Vaikka raha voi olla niukkaa tai liikevaihto alhaalla, pienyritysten ei pidä laiminlyödä vakuutustarpeitaan. Yritykset, jotka eivät ole vakuutettuja tai joilla ei ole laajaa, asianmukaista ja riittävää kattavuutta, tarvitsevat tarpeettomia riskejä, jotka voivat johtua vakavista taloudellisista ongelmista, kuten konkursseista. Kriisitilanteessa liike, jolla ei ole vakuutusta tai jota ei ole vakuutettu, voidaan tuhota kokonaan.

Yritysten omistajille on kerrottava perusteellisesti siitä, mitä heidän vakuutuksensa kattavat ja mitkä eivät kuulu. Vakuutusten säännöllinen uudelleentarkastelu on ehdottoman välttämättömyys sekä päivitykset ja kattavuuden muutokset olosuhteiden muuttuessa. Tässä artikkelissa käsitellään pienyritysten käytettävissä olevia erityyppisiä vakuutuksia ja mitä sinun on tehtävä parhaan suojan varmistamiseksi yrityksesi haitallisilta vaatimuksilta. (Katso asiaa Asset Protection for Business Owner .)

Tropiikin myrskyt, jotka tuhosivat New Orleansia, Galvestonia, Houstonia ja muita vaikeasti kärsittyjä alueita, lukemattomat pienyritysten omistajat olivat vähäosaisia ​​tai heillä ei ollut lainkaan vakuutusta, luonnonkatastrofeja, kuten hurrikaaneja ja tulvia, ja jotka olivat vakavasti loukkaantuneita.

Monet näistä omistajista eivät olleet tietäneet, etteivät heidän yrityksensä kuulu vakuutuksen piiriin tai päättäneet olla hankkimatta myrskyvahinkoja katsauksen vuoksi. Useat omistajat järkytyivät oppimaan - kun heidän vakuutuspyyntönsä evättiin - että he eivät olleet katettuja vahingoista, joita he ilmoittivat, vaikka he luulivat ostaneensa oikeat politiikat. (Lue lisää Vahinkovakuutuskorvaus korottaa korkoasi

)

Toinen vakuutuskysymys, joka vaatii pienyritysten omistajien tarkkaavaisuutta, on toimintansa voimassaolon päättymispäivä. Useimmissa tapauksissa vakuutusyhtiö, edustaja tai välittäjä, jolta yritysomistaja osti toimintansa, ilmoittaa heille, kun heidän toimintansa ovat vanhentuneet tai niitä on uudistettava. Mutta varovaisen omistajan pitäisi tehdä huomautus siitä, milloin politiikka on päättymässä, ja uudistaa se etukäteen niin, ettei ole kattavuutta eikä pettymystä, jos hakemukset jätetään.

Vakuutustyypin tyypit

Vakuutustuotteet ovat vakuutuksenottajan ja vakuutuksenantajan välisiä sopimusjärjestelyjä. Sopimuksessa mainitaan seuraavat tiedot:

Vakuutettu Vakuutuksen kustannukset

• Ehtoja, joiden perusteella vaatimus voidaan tehdä
• Maksuehdot, jos vaatimusta noudatetaan
• on laaja valikoima vakuutusluokkia ja kattavuustasoja, joita sekä yritystoiminnan aloittajan että jatkuvan huolen omistajan tulisi tutkia.
• Huutokaupat ja palkkiot vaihtelevat hinnan mukaan. Vakuutuksen vähennys on rahamäärä, jonka vakuutetun on maksettava korvausta vastaan, ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa korvausvaatimuksen.Yleensä mitä suurempi vähennys on, sitä alhaisempi palkkio - kustannukset ostaa ja ylläpitää voimassa oleva politiikka. Vakuutusmaksuja voidaan maksaa eri aikatauluissa, mukaan lukien vuosittain (yleisimmin), neljännesvuosittain tai kuukausittain.

Omistajan vakuutus

Yrityksen omistajan vakuutus tarjoaa laaja-alaista suojaa omistajan omaisuuden vahingoittumisen aiheuttamilta taloudellisilta tappioilta. Vahinko voi aiheutua tulesta, tulvista ja muista katastrofeista. Politiikka kertoo, mikä on katettu.

