Muistan, kun aloin investoida, olin hieman hermostunut menettää rahansa ja jumissa arvokannoista, joilla oli suuri markkina-arvo, erittäin korkeat kaupankäynnin volyymit ja joita pidettiin hyvin laajasti. Tämä muuttui ajan myötä, kun saan enemmän koulutettua ja luottaa varastokartoitumiskykyyn. Tuolloin luulin riskiprofiililuokaksi, ja kuten useimmat sijoittajat, se muuttui iän myötä ja sopeutettiin sopeutuessani markkinoille. Jokainen varastosijoitus, olipa se suoraan tai epäsuorasti (esimerkiksi ETF: n tai sijoitusrahastojen kautta), on eri riskiprofiili. Joten riskiluokan ymmärtäminen on pakollista, jos haluat tehdä oikeat varastovaihtoehdot.

Riskiluokat

Monet riskiprofilointitekniikat ja luokat ovat erilaisia, mutta sijoittajat kuuluvat tyypillisesti seuraaviin yleisiin luokkiin:

1. Konservatiivinen / riski haittavaikutus: Tämä on sijoittaja, joka ei haluavat menettää pääomaa ja laskea investointivirrat maksamaan päivittäisiä elinkustannuksia. Tyypillisesti nämä sijoittajat ovat eläkkeelle kiinteä tulovirta ja on lyhyt aika horisontti.
2. Kohtalainen konservatiivinen: Samanlainen kuin # 1, mutta tämä sijoittaja haluaa osallistua hieman enemmän markkinoiden ralliin, vaikka haluaa myös huonompaa huonoa suojaa.
3. Kohtalainen: Tämä on yleisin kategoria - tien keskellä. Nämä sijoittajat pyrkivät investoimaan pitkällä aikavälillä erityisellä tavoitteella (korkeakoulujen säästöt, eläkkeelle jääminen jne.). Yleensä niiden kokonaissisältö näyttää lähinnä S & P 500 -indeksiä.
4. Kohtalainen aggressiivinen: Sijoittajat, jotka ovat halukkaita ottamaan suuremman riskin suurempien tuottojen saavuttamiseksi, kuuluvat tähän luokkaan. Ne ovat hyvässä markkina-asemassa, mutta ne odottavat suurelta osin markkinoilta nousevan. Näiden sijoittajien tavoitteena on kertyä runsaasti varallisuutta tulevaisuudessa ja ovat valmiita odottamaan huomattavaa aikaa palkkioihin. Ne tuottavat vähän tuloja lyhyellä aikavälillä.
5. Aggressiivinen: Tämä viimeinen luokka on "no-holds barred" sijoitusluokka. Nämä sijoittajat ovat halukkaita kestämään suuria vaihteluja salkun tuottoissa tuottaa tuottoja huomattavasti markkinoiden yläpuolella pitkällä aikavälillä. Niillä on yleensä erittäin pitkä aikajänne, jotta he voisivat saada takaisin menetyksiä. Heillä on myös taipumus olla nuorempia tai heillä on ollut vain vähän kokemusta investoimasta alas- tai karhumarkkinoilla.

Jokainen näistä sijoittajaryhmistä on tietyntyyppistä tyyppiä, joka sopii hänen riskiprofiiliinsa:

1. Konservatiivinen: Poistetaan kaikista osakepääomasijoituksista ja keskitytään enemmän rahaan tai rahamarkkinasijoituksiin tai korkealaatuisiin lyhyisiin välitermiinisidokset.Koska sijoittajat haluavat välttää pääoman menetyksiä, investoinnit kantoihin eivät tavallisesti ole niiden pääomaa.
2. Kohtalainen konservatiivinen: suosittelee salkkua, jolla on huomattava altistuminen korkealaatuisille kiinteäkorkoisille arvopapereille ja inflaatioon sidoksissa oleville sijoituksille kuten käteisellä, kiinteistöillä ja eräillä hyödykkeillä. Ne voivat kestää useita erilaisia ​​kantoja, joissa keskitytään erityisesti tuottoihin ja vakaan beta-nimien. Tyypillinen tulonkehitysvarasto on se, joka jakaa osinkoa, ei vain tänään, mutta on aiemmin luonut vahvan voiton, joka ei ole koskaan muuttunut. Vaikka nämä sijoittajat pyrkivät pysymään kaukana korkeasta beetasta, pienemmästä kapasiteetista ja kehittyneistä markkinakannoista, he voivat sijoittaa puolustaviin aloihin, joiden betat ovat alle yksi (mikä osoittaa alhaisemman riskin kuin markkinoilla).
3. Kohtuullinen: Sekoitus arvo- ja kasvuvarastoista, joilla saavutetaan tasapainoinen riski / palkkio portfolio, luokittelee tämän tyyppisen. Usein käytetään monipuolisia sijoitusrahastoja ja ETF: itä, jotka kuvaavat laaja-alaisia ​​markkinaindeksejä, kuten S & P 500.
4. Keskinkertainen aggressiivinen: keskitytään kasvuun ja vauhtiin, joilla on korkeat betat, joilla on vähän huomiota arvoon tai tulokantoihin.
5. Aggressiivinen: Tyypillisesti pidetään enimmäkseen kasvua, vauhtia ja spekulatiivisia nimiä, jotka ovat usein pienikokoisia ja ei-monipuolisia alan sijoitusrahastoja tai ETF: itä.

<3>

Bottom Line

Riippumatta siitä, millaista riskiä sijoittajat ovat halukkaita ja kykeneviä hyväksymään, turvallisuuden valinta ei välttämättä kykene tarjoamaan odotettua riski / palautusseosta, mikä aiheuttaa ristiriitainen / myydä päätöksiä, kuten ostajan katumia tai pelkoa myydä.