain sinun vähennys vähennysosuus perinteiseen IRA-arvoon vaikuttaa. Vaikka et voi vähentää perinteistä IRA-maksua, voit silti osallistua vuoden rajaan (4 000 dollaria vuodelle 2005, plus 500 dollaria, jos saavutat 50 vuotta 31.12.2005 mennessä) Perinteistä IRA: ta ja käsitellä panoksesta vähättelevänä panoksena. Jos päätät tehdä myönteisen panoksen perinteiseen IRA-järjestelmäänne, sinun on lähetettävä IRS-lomake 8606 (saatavilla IRS-verkkosivustolla) ilmoittamaan panoksesta IRS: lle irrallisena ja seuraamaan perinteistä IRA: ta käsittämättömän tasapainon (perustan) .
Jos et voi vähentää panosta perinteiseen IRA: han, ja voit osallistua Roth IRA: han, niin Roth saattaa olla parempi valinta. Tämä johtuu siitä, että Roth IRA: n varojen kertyminen verovelvolliselle
ja verotetaan, jos jakelu on päteviä, kun taas perinteisen IRA: n tulot kertyvät verosta, mutta niitä verotetaan jakautuneina. Olet oikeutettu maksamaan korvauksestasi alle 100% tai vuoden rajalle asti (4 000 dollaria vuodessa 2005, plus 500 dollaria, jos saavutat 50 vuoden iän 31.12.2005 mennessä) Roth IRA: lle, jos tulosi on seuraavasti:
- 95 000 dollaria, jos tallennat "yksin", "kotitalouden päällikön" tai "avioliiton arkistoinnin erikseen" ja
- ei elää puolison kanssa milloin tahansa verovuoden aikana (Lisätietoja eläkesäästämissuunnitelmista, katso
Roth tai perinteinen IRA … Mikä on parempi vaihtoehto? , < Perinteiset IRA: n vähennysrajat ja Eri eläkesuunnitelmia . Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby (Ota yhteyttä Denise
--3 ->
Säästää 100 dollaria Nyt on parempi kuin säästää 1 000 dollaria kymmenessä vuodessa
Oppivat, miksi on parasta säästää vuosittain 100 dollaria, vaan 10 000 dollarin sijasta, ja selvittää varhaisen säästämisen ja sijoittamisen hyödyt.
Osallistuminen 401 (k) -suunnitelmaan estää yksilön osallistumasta perinteiseen IRA: han?
No. Yksilön osallistuminen työnantajan sponsoroimaan suunnitelmaan (mukaan lukien 401 (k) suunnitelma) ei vaikuta hänen kykynsä osallistua perinteiseen IRA: han. Osallistuminen työnantajan sponsoroimaan suunnitelmaan voi kuitenkin vaikuttaa yksilön kykyyn vähentää perinteistä IRA-maksua.
Mieheni on tullut oikeutettu 401 (k) suunnitelmaan (ilman vastaavaa panosta) työssä. Kuinka saamme takaisin 9 000 dollaria, joille olemme jo toimineet IRA: lle vuonna 2005 ilman rangaistusta? Aviomies ansaitsee 144 000 dollaria vuodessa ja olemme molemmat yli 50-vuotiaita.
Aviomiehen työnantajan on tarkistettava vuoden 2005 lomakkeen W-2 rivillä 13 oleva eläkesuunnitelma ruutuun vain, jos miehesi valitsee palkanmaksukulut 401 (k) -suunnitelmasta vuoden 2005 aikana. k) Suunnitelmissa on, että yksittäistä henkilöä ei pidetä aktiivisena osallistujana, ellei yksittäisen henkilön puolesta ole kirjattu maksuja tai menetyksiä suunnitelmalle.