Onko sinulla tapaturmavakuutusta? ) Yrityksen omistajan käytäntö voi kattaa myös omistajan oikeudellisen vastuun kaikista tapaturmavakuutuksiin liittyvistä henkilövahingoista yritykselle. Kaikki riskipolitiikka, jossa kattavaa kattavuutta tarjotaan, on parempi kuin nimetty riskeihin perustuva politiikka, jossa erityiset riskit katetaan. Kaikissa riskejä koskevassa politiikassa katetaan kaikki mahdollisuudet, lukuun ottamatta nimenomaisesti mainittuja poikkeuksia. Kaikki riskipolitiikka minimoi mahdollisuuden, että jotain ongelmaa ei kateta ja minimoidaan myös päällekkäisyyksien ja tarpeettoman kattavuuden mahdollisuudet. .

Yrityksen omistajan käytäntöjen piiriin kuuluvat riskit ovat: Tuli Flooding

Muut omaisuusvahingon lähteet

• Varkaus
• Eläinvaurio
• Liiketoiminnan keskeytyminen tietyistä syistä, eriteltyjä poikkeuksia lukuun ottamatta
• Tuotevastuu
• Tämäntyyppinen vakuutus, joka voidaan hankkia lisäkustannuksella, voi olla välttämättömyys jos myyt tuotteen, jolla voi vahingoittaa käyttäjää. Vaikka et olisi suunnitellut, valmistanut tai jakanut tuotetta, jos myyt sen ja vahingoittaa käyttäjää, sinulla saattaa olla laillista vastuuta, joka pitäisi kattaa.
• .

Kaupallinen vakuutus voi olla tarpeen, jos yrityksesi on suurempi ja monimutkaisempi kuin yksinkertainen yksittäisomistaja tai kumppanuuden vähittäismyynti, tai se on palveluhenkinen liike- tai ammattikäytäntö. Ammattikäytäntö voi vaatia väärinkäytösvakuutusta, joka katetaan alla. Toimialat, joiden liiketoiminta voi vaatia kaupallista vakuutusta, ovat valmistus, ravintolat ja kaupalliset kiinteistöt. Kauppapolitiikka on tyypillisesti kalliimpaa kuin yrityksen omistajan politiikka, mutta riskit ovat vastaavasti korkeammat ja mahdollisesti kalliimmat vakuutuksenottajalle, joka myöntää vakuutuksen. Ammattitaitoinen väärinkäytösten vakuuttaminen

Ammattilaiset, jotka antavat kuluttajille neuvontaa ja / tai tarjoavat palveluja, joissa toimeksianto- tai laiminlyönnistä aiheutuvat virheet voi olla huomattava vastuu, voi edellyttää ammattimaista väärinkäytösten vakuutusta. Terveydenhuollon suunnittelu

Työterapia Tietokoneanalyysi Journalismi

Tietotekniikka Kiinteistöt

Vakuutusmaksut lasketaan vakuutusmatemaattisista riskeistä, dollareista aiheutuvista vahingoista ja muista tekijöistä ja vaihtelevat suuresti ammatin, sen ala-erikoisuuksien ja tarjottujen palvelujen tai neuvojen mukaan.Esimerkiksi neurokirurgia on ammattikunta, jolla on korkeatasoinen palkkaturvavakuutus. Yksittäisen omistaman yksityisen käytännön kirjanpidon kattavuus kattaisi normaalisti pienemmän palkkion. (Lue lisää vakuutusyhtiön roolista

• Vakuuttaa tulevaisuutesi uraa vakuutusmatemaattoriksi
• .)
• Vakuutusyhtiöiden tarjoama vaihtoehto on edullinen oikeudellinen edustus. Jokaisen erikoisalan ammattilainen, joka toimii virheettömästi tai laiminlyödessään, saattaa silti olla väärinkäytöstapahtuman tavoite, vaikka vaatimus olisi ilman ansioita.
• Kotivakuutuksen vakuutus
• Omistajan vakuutuksen täydennykseksi kattava kotihakemiston politiikka on myös välttämättömyys sekä kotiyrityksille että muille liiketoimintayksiköille, kuten kumppanuuksille ja yrityksille, joita ei ole yksityisten asuinpaikka.
• ja
• Vakuutussivut asunnon omistajille
• .
• Kotivakuutuksen vakuutuksen tarkoituksena on suojata asuinpaikka muusta kuin liiketoimintaan liittyvistä vammoista tai muusta lakisääteisestä vastuusta . Koska yrityksen ja yrityksen omistajan henkilökohtaiset varat ovat yhteydessä toisiinsa, asunnon omaisuuden vakuutusturva on välttämätön.
• Tavallinen kattavuus sisältää:

Tulipalon tai myrskyn aiheuttamat kodin tai henkilökohtaisen omaisuuden vahingot, mukaan lukien salamointi ja tuuli Tulipalon, myrskyn, tuulen ja salaman aiheuttamat matkustajien vammojen sairauskulut Vakuutetun kotitalouden vahingossa loukkaantuneiden henkilöiden lääketieteelliset ja oikeudelliset kulut

Määrätyn henkilökohtaisen omaisuuden menettäminen tai varastaminen joko vakuutettu koti

Jotkut menetelmät, jotka kattavat menetykset tai varkaudet, voivat sulkea pois tietyt ominaisuudet, kuten taide, antiikkiesineet, keräilyesineet, korut ja kannettavat tietokoneet. Tällaiset kohteet saattavat vaatia erityistä kattavuutta, varsinkin jos niiden arvo on korkea. (Lisätietoja siitä, mitä tehdä, jos olet varkauden uhri, lue Disrupting Disaster: onnettomuuksien ja varkauksien menetykset .) Tärkeä riski, joka ei kuulu kodinomistajan käytäntöihin, asuinpaikassa. Asiakkaalle tai asiakkaalle, joka tulee kotiisi tai toimittajaa tekevälle liikelaitokselle, voi olla loukkaantunut sinun tiloissasi, eikä vahingosta johtuvaa vaatimusta voida kattaa. Jos sinulla on kotikäyttöinen liiketoiminta, jossa riskit ovat vähäiset, talon omistajan käytäntöihin voidaan lisätä halvempaa kuljettajaa, joka kattaa yrityksesi varojen vahingoittumisen, mutta jotkut vakuutuksenantajat eivät anna sinun kattaa jos sinulla on asiakkaita, työntekijöitä tai asiakkaita taloonne. Kattavuus ei myöskään koske kalliita laitteita tai varastoja, joita käytetään tai varastoidaan tiloissa tai jos vaarallisia tai palavia aineita käytetään tai varastoidaan tiloihin. .

Dollarin summa kattavuudesta

Dollarin omaisuusvahinkojen tai -tappion kattaman summan on oltava johdonmukainen korvauksen korvauskustannusten kanssa. ominaisuuksia, mukaan lukien koti.Tämän alueen ylivakuutuksia voidaan välttää ja se on tavallisesti tarpeeton kustannus. Vakuutusalaa on vaikeampi laskea vakuutettujen aineettomien hyödykkeiden vuoksi.

• Yrityksen vähimmäisvakuutusvaatimuksia määrää usein valtio, jossa yritys sijaitsee. Oma edustaja tai valtion vakuutuskomissio voi antaa nämä luvut.
• Erottelu Ajatukset
• Keskustele vakuutustarpeistasi yksityiskohtaisesti vakuutusasiamiehen tai välittäjän kanssa ja ole täysin valmis ja ehdottomasti kuvaile yritystäsi niin, että kattavuus on riittävä. Varmista, että ymmärrät, mikä on katettu ja jos käytäntösi ovat mitätöityjä, jos sinulla on työntekijöitä tai asiakkaita kotiisi. Ostosten tekeminen kilpailukykyiseen hinnoitteluun on hyvä ajatus etenkin vaikeissa taloudellisissa tilanteissa, kun yrityksesi haluavat yritykset ovat halukkaita sopeuttamaan hintojaan vastaavasti. (Lisätietoja talouden taantuman vaikutuksista yrityksiin lue
• Toimialat, jotka leviävät laman aikana

ja Taantuman vaikutukset yrityksiin .)

Ja lopuksi, muista sisällyttää vuotuisessa talousarviossa vakuutuksen kustannukset. Toivottavasti et koskaan lähetä vaatimusta tai koe vaatimusta sinua tai yritystäsi vastaan, mutta jos ja kun jompikumpi näistä valitettavista olosuhteista tapahtuu, sinulla on riittävä kattavuus